Hipotetyczne konto PPK – inwestorzy zarobili średnio 102%

Fundusze PPK od grudnia 2019 do końca września 2021 zarobiły średnio od 11,1% (fundusze z datą w 2025 roku) do 30,5% (fundusze z datą w 2060 roku). Stopy zwrotu uzyskane przez samych uczestników były kilkukrotnie wyższe i wyniosły średnio 102%. Wynika to z tego, że do gromadzonego przez nich kapitału dorzucił się pracodawca oraz Fundusz Pracy.

Reklama

Sprawdź wyniki funduszy PPK

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

W PPK wpłaty na konto dokonywane są sukcesywnie co miesiąc. Są to wpłaty ze strony pracodawcy (minimum 1,5% wynagrodzenia miesięcznie), pracownika (min. 2,0% miesięcznie) oraz wpłaty z Funduszu Pracy (250 zł na początek i 240 zł w kolejnych latach). W efekcie stopa zwrotu przeciętnego inwestora (wewnętrzna stopa zwrotu), która uwzględnia te przepływy, zawsze różni się od stopy zwrotu samego funduszu.

Przeczytaj także: PPK – stopa zwrotu funduszu to nie wszystko. Liczy się stopa zwrotu inwestora.

Uczestnik PPK zarabiający średnią krajową od grudnia 2019 do września 2021 przeznaczył na PPK 2756 zł (2444 zł wpłat własnych – przy 2,0% składce – oraz 312 zł podatku od wpłat pracodawcy). Tymczasem na koniec września na jego koncie było ok. 5,58 tys. zł w zależności od grupy funduszy, czyli o prawie 2,8 tys. zł więcej niż sam włożył. Udział wpłat samych uczestników w budowanym kapitale wyniósł ok. 49%, co oznacza średnio 102% zysku (od 83% do 110% w zależności od grupy)! 

Skąd się wzięły te kwoty?

W analizowanym okresie na rachunek każdego PPK (osoby zarabiającej średnią krajową) wpłynęły: składki pracownika o łącznej wartości 2444 zł oraz składki pracodawcy (1833 zł), a także wpłata powitalna i roczna (490 zł). Łącznie wpłaty wyniosły 4767 zł. Ponadto dodatkowy zysk wypracowały firmy inwestycyjne - od 275 do 1020 zł w zależności od grupy funduszy. W efekcie osoby, które zaczęły oszczędzać w PPK w grudniu 2019 roku, do końca września na hipotetycznym koncie uzbierały średnio od 5042 zł (w FZD 2025) do 5788 zł (w FZD 2050).

Do wyliczeń założyliśmy, że:

• podstawą naliczania wpłat jest przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w danym okresie (dla danych wrześniowych przyjęliśmy dane z sierpnia 2021),
• pracodawca reguluje wpłaty w wysokości 1,5% wynagrodzenia brutto pracownika, zaś ten odprowadza 2,0% brutto tego wynagrodzenia,
• składki wpływały na konto wybranego funduszu od stycznia 2020 do września 2021 roku pod koniec każdego miesiąca,
• w kwietniu 2020 r. wpłynęło 250 zł wpłaty powitalnej z Funduszu Pracy, a w marcu 2021 – 240 zł wpłaty rocznej.