TFI dopłaci do straty klienta. Erste przedłuża "Pierwszy rok z tarczą"

Erste TFI przedłuża promocję "Pierwszy rok z tarczą". Pierwsza wpłata do 50 tys. zł może być objęta roczną ochroną: jeśli po 12 miesiącach inwestycja będzie warta mniej, TFI wyrówna różnicę. Ochrona ma jednak warunki.

Erste TFI wydłuża okres, w którym klienci mogą przystąpić do promocji "Pierwszy rok z tarczą". Zapisy będą możliwe do 30 listopada 2026 r., a sama promocja potrwa do 12 stycznia 2028 r.

Klient wybiera jeden z trzech subfunduszy, dokonuje pierwszej wpłaty w wysokości od 10 zł do maksymalnie 50 tys. zł, a po 12 miesiącach Erste TFI sprawdza wartość jednostek kupionych za tę wpłatę. Jeżeli jest niższa niż kwota zainwestowana na początku, towarzystwo wyrównuje różnicę. Ochroną objęte są: Erste Prestiż Spokojna Inwestycja, Erste Prestiż Krótkoterminowy Uniwersalny oraz Erste Dłużny Krótkoterminowy. Kolejne wpłaty do tego samego funduszu nie korzystają już z "tarczy". Promocja nie obejmuje także środków wpłacanych w ramach IKE, IKZE i PPE.

Najważniejszym warunkiem jest utrzymanie inwestycji przez pełne 12 miesięcy. Klient zachowuje dostęp do pieniędzy i może je wcześniej wypłacić, ale oznacza to rezygnację z ochrony. Co istotne, wystarczy częściowe odkupienie jednostek lub ich zamiana na inny subfundusz, aby stracić prawo do wyrównania. Dotyczy to także zamiany na inny fundusz uczestniczący w tej samej promocji. Jeżeli klient w międzyczasie dokona kolejnych, już niechronionych wpłat na ten sam rejestr, również ich częściowe wycofanie przed upływem roku powoduje wypadnięcie z programu.

Reklama

Drugim mniej oczywistym warunkiem jest utrzymanie przez cały rok zgód marketingowych dla Erste TFI. Ich wycofanie przed końcem 12-miesięcznego okresu także oznacza utratę prawa do świadczenia. Promocja jest skierowana przede wszystkim do osób, które nie miały wcześniej funduszy Erste kupionych za pośrednictwem Erste Bank Polska. Warunkiem jest brak jednostek Erste FIO i Erste Prestiż SFIO – także w ramach IKE i IKZE – zarówno 18 lipca 2026 r., jak i w dniu zapisu do promocji. Posiadanie jednostek w ramach PPE ani uczestnictwo w PPK zarządzanym przez Erste TFI nie wyklucza z programu.

Według aktualnej tabeli opłat dla rejestrów otwieranych za pośrednictwem Erste Bank Polska i Erste TFI opłata za nabycie, odkupienie i zamianę wynosi obecnie 0 proc. Opłata za zarządzanie wynosi obecnie 0,65 proc. w Erste Prestiż Spokojna Inwestycja oraz 0,80 proc. w dwóch pozostałych funduszach objętych promocją. W dwóch z trzech funduszy może dojść jeszcze opłata za wynik. Erste Prestiż Krótkoterminowy Uniwersalny oraz Erste Dłużny Krótkoterminowy pobierają 20 proc. nadwyżki wyniku ponad odpowiedni benchmark.

Dopłaca TFI, a nie sam fundusz

Jeżeli po roku wartość chronionej inwestycji będzie niższa od pierwszej wpłaty, świadczenie wyrównujące odpowiada różnicy między tymi kwotami. Jest ono finansowane ze środków własnych Erste TFI. Towarzystwo bierze na siebie także podatek związany z otrzymaniem świadczenia. W przykładzie prezentowanym przez Erste klient wpłaca 5 tys. zł, a po roku chronione jednostki są warte 4,6 tys. zł. TFI nabywa wówczas dla niego dodatkowe jednostki za 400 zł i pokrywa należny z tego tytułu podatek.

Co do zasady TFI realizuje świadczenie poprzez dokupienie jednostek tego samego subfunduszu. Regulamin przewiduje przelew na rachunek bankowy jedynie w określonej sytuacji – gdy kwota wyrównania jest niższa niż 10 zł i w momencie wypłaty na rejestrze nie ma już żadnych jednostek. Świadczenie ma zostać zrealizowane nie później niż w ciągu 30 dni od zakończenia udziału w promocji.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.