Pierwsze miliony w PPK – podsumowanie I transzy

Pierwszy etap pracowniczych planów kapitałowych rozpoczął się 1 lipca 2019 roku i objął największe firmy, zatrudniające co najmniej 250 osób. Według danych PFR takich spółek jest obecnie 4282, z których 518 prowadzi PPE, zwalniające z obowiązku tworzenia PPK. Ostatecznie obowiązek wprowadzenia PPK w firmie miały 3864 firmy zatrudniające 2,9 mln osób i wszystkie go wypełniły.

Stopniowo do programu przystępować będą coraz mniejsze firmy. Średnie, zatrudniające od 50 do 249 pracowników, już od początku 2020 r. W sumie do udziału w programie uprawnionych jest 11,5 mln pracowników.

Partycypacja: 39%

Według danych PFR z 3864 firm zatrudniających powyżej 250 pracowników i zobligowanych do utworzenia PPK do programu przystąpiło łącznie 1,13 mln osób. To oznacza, że wskaźnik partycypacji wyniósł w nich 39%. Dodatkowo w wyniku wejścia w życie ustawy o PPK ponad 150 tys. osób z największych firm stało się od grudnia 2018 r. uczestnikami pracowniczych planów emerytalnych (PPE). We wszystkich dużych firmach łącznie w PPE i PPK uczestniczy 1,55 mln osób, czyli 44% pracowników.

Różnice w partycypacji między poszczególnymi przedsiębiorstwami są bardzo duże. Są firmy, gdzie partycypacja wynosi zaledwie 5-10%. Wśród osób do 55 roku życia jest wyższa i wynosi 46%. Z ciekawostek, PFR poinformował, że wyższą partycypacją cechują się firmy z kapitałem zagranicznym. Ta różnica wynosi około 10 punktów proc. — Tłumaczymy to tym, że firmy zagraniczne znają już tego typu systemy. Poza tym funkcjonują w dużych miastach, oferują lepsze zarobki i te czynniki też mogą mieć znaczenie — powiedział Paweł Borys.

Instytucje finansowe

Do zarządzania i prowadzenia PPK dopuszczono 20 instytucji finansowych, spośród których firmy wybierają partnerów do zarządzania PPK. Z zebranych przez nas danych wynika, że najwięcej umów podpisało PKO TFI – łącznie 1582, przy czym wśród nich znalazły się także firmy z drugiego etapu programu. Na drugim miejscu znalazła się Grupa PZU (TFI PZU wraz z Pekao TFI), która podpisała umowy o zarządzanie PPK z ponad 1000 największych pracodawców w Polsce. Firmy te zatrudniają łącznie ponad 500 tys. osób. Na trzecim miejscu znalazło się Nationale-Nederlanden PTE, które podpisało umowy z 549 firmami, zatrudniającymi ok. 400 tys. osób.

Fundusze zdefiniowanej daty

W ramach PPK oferowane są fundusze zdefiniowanej daty – każda instytucja ma ich w ofercie 8-9. Uruchamiane są one wraz z pierwszą wpłatą do PPK. Jako pierwsze fundusze zdefiniowanej daty utworzyło PKO TFI – już w sierpniu 2019 roku. Z czasem przybywały kolejne, a na dzień 19 grudnia działały łącznie w 19 instytucjach.

Aktywa, napływy

Pierwsze wpłaty do PPK miały miejsce w sierpniu – do funduszy PKO TFI. Towarzystwo to ma więc najdłuższą historię budowania kapitału (4 miesiące) i co za tym idzie zgromadziło największe aktywa na koniec listopada – 1,2 mln zł. Na drugim miejscu znalazło się TFI Allianz Polska (0,3 mln zł), a na trzecim – TFI PZU (0,2 mln zł). Łączne aktywa na koniec listopada wyniosły ponad 1,8 mln zł.

W trakcie 4 miesięcy pozyskiwania danych o aktywach nie odnotowaliśmy żadnych umorzeń. Dochodzą jednak głosy z rynku o pierwszych rezygnacjach, a co za tym idzie w danych za grudzień można spodziewać się pierwszych umorzeń. Obecnie największe aktywa zgromadziły fundusze z datą docelową 2040, czyli przeznaczone dla osób urodzonych w latach 1978–1982.

Koszty

Jedną z największych zalet PPK są bardzo niskie koszty. Zgodnie z ustawą maksymalny poziom stałej opłaty za zarządzanie nie może przekraczać 0,5%. Tymczasem większość instytucji obniżyła stawki, w efekcie średnia wysokość opłat za zarządzanie wynosi 0,37%. Dodatkowo firmy wprowadziły promocje w pierwszym roku funkcjonowania programu.

Sprawdź tabelę z kosztami PPK

Co dalej?

W kolejnych, uruchamianych co pół roku transzach, PPK będą obejmowały coraz mniejsze przedsiębiorstwa.

• 1 stycznia 2020 r. obowiązkiem utworzenia PPK objęta zostanie grupa firm zatrudniających między 50 a 249 pracowników. Według danych PFR jest ich obecnie 20 tys., a liczba zatrudnionych w nich pracowników wynosi 2 mln.
• Trzeci etap PPK ruszy 1 lipca 2020 r. i obejmie firmy, które zatrudniają co najmniej 20 osób (58,4 tys. firm, zatrudniających łącznie 1,7 mln pracowników).
• Na samym końcu, z początkiem 2021 r. PPK obejmą firmy zatrudniające mniej niż 20 osób oraz sektor finansów publicznych. To daje 831 tys. firm, które zatrudniają 5,7 mln pracowników.

Kiedy PPK w Twojej firmie – sprawdź terminy