Jak bezpieczniej wrócić na rynek? Uśrednianie ceny zakupu

Ostatnie tygodnie przyniosły nieco ulgi inwestorom, których nerwy i portfele przez większość ubiegłego roku wystawione były na ciężką próbę. Od połowy października 2022 indeks WIG wzrósł o ok. 1/3, a rentowność 10-letnich obligacji skarbowych spadła z niemal 9% w okolice 6% (co oznacza wzrosty ich cen). Nic dziwnego, że niektórzy inwestorzy powrócili już na rynek, a wielu kolejnych chce to zrobić w najbliższym czasie. Część z nich powstrzymują jednak wątpliwości: a jeśli spadki powrócą? Niestety, nie można wykluczyć takiego scenariusza.

Reklama

Jest jednak sposób, który pozwala ograniczyć ryzyko związane z jego realizacją – to uśrednianie ceny zakupu (ang. DCA).  

Uśrednianie ceny zakupu: sposób na ryzyko

Uśrednianie ceny zakupu to nic innego, jak podział kwoty inwestycji na transze (najlepiej równe) i inwestowanie ich w pewnych (najlepiej stałych) odstępach czasu.

Oczywiście, zarówno liczba transz, jak i długość odstępów powinna być odpowiednio duża. W przypadku funduszy akcyjnych podział kwoty na dwie transze i zainwestowanie ich w odstępie tygodnia nie ma większego sensu, ale już podział na 5-10 części i inwestowanie ich co miesiąc, jak najbardziej.

Inwestując w ten sposób, unikniesz ryzyka zainwestowania całej kwoty na lokalnej „górce”. Nawet jeśli jedna z Twoich wpłat trafi w ten niefortunny moment, to będzie to stosunkowo niewielki odsetek Twoich oszczędności. Za pozostałe wpłaty kupisz jednostki po niższych cenach. Efektywnie, kupisz jednostki po cenie zbliżonej do średniego kursu w danym okresie (stąd nazwa metody).

Zalety uśredniania ceny zakupu

Najważniejszą zaletą jest zmniejszenie zmienności, a więc ryzyka inwestycji. To jednak nie wszystko. Kolejną jest ograniczenie wpływu emocji, poprzez wprowadzenie elementu automatyzmu do Twoich operacji finansowych. Uśrednianie ceny zakupu pomaga też wyrobić skuteczne nawyki inwestycyjne – czyli regularność wpłat.

Na marginesie, jednym z powodów, dla których eksperci polecają regularne odkładanie mniejszych kwot, jest właśnie fakt, że systematyczne oszczędzanie automatycznie pociąga za sobą stosowanie metody uśredniania ceny zakupu.

Na koniec, warto zaznaczyć, że uśrednianie ceny zakupu, jako sposób na zmniejszenie ryzyka (zmienności) wartości inwestycji, wiąże się ze zmniejszeniem potencjału zysku. Jeśli jednak chcemy wejść na rynek, jednocześnie ograniczając ryzyko – a szczególnie w obecnej sytuacji wydaje się to rozsądnym podejściem – to wykorzystanie tej metody jest jednym z najlepszych pomysłów.

👌 W fundusze inwestycyjne możesz inwestować bez opłat manipulacyjnych na platformie internetowej KupFundusz.pl, która daje dostęp do ponad 400 różnych funduszy inwestycyjnych z 21 krajowych i zagranicznych instytucji, w tym wszystkich dostępnych na rynku funduszy indeksowych. 

Załóż konto: kupfundusz.pl/rejestracja

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, a fundusze nie gwarantują osiągnięcia określonych wyników finansowych, ani nie gwarantują osiągnięcia jakichkolwiek wyników w przyszłości. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej KupFundusz SA rekomenduje także zapoznanie się z informacjami zawartymi bezpośrednio w prospektach informacyjnych instytucji finansowych, w szczególności w zakresie czynników ryzyka i opłat manipulacyjnych.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się