Różnice między funduszem akcji a akcjami

Przeanalizujmy najważniejsze różnice między inwestowaniem w akcje za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych a bezpośrednio na giełdzie w świetle wymienionych wyżej trzech obaw i wątpliwości.

Reklama

W tym wpisie zajmijmy się różnicą w dostępności — gdy uważamy, że posiadamy zbyt małe oszczędności, aby inwestować w akcje.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Jaką kwotę trzeba posiadać, aby zainwestować w akcje?

Osoba, która chce bezpośrednio inwestować na giełdzie papierów wartościowych, musi otworzyć rachunek maklerski (rachunek papierów wartościowych), na który przelewa środki finansowe z konta osobistego w celu nabycia akcji (papierów wartościowych). Akcje możemy nabywać w momencie ich emisji — bezpośrednio od emitenta (od spółki) w ustalonej cenie lub na rynku wtórnym — czyli na giełdzie. 

Aktualna cena akcji na giełdzie jest uzależniona od praw popytu i podaży. Każdego dnia jest inna. Akcje jako papier wartościowy są niepodzielne. W związku z tym, chcąc posiadać akcje danej spółki, musimy zainwestować równowartość lub wielokrotność bieżącej wyceny giełdowej.

W tym miejscu pojawia się pierwsze ograniczenie bezpośrednich inwestycje w akcje.

Jeżeli aktualna cena akcji na giełdzie wybranej przez nas spółki jest bardzo wysoka – wynosi kilkaset złotych lub nawet jest czterocyfrowa, to inwestując tylko w tę jedną spółkę, musimy posiadać co najmniej równowartość aktualnej wyceny giełdowej.

Ale, uwaga. Nawet akcje najlepszej spółki działającej w najbardziej perspektywicznej branży mogą przynosić bardzo wysokie straty, chociażby w wyniku zdarzeń losowych lub w pełni niezależnych od danej spółki. W celu ograniczenia tego ryzyka powinniśmy inwestować w co najmniej kilka/ kilkanaście różnych spółek. W takim przypadku kwota minimalnej początkowej inwestycji zwiększa się do co najmniej kilku tysięcy złotych.

Jeżeli planujemy inwestować środki systematycznie, to minimalna kwota dopłaty w wybrany portfel akcji może wynosić kilka tysięcy, co ogranicza możliwość stosowania planu systematycznego inwestowania części bieżących dochodów.

Jaką kwotę trzeba posiadać, aby zacząć inwestować w fundusze akcji?

Jest to uzależnione od wybranego przez nas towarzystwa funduszy inwestycyjnych, a także wybranego funduszu akcji. Zazwyczaj minimalna kwota pierwszej wpłaty jest wyższa niż kwota dopłaty. Minimalna kwota pierwszej wpłaty najczęściej mieści się w przedziale 500-1000 zł, natomiast minimalne dopłaty są dużo niższe – 100 lub nawet 50 zł.

Możemy też inwestować w fundusz akcji poprzez wyspecjalizowane programy systematycznego inwestowania: wówczas najczęściej nie ma różnicy między minimalną kwotą pierwszej wpłaty a dopłatami.

Spółka emituje akcje, a co emituje fundusz akcji?

Spółka giełdowa emituje akcje (papiery wartościowe), które następnie są notowane na giełdzie papierów wartościowych.

A co emituje fundusz akcji? Udziały. Jeżeli jest to fundusz inwestycyjny otwarty, udział w funduszu jest jednostką uczestnictwa (ponieważ potwierdza nasze uczestnictwo w funduszu) i jest zapisem księgowym (nie jest papierem wartościowym).

Jeżeli zdecydujemy się na inwestycję w wybrany przez nas fundusz akcji, to nabywamy w tym funduszu jednostki uczestnictwa za kwotę, która nie może być niższa od minimalnej kwoty wpłaty (pierwszej i następnych). Jednostki uczestnictwa możemy nabywać tylko w sposób bezpośredni, czyli wyłącznie od funduszu albo bezpośrednio, albo za pośrednictwem dystrybutorów funduszy inwestycyjnych.

Jakie są konsekwencje nabywania jednostek uczestnictwa?

Nabywanie i późniejsze ich zbywanie bezpośrednio od/do funduszu inwestycyjnego, ma kilka konsekwencji:

• Nie musimy posiadać rachunku papierów wartościowych. Wpłaty na nabycie jednostek wnosimy bezpośrednio z konta osobistego, wypłaty także są realizowane bezpośrednio na konto osobiste. Fundusz otwiera dla uczestnika bezpłatny rejestr, na którym są ewidencjonowane wszystkie operacje nabycia i odkupienia jednostek.
• Fundusz emituje i odkupuje jednostki w sposób ciągły, każdego dnia wyceny giełdowej.  Uczestnik może wnosić wpłaty i żądać wypłaty środków z dowolną częstotliwością. Inwestycja w fundusz akcji charakteryzuje się bardzo dużą płynnością; jedynie w wyjątkowych okolicznościach fundusz może zawiesić przyjmowanie wpłat/realizację wypłat.
• Jednostka uczestnictwa jest zapisem księgowym potwierdzającym nasz tytuł prawny do proporcjonalnej części aktywów funduszu. Uczestnik może nabywać/zbywać jednostki także w ułamkowych częściach – aż do czterech miejsc po przecinku. W związku z tym uczestnik może wnosić dowolne kwoty, powyżej minimalnej kwoty pierwszej wpłaty/dopłat z dokładnością nawet do jednego grosza.

W fundusze akcyjne możesz inwestować m.in. na platformie KupFundusz.pl, która daje dostęp do ponad 400 funduszy inwestycyjnych z 21 różnych towarzystw funduszy inwestycyjnych. Wystarczy założyć bezpłatne konto i postawić pierwszy krok.