IKE i IKZE w bankach 2023

Aktualizacja 23.11.2023, g. 13:00

Reklama

Banki, obok towarzystw funduszy inwestycyjnych, towarzystw ubezpieczeniowych, domów maklerskich i powszechnych towarzystw emerytalnych są instytucjami uprawnionymi do prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych i indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego. Wybierane są jednak stosunkowo rzadko. W przypadku IKZE jest to najmniej popularny kanał, w przypadku IKE rzadziej od banków wybierane są tylko dobrowolne fundusze emerytalne w PTE.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Jak wynika z danych Komisji Nadzoru Finansowego, w połowie 2023 roku w bankach działało 81,55 tysięcy kont IKE, o 426 mniej niż rok wcześniej. Przybyło za to IKZE: 35,22 tysięcy to o półtora tysiąca więcej niż w połowie 2022 roku. Tym samym IKE w bankach stanowią nieco ponad 10% wszystkich rachunków, natomiast IKZE 7,3%.

Inaczej rynek wygląda pod kątem zgromadzonych kwot. Bankowe IKE odpowiadają za niemal 18% wszystkich oszczędności, czyli prawie 2,84 miliarda złotych. Natomiast IKZE w bankach przyciągnęły 6,6% środków, czyli nieco ponad 0,5 miliarda złotych.

O ile pozostałe formy indywidualnych kont emerytalnych wiążą się z ryzykiem poniesienia straty, inwestują bowiem w fundusze inwestycyjne, dobrowolny fundusz emerytalny (DFE), polisę z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK) lub w aktywa poprzez konto maklerskie, to IKE i IKZE oszczędnościowe gwarantują ochronę kapitału i określone oprocentowanie.

Na stronie Komisji Nadzoru Finansowego figuruje lista 14 banków mających prawo prowadzić IKE i trzy IKZE. Właściwie częściowo są to grupy banków spółdzieczych zrzeszonych w Banku Polskiej Spółdzielczości i SGB-Banku.

Jednak nie wszystkie wymienione instytucje je oferują. Wiele banków posiada ofertę IKE i IKZE, ale nie o charakterze oszczędnościowym, lecz inwestycyjnym i sprzedaje produkty TFI, PTE lub domu maklerskiego ze swojej grupy kapitałowej. Produktów stricte oszczędnościowych jest zaledwie kilka. Ich liczba nie zmieniła sie w porównaniu ze stanem sprzed roku, natomiast w niektórych przypadkach zmieniło się oprocentowanie.

Przed rokiem najkorzystniejszą ofertą IKE mógł się pochwalić bank BNP Paribas, który na IKE Koncie Oszczędnościowym oferuje oprocentowanie równe stopie WIBOR 3M. Ta jednak w ciągu roku spadła z ówczesnych 7,30% do 5,81%. Zmniejszyła się także stawka w VeloBanku, gdzie można liczyć na IKE na odsetki równe referencyjnej stopie procentowej NBP. Przed rokiem było to 6,75%, obecnie o punkt procentowy mniej. Do ostatniej chwili wydawało się, że w związku z tym na czoło tabeli wysunie się mBank i jego IKE Rachunek Oszczędnościowy, który aż do połowy obecnego tygodnia zachował stawkę sprzed roku w wysokości 6,10%. Jednak 22 listopada obniżył ją o punkt procentowy. W ten sposób kolejność sprzed roku pozostała bez zmian.

Zarówno Bank Millennium, jak i Bank BPS utrzymały oprocentowanie sprzed roku, równe odpowiednio 3,00% i 0,92%. W dalszym ciągu jedynym bankiem komercyjnym, który prowadzi konto IKZE jest ING Bank Śląski. Na jego IKZE Oszczędnościowym możemy liczyć na 4,00% w skali roku. To standardowe odsetki, choć zdarzają się promocje: przed rokiem nowe środki oprocentowane były podwójną stawką.

Prowadzenie kont IKE i IKZE jest darmowe, opłaty pojawią się jednak, gdy chcemy zrezygnować z oszczędzania w danej instytucji przed upływem 12 miesięcy od podpisania umowy i przetransferować środki do innego banku. Bank ma wówczas prawo do pobrania za tę transakcję opłaty. Po upływie roku już tego zrobić nie może.