W co zainwestować 10 tys. zł – 3 pomysły dla początkujących

W dobie dzisiejszych czasów pomnażać kapitał możemy samodzielnie za pośrednictwem Internetu, np. korzystając z nowoczesnych platform czy pomocnych narzędzi. Najpierw jednak trzeba wykonać pierwszy krok i poznać dostępne możliwości. Motywacja tak w sferze finansów osobistych, jak i w każdej innej dziedzinie życia, jest bardzo istotna. Popycha nas do działania i umożliwia szybszą realizację obranych celów. Jeśli więc chcemy wykonać pierwszy krok i zadbać się o swoje finanse, dysponujemy kapitałem 10 tys. złotych, stronimy od ryzyka, a dotychczas nasze środki bezczynnie leżały na rachunku bankowym, to warto rozważyć te propozycje. 

👉Zobacz także: W co inwestować małe kwoty? KLIK

Lokaty bankowe i konta oszczędnościowe

Depozyt bankowy to pierwsza propozycja dla osób, które stronią od ryzyka i nie czują się komfortowo z innymi formami lokowania kapitału – zwłaszcza dla początkujących inwestorów. Wybierając tego typu rozwiązanie, warto mieć na uwadze, że oprocentowanie lokat spada i odkładając na nich swój kapitał, raczej nie zabezpieczymy go przed inflacją. Nawet najlepiej oprocentowane lokaty nie zapewniają wysokich zysków. Jeśli jednak nasze środki znajdują się na nieoprocentowanym rachunku bankowym, a my nie chcemy wyjść poza „strefę komfortu”, to warto rozważyć tę propozycję.

Zalety lokat bankowych to głównie znane z góry oprocentowanie i gwarancja odzyskania środków. Wystarczy wybrać odpowiednią lokatę w banku i przelać swój kapitał. Warto dodać, że w przypadku depozytów środki lokujemy na określony czas. Oznacza to, że jeśli wypłacimy je przed terminem zapadalności, to możemy stracić naliczone odsetki. Tego warunku nie ma na koncie oszczędnościowym. Warto je rozważyć jako miejsce na budowanie poduszki finansowej lub odkładanie niewielkich sum na inwestycje alternatywne w dłuższej perspektywie. Zwykle oferuje niższe oprocentowanie, ale daje większą elastyczność: można wypłacić środki w każdym momencie, bez ryzyka utraty odsetek.

👉 Wybierz najlepsze konta oszczędnościowe KLIK

Obligacje skarbowe

Kolejną propozycją, która może przypaść do gustu osobom o niskim apetycie na ryzyko, są obligacje skarbowe. Działa to w ten sposób, że płacimy za nie określoną kwotę, a emitent papieru zobowiązuje się do terminowego zwrotu określonej sumy wraz z należnymi odsetkami. W przypadku tej formy lokowania kapitału ich oprocentowanie jest często bardziej konkurencyjne od lokat bankowych. Co więcej, inflacja może działać na naszą korzyść, np. jeśli oczekujemy, że będzie ona rosła w dłuższym terminie. Na rynku dostępne są m.in. obligacje indeksowane inflacją (czyli właśnie o wskaźnik cen). Wyjście z tej inwestycji przed czasem wiąże się z opłatą za ich odkupienie. Minimalna kwota inwestycji w obligacje skarbowe to tylko 100 zł.

Detaliczne obligacje Skarbu Państwa można nabyć np. w oddziałach PKO Banku Polskiego i Pekao czy online, zakładając specjalne konto.

Reklama

Fundusze inwestycyjne

Kolejnym pomysłem są fundusze inwestycyjne. Chociaż nie jest to inwestycja w konkretny instrument (jak powyższe), to jednak warto ją rozważyć. Daje więcej możliwości oraz szansę na ochronę środków przed inflacją czy też na dodatkową stopę zwrotu, choć wiąże się z pewnym ryzykiem. W ofercie Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych (TFI) znajdziemy rozwiązania o zróżnicowanych profilach ryzyka – od tych, których celem „przechowywanie” kapitału w okresie większych turbulencji na rynku finansowym czy pokonanie lokaty bankowej, po produkty sprofilowane bardzo agresywnie (np. dające ekspozycję na rynki akcji, czyli akcje notowane na giełdzie papierów wartościowych czy surowce, takie jak np. złoto czy srebro). Fundusze są dostępne nawet od 50 zł.

