Polacy oszczędzają, ale boją się inwestować. Tylko co dziewiąty dobrze ocenia swoją wiedzę

Samo odkładanie pieniędzy nie oznacza, że finansowa poduszka rośnie. Choć oszczędzanie jest powszechnie deklarowanym nawykiem, 28% oszczędzających przyznaje, że od początku roku ich oszczędności się zmniejszyły. Z kolei 32% przeznacza na ten cel mniej niż 5% miesięcznych dochodów.

Według autorów raportu możliwości budowania oszczędności ograniczają rosnące koszty życia i stagnacja dochodów. Jednocześnie 28% Polaków szuka alternatyw dla tradycyjnego oszczędzania. Gotowość do poszukiwania innych rozwiązań nie oznacza jednak dużego apetytu na ryzyko.

Reklama

Bezpieczeństwo ważniejsze niż wysoki zysk

Dla połowy badanych bezpieczeństwo lokowanych pieniędzy jest ważniejsze niż możliwość osiągnięcia wysokiego zysku. Większe ryzyko inwestycyjne jest gotowych podjąć 16% respondentów.

Takie nastawienie widać również w motywacjach osób, które już inwestują. Po 60% z nich wskazuje zabezpieczenie przyszłości własnej lub dzieci oraz ochronę pieniędzy przed inflacją. Pomnażanie majątku zajmuje trzecie miejsce – wymienia je 48% inwestujących.

Wyniki sugerują, że inwestowanie jest dla tej grupy przede wszystkim sposobem budowania finansowej stabilności. Potencjalny zysk ma znaczenie, ale częściej towarzyszy mu potrzeba ochrony zgromadzonych środków.

Inwestowanie wciąż uchodzi za zajęcie dla ekspertów

Ponad 51% respondentów uważa, że inwestowanie jest przeznaczone wyłącznie dla osób dobrze znających rynek. Jednocześnie zaledwie 11% ocenia swoją wiedzę inwestycyjną jako dobrą lub bardzo dobrą.

Drugą istotną barierą jest dostępność pieniędzy. Długotrwałego zamrożenia środków obawia się 42% ankietowanych. To pokazuje, jak duże znaczenie obok ryzyka straty ma dla nich możliwość skorzystania z kapitału wtedy, gdy będzie potrzebny.

Potrzebę uzupełnienia wiedzy dostrzegają sami badani. Aż 46% chciałoby dowiedzieć się więcej o inwestycjach. To najczęściej wskazywany obszar braków kompetencyjnych w badaniu.

Ponad połowa inwestujących przeznacza do 500 zł miesięcznie

Wśród najczęściej wybieranych form inwestowania raport wymienia nieruchomości oraz oszczędzanie na emeryturę za pośrednictwem pracodawcy (PPK, PPE). Zainteresowanie budzą także obligacje, surowce i inne rozwiązania emerytalne.

Kwoty regularnie przeznaczane na inwestycje pozostają jednak niewielkie. Ponad połowa inwestujących angażuje nie więcej niż 500 zł miesięcznie. Dane te opisują bieżące wpłaty, a nie łączną wartość zgromadzonych portfeli.

Banki ważnym kanałem dostępu do inwestycji

Wśród osób inwestujących 55% lokuje środki samodzielnie przez bankowość internetową, a 37% korzysta z pomocy doradcy w placówce bankowej.

Bank Millennium zapowiada, że jeszcze przed końcem 2026 r. udostępni konto maklerskie w swojej aplikacji. Według deklaracji Pawła Balucha, dyrektora Biura Maklerskiego Banku Millennium, rozwiązanie ma umożliwiać inwestowanie w zagraniczne akcje i ETF-y bez opłaty za prowadzenie rachunku. Zapowiedź nie oznacza jednak braku wszystkich kosztów związanych z inwestowaniem.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Wyniki badania wskazują, że obok łatwiejszego dostępu do produktów istotna pozostaje edukacja: wyjaśnianie ryzyka, zasad działania instrumentów i możliwości wycofania pieniędzy. To właśnie w tych obszarach deklarowana potrzeba bezpieczeństwa spotyka się z obawami przed rozpoczęciem inwestowania.

Źródło: informacja Banku Millennium o raporcie „Finanse Polaków 2026”. Badanie przeprowadzono w lipcu i sierpniu 2026 r. metodą CAWI na Ogólnopolskim Panelu Badawczym Ariadna, na reprezentatywnej próbie 1050 pełnoletnich osób. Była to piąta edycja projektu.