Europejska Emerytura po dwóch latach. Polska odpowiada za 70 proc. aktywów OIPE

Średnia emerytura w 2025 r. wyniosła około 4 tys. zł brutto, a prognozy dotyczące przyszłej stopy zastąpienia są niekorzystne. Według unijnych szacunków za 25 lat relacja emerytury do ostatniej pensji może spaść do ok. 25 proc. OIPE miało być odpowiedzią właśnie na te trendy. Produkt zaprojektowano z myślą o ponad 11 mln Europejczyków, którzy pracują poza krajem urodzenia. W założeniu jeden produkt ma towarzyszyć inwestorowi niezależnie od tego, w jakim państwie podejmuje pracę.

Reklama

Roczny limit wpłat wynosi 26 019 zł, a wypłata środków po 60. roku życia jest zwolniona z podatku od zysków kapitałowych. Istnieje też możliwość przeniesienia środków z IKE do OIPE poza limitem wpłat.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Choć świadomość potrzeby długoterminowego oszczędzania wciąż pozostaje w Polsce niska, kraj jest największym rynkiem OIPE w całej UE. Polacy odpowiadają za 53 proc. wszystkich klientów i 71 proc. aktywów zgromadzonych w OIPE Finax.

OIPE oferowany przez Finax występuje w dwóch wariantach: w pełni akcyjnym (100/0) oraz z 20-proc. domieszką obligacji (80/20). W pierwszym z nich stopa zwrotu po dwóch latach wyniosła 36,6 proc., w drugim 31,1 proc. Wyniki odzwierciedlają dobrą koniunkturę na globalnych rynkach akcji w latach 2023-2025.

Wariant akcyjny wybiera zdecydowana większość klientów (88 proc.). Dominują osoby w wieku 40-49 lat, a kobiety stanowią 31 proc. uczestników. Dwie trzecie oszczędzających deklaruje wypłatę środków w formie comiesięcznej emerytury.

Finax rośnie w całej Europie

Europejska Emerytura jest dziś kluczową częścią działalności Finax na polskim rynku. Według danych spółki ponad 70 proc. tegorocznych depozytów netto pochodzi właśnie z OIPE. Sam Finax również rośnie na poziomie całej Unii. W pierwszym półroczu 2025 r. firma wypracowała 340 tys. euro zysku (wzrost o 194 proc. r/r), zwiększyła liczbę aktywnych klientów do 94 tys., podniosła aktywa pod zarządzaniem do 1,17 mld euro i zanotowała 77 mln euro wpłat netto.

Spółka tłumaczy to rosnącym zainteresowaniem pasywnym inwestowaniem oraz systematycznymi wpłatami klientów, które nie zależą od warunków rynkowych.

Mimo wzrostu zainteresowania, Europejska Emerytura nadal pozostaje niszowym elementem trzeciego filaru, zwłaszcza w porównaniu z IKE i IKZE czy dużymi programami pracowniczymi (PPK). Liczba 7,5 tys. klientów to wciąż niewielka skala jak na rynek o potencjale kilkunastu milionów pracowników.

Jednocześnie Finax zapowiada, że Komisja Europejska pracuje nad zmianami regulacyjnymi, które miałyby ułatwić rozwój OIPE w innych państwach. W wielu krajach przepisy wciąż nie zostały w pełni wdrożone albo brakuje zachęt podatkowych.