Kantar: jak i w co inwestują Polacy?

Urząd Ochrony Konsumentów i Konkurencji (UOKiK) wraz z publikacją ostrzeżenia  przed inwestowaniem w pokoje w apart- i condohotelach, przedstawił wyniki badania „Inwestycje Polaków” przeprowadzonego pod koniec 2018 r. przez Kantar Public.  

Reklama

Znajomość i ocena produktów finansowych

Zdecydowana większość Polaków zna podstawowe produkty finansowe (słyszało o nich lub rozumie ich działanie). Najbardziej rozpoznawalne produkty to konto oszczędnościowo-rozliczeniowe, które zna 93% Polaków, konto oszczędnościowe (88%) oraz polisa ubezpieczeniowa na życie (83%). Im większy jest stopień złożoności i skomplikowania produktów, tym ich znajomość jest na niższym poziomie. Najmniej znane (najmniej rozpoznawalne lub zrozumiałe) Polakom są produkty inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne zna 40% Polaków, ale tylko co czwarty z nich je rozumie.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Jako ryzykowne produkty najczęściej są postrzegane produkty inwestycyjne. Często jako ryzykowne, Polacy postrzegają te produkty czy usługi finansowe, które są im obce –  nie znają ich i nie wiedzą jak działają, więc zakładają, że mogą być bardziej ryzykowne niż inne.

Za najbardziej ryzykowny produkt uchodzą fundusze inwestycyjne – są dość lub bardzo ryzykowne zdaniem co trzeciego Polaka). nieco inaczej niż ogół Polaków ryzykowność poszczególnych produktów postrzegajá osoby posiadające produkty inwestycyjne. Częściej są w stanie określić poziom ryzyka, a za najbardziej ryzykowne uznają inwestycje na rynku Forex (51%), fundusze inwestycyjne oraz obligacje korporacyjne.
 

Doświadczenia związane z zakupem produktów/usług finansowych

W procesie decyzyjnym ważną rolę odgrywają doradcy finansowi (lub pracownicy instytucji finansowej). Większość badanych (73%) niezależnie od znajomości produktów finansowych i rozważania wyboru konkretnego produktu i tak zasięgnęło porady eksperta. Pozostałe 18% badanych deklaruje, że rozważając zakup produktu od razu było zdecydowanych i nie konsultowało decyzji z doradcą. Osoby, które inwestują, częściej podejmują decyzję świadomie – wcześniej zapoznają się z różnymi produktami, zanim podejmą decyzję o inwestycji. 27% badanych nie konsultuje tego dodatkowo z doradcą, a 33% zasięga dodatkowo porady eksperta.

Decydując się na produkt inwestycyjny czy oszczędnościowy, Polacy przede wszystkim biorą pod uwagę wysokość oprocentowania, spodziewany zysk. W dalszej kolejności ważnym czynnikiem decyzyjnym jest poziom ryzyka produktu (28%). Czynniki decyzyjne wśród osób inwestycyjnych są podobne, dodatkowo jednak w procesie decyzyjnym ważną rolę spełnia doradca finansowy.

Głównymi źródłami informacji o produktach/usługach finansowych są znajomi/rodzina (20%) oraz doradca klienta w banku/innych instytucjach finansowych (12%).

Podejście do ryzyka

Ponad połowa Polaków ( 57%)  jest zdania, że większy zysk oznacza jednocześnie większe ryzyko. Jako społeczeństwo nie jesteśmy jednak zbyt skłonni do ryzyka, jeśli chodzi o nasze finanse. 55% deklaruje, że nie akceptuje żadnego ryzyka. 42% badanych byłoby w stanie zaakceptować małe lub średnie ryzyko, jeśli mieliby pewność, że odzyskają całość lub większość zainwestowanych pieniędzy. Bardziej skłonne do podejmowania ryzyka są osoby w lepszej sytuacji finansowej oraz takie, które deklarują, że posiadają także inne inwestycje. Im większe ryzyko utraty chociaż części zainwestowanych środków tym mniejsza skłonność badanych do inwestycji.

Osoby posiadające inwestycje, to osoby, które są skłonne takie ryzyko podjąć – należy jednak zaznaczyć, że 48% z nich akceptuje umiarkowane ryzyko, które także zapewnia umiarkowany potencjalny zysk, a 45% wskazuje na niski poziom akceptacji ryzyka. Ostrożność w kwestii inwestycji i niewielka skłonność do ryzyka potwierdza się także w podejściu badanych do podejmowania decyzji o inwestycji. 71% badanych musiałoby najpierw sprawdzić zaproponowaną przez bank/instytucję finansową ofertę i dopiero przy okazji kolejnych wizyt w placówce byliby w stanie podjąć decyzję o inwestycji (bądź nie) w dany produkt/usługę finansową. 

Jak i w co inwestują Polacy?

Produktami, w które Polacy najchętniej inwestują są fundusze inwestycyjne (54% deklaruje, że posiada jednostki uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym) oraz ubezpieczenie z funduszem kapitałowym (35%). Najrzadziej inwestujemy w opcje binarne i na rynku forex.

Poziom inwestowania wśród ogółu Polaków nie jest znaczący. Najczęściej posiadamy dość standardowe produkty finansowe. Większość (74%) ma rachunek bankowy, a co piąty Polak (22%) jest ubezpieczony na życie. Poza tym 9-19% Polaków oszczędza na koncie oszczędnościowym bądź lokacie. Produkty inwestycyjne bądź bardziej skomplikowane produkty finansowe posiadają nieliczni. Dodatkowo 5% badanych deklaruje, że inwestuje dodatkowo w inny sposób niż poprzez zakup produktów/usług finansowych. Jeśli już inwestujemy to najczęściej w nieruchomości oraz własną firmę. 

Wyniki badania można pobrać ze strony UOKiK.