👉Przeczytaj: Oprocentowanie lokat spada, lepiej wypadają fundusze obligacji

Chociaż mnogość dostępnych na rynku rozwiązań może przytłaczać, to jednak są narzędzia, które pomogą nam w wyborze produktów. Platforma KupFundusz.pl podpowiada skład portfela na start, czyli w jakie fundusze warto zainwestować, oczekując stopy zwrotu wyższej od lokat, przy niskim ryzyku. Wybór poszczególnych rozwiązań umożliwi też Ranking KupFunudsz.pl, który selekcjonuje fundusze od najlepszych do najsłabszych w ramach grup porównawczych, pod kątem określonych kryteriów. Co więcej, w przypadku funduszy otwartych (FIO i SFIO) dużą zaletą jest płynność środków, co oznacza, że możemy wyjść z inwestycji w dowolnym momencie i bez utraty wypracowanych dotychczas zysków.

💡Inwestowanie to dobry sposób na pomnożenie kapitału, a tym samym wypracowanie poduszki finansowej. Pamiętaj jednak, że zawsze wiąże się z ryzykiem.

Jeśli chcielibyśmy skoncentrować się na ostatniej opcji, to zachęcamy do założenia bezpłatnego konta na platformie KupFundusz.pl. Dostępna jest tam specjalna strefa treningowa, dzięki której możesz zainwestować pieniądze wirtualne. Przekonasz się również, jak wygląda inwestowanie w fundusze od kuchni oraz dowiesz się, czy ta forma lokowania środków jest dla Ciebie odpowiednia.

Sprawdź, jak zacząć inwestować na stronie Kupfundusz.pl

Metale szlachetne

Jedną z form lokowania niewielkiego kapitału może być złoto inwestycyjne. Metale szlachetne uchodzą za bezpieczną przystań dla kapitału, szczególnie w okresach kryzysów gospodarczych. W złoto można inwestować na kilka sposobów. Wybór konkretnej opcji zależy od tego, czego oczekujemy. Jeśli na spekulacji, lepsze będą instrumenty finansowe: fundusze złota (kupujące złoto lub akcje spółek z sektora metali szlachetnych); akcje spółek wydobywających złoto, czy kontrakty terminowe – większe ryzyko, niż w przypadku inwestycji w spółki czy fundusze. 

Z kolei, jeśli celem inwestycji jest ochrona kapitału w długim terminie, najlepiej sprawdza się złoto w formie fizycznej. Jest ono doceniane zwłaszcza w czasach kryzysów i wysokiej inflacji, gdy ludzie tracą swoje oszczędności. Mniej nadaje się natomiast do spekulacji z powodu dużej zmienności cen i stosunkowo wysokiej marży. 

Decydując się na zakup złota w formie fizycznej, warto sprawdzić, jaka forma jest dla nas najbardziej odpowiednia. Największe zalety inwestycyjne mają sztabki lokacyjne lub monety bulionowe. Ich cena zależy od rynkowej wartości złota powiększonej o marżę sprzedawcy (zazwyczaj kilkuprocentową).

👉Więcej o "złotych" możliwościach inwestycyjnych piszemy tutaj

Inwestowanie w metale szlachetne wiąże się z pewnym ryzykiem. Ceny złota podlegają sporym wahaniom, a do tego dochodzi kwestia bezpiecznego przechowywania. Dlatego co do zasady złoto nie powinno być inwestycją krótkoterminową. Najlepiej traktować je jako lokatę długoterminową, której celem jest ochrona kapitału na tzw. czarną godzinę (kryzys, katastrofa, a nawet wojna). Z tego powodu, udział złota w naszym portfelu powinien rosnąć, gdy spodziewamy się tzw. gorszych czasów. W normalnych warunkach wystarczy, jeśli będzie to kilka procent (pod warunkiem że nasz cały portfel jest wart co najmniej kilka – kilkanaście tysięcy złotych).

Podsumowując, dla 10 tys. zł opcji inwestycyjnych jest całkiem sporo: od nisko oprocentowanych, ale bezpiecznych lokat i obligacji skarbowych, przez fundusze inwestycyjne, aż po bardziej ryzykowne złoto. 

Inwestycje zawsze niosą ze sobą pewne ryzyko, więc ważne jest, aby dokonywać świadomych decyzji. Zanim zaczniesz inwestować, przemyśl, jakie ryzyko jesteś w stanie zaakceptować, zanim podejmiesz jakiekolwiek decyzje inwestycyjne. Przemyśl swoje cele finansowe, własną tolerancję na ryzyko oraz swój horyzont czasowy i sprawdź, które rozwiązanie pasuje do Twoich założeń. Swoją strategię inwestycyjną dopasuj też do swojej sytuacji finansowej; zadbaj o poduszkę bezpieczeństwa. Każda inwestycja to swoisty kompromis między ryzykiem a potencjalnym zyskiem.