Uczestnicy PPK zarobili średnio 113%. Najwięcej w UNIQA TFI

Hipotetyczny uczestnik PPK to osoba zarabiająca średnią krajową (w listopadzie 2024 roku było to 8,5 tys. zł). Po pięciu latach oszczędzania przeciętny uczestnik PPK zgromadził 19 tys. zł, średnio o ponad 10 tys. zł więcej, niż sam na nie wniósł. To oznacza średnio 113% zysku.

To nieco mniej niż we wrześniu (119%), na co wpływ miały słabsze wyniki z zarządzania funduszami zdefiniowanej daty PPK w ostatnim kwartale 2024 roku. 

Licząc faktyczne zyski uczestnika PPK, bierzemy pod uwagę:

• składki odprowadzone przez pracownika (2% pensji)
• składki pracodawcy (min. 1,5% pensji) pomniejszone o odprowadzony podatek od wpłat i dopłaty z Funduszu Pracy – na początku inwestowania na konta uczestników trafiają wpłaty powitalne (250 zł), dodatkowo co roku w okolicach marca wpłacane są dopłaty roczne w wysokości 240 zł;
• wyniki wypracowane przez fundusze zdefiniowanej daty;
• oraz regularność składek – są one wpłacane regularnie co miesiąc, a nie jednorazowo – na początku oszczędzania. Z tego powodu czym innym jest 60-mies. wynik samego funduszu, a czym innym tzw. wewnętrzna stopa zwrotu inwestora (tzw. IRR). 

💡Hipotetyczny stan konta to nie to samo co zgromadzony kapitał na rachunku. Jest on obniżony o płacony przez uczestnika PPK podatek od wpłat pracodawcy. 

👉 Wyniki funduszy PPK sprawdzisz tutaj. 

Reklama

Ile zgromadzili uczestnicy PPK na rachunku?

Od grudnia 2019 do grudnia 2024 uczestnik PPK zarabiający średnią krajową przeznaczył na PPK w sumie prawie 9,0 tys. zł. Na tę kwotę złożyły się comiesięczne składki – łącznie 8,15 tys. zł (przy składce na poziomie 2,0% pensji) oraz 0,8 tys. zł odprowadzonego podatku od wpłat pracodawcy. 

Dodatkowo w ciągu ostatnich 5 lat na rachunek uczestnika PPK zarabiającego średnią krajową wpłynęły także składki pracodawcy (łącznie 6,1 tys. zł) oraz wpłata powitalna i dopłaty coroczne (1210 zł). Łącznie wpłaty wyniosły 15,5 tys. zł.

Wyniki wypracowane przez firmy inwestycyjne także miały wpływ pozytywny (od średnio 2,2 tys. zł w przypadku funduszy z datą w 2025 roku do 4,2 tys. zł w przypadku funduszy z datą w 2045, 2050 i 2055 roku).

Ostatecznie osoby, które zaczęły oszczędzać w PPK w grudniu 2019 roku, do końca grudnia 2024 roku na hipotetycznym koncie uzbierały średnio od 17,6 tys. zł (w FZD 2025) do 19,7 tys. zł (w FZD z odleglejszymi datami). Ich zyski wyniosły natomiast średnio od 96% (PPK 2025) do 119% (PPK 2045-2055).

Ile zarobili uczestnicy poszczególnych PPK?

Rozbieżności pomiędzy zgromadzonym kapitałem w 154 funduszach PPK są spore (w zestawieniu brak funduszy z datą w 2065 roku, gdyż działają krócej niż 5 lat). W zależności od grupy sięgają od 950 zł (dla kont 2025) do prawie 1900 zł w przypadku kont z datą w 2060 roku. 

💡Różnice między poszczególnymi grupami wynikają z polityki inwestycyjnej. Fundusze zdefiniowanej daty z datą 2025 inwestują głównie w obligacje (w uproszczeniu przynoszące niższe zyski, ale przy niższym ryzyku straty). Im odleglejsza data w funduszu, tym w portfelu jest więcej akcji (mających większy potencjał do wysokich zysków, ale przy większym ryzyku poniesienia straty).

Na koniec 2024 roku najwięcej środków na hipotetycznym koncie zgromadzili uczestnicy PPK w UNIQA TFI – średnio 19,5 tys. zł. Uczestnik UNIQA Emerytura 2045 zgromadził na hipotetycznym koncie rekordowe 20,3 tys. zł, osiągając zysk na poziomie 140%, a uczestnik UNIQA Emerytura 2025 – 17,5 tys. zł i zysk na poziomie 108%.

Na dwóch kolejnych miejscach znalazły się konta prowadzone przez Pekao TFI oraz Skarbiec TFI.

W porównaniu do wrześniowego zestawienia widać wyraźną poprawę pozycji funduszy z Goldman Sachs TFI, które wskoczyło na czwarte miejsce. 

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Więcej o metodyce

Do wyliczeń założyliśmy, że:

• podstawą naliczania wpłat jest przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w danym okresie publikowane przez GUS (dla danych grudniowych przyjęto wartość z listopada – 8,48 tys. zł brutto),
• pracodawca wpłaca składki w wysokości 1,5% wynagrodzenia brutto pracownika,
• pracownik odprowadza składki w wysokości 2,0% brutto wynagrodzenia,
• składki wpływały na konto wybranego funduszu od stycznia 2020 do grudnia 2024 roku pod koniec każdego miesiąca,
• w kwietniu 2020 r. wpłynęło 250 zł wpłaty powitalnej z Funduszu Pracy, a w marcu 2021/2022/2023/2024 – po 240 zł wpłaty rocznej – razem 1210 zł.