Banki na potęge tną oprocentowanie lokat i kont. Cały szereg zmian już po decyzji RPP

Rada Polityki Pieniężnej zakończyła cykl podwyżek stóp oficjalnie w lipcu 2023 roku, ale nie podnosiła ich już od jesieni 2022 roku. Ostatnia podwyżka miała miejsce we wrześniu, rok przed obniżką z ubiegłego tygodnia. Już w I kwartale br. stało się jasne, że dalszych podwyżek stóp nie będzie i banki zaczęły powoli obniżać odsetki z depozytów. Niekiedy pojawiały się jeszcze błyszczące na tym tle pojedyncze atrakcyjne promocje sięgające nawet 10% w skali roku. Obecnie mamy na rynku jedną taką ofertę: Promocję na Rachunku Oszczędnościowym Start w Raiffeisen Digital Banku, ale i ona wygasa 29 września. Drugi pod względem wysokości oprocentowania produkt – Mocne Trio II – oprocentowanie promocyjne na Koncie Oszczędnościowym w Citi Handlowym, które oferuje 9,50% w skali roku, kończy się jeszcze wcześniej, bo już 15 września.

Po niespodziewanie mocnej obniżce stóp o 0,75 pkt proc., której Rada dokonała 6 września, kolejne banki obniżyły stawki na lokatach i kontach oszczędnościowych (co nie znaczy, że nie zrobiłyby tego, gdyby obniżka zgodnie z prognozami była trzykrotnie mniejsza).

Reklama

W piątek, drugiego dnia obowiązywania niższych stóp, premię za zdeponowanie pieniędzy obniżyły dwa banki: Bank Nowy oraz Santander Consumer Bank.

Pierwszy z nich, będący często w forpoczcie ofert z najwyższym oprocentowaniem, ściął odsetki na Nowychdepozytach, Nowychdepozytach Gwarantowanych (przeznaczonych dla nowych klientów) i Nowychdepozytach Zysk (na nowe środki, obecnie ponad saldo z 16 lipca). Największej przecenie uległ Nowydepozyt Zysk na 9 miesięcy, który obecnie proponuje zaledwie 5,7% w skali roku wobec wcześniejszych 6,9%. Na tyle samo mogą liczyć osoby, które zdecydują się na depozyt roczny (obniżka z 6,5%). W wariancie półrocznym można zyskać nieco więcej, 6% w skali roku (wcześniej 6,9%), natomiast opcja trzymiesięczna oferuje 6,2% w skali roku (wczęsniej 7%).

Trochę wyższymi stawkami bank próbuje przyciągnąć nowych klientów. Tu też jednak mamy do czynienia ze spadkiem odsetek. I tak Nowydepozyt Gwarantowany na 9 i 12 miesięcy, który jeszcze przed tygodniem płacił 7% w skali roku, obecnie oferuje 6%. W przypadku lokaty półrocznej dostaniemy 6,3% (wcześniej również 7%). Najwięcej w skali roku mogą zyskać wybierający wariant trzymiesięczny – 6,5% w skali roku. Przed ogłoszeniem nowej tabeli oprocentowania było to jednak 7,3%.

Bank Nowy oferuje także depozyty, przy których jedynym wymogiem jest posiadanie konta w banku. Oferują one jednak jeszcze niższe stawki. Nowydepozyt 9-miesięczny daje teraz 5,2% w skali roku (spadek z 6%), a roczny – 5% (również spadek z 6%). W przypadku lokaty sześciomiesięcznej dostaniemy 4,8% w skali roku (wcześniej 5%).

Na mniejszą premię mogą też liczyć klienci Santander Consumer Banku. W przypadku Lokaty Online na Nowe Środki nie jest nawet wymagane posiadanie konta w banku. Osoby, które jednak je mają, muszą pamiętać, że oprocentowanie dotyczy środków ponad saldo z 6 września. Lokaty trzy-, cztero- i sześciomiesięczna przyniosą nam obecnie 5,5% w skali roku (wcześniej 6,25% i 6,5% w przypadku czteromiesięcznej). Mniej, bo tylko 5% dostaniemy, powierzając bankowi swoje oszczędności na rok. Tu obniżka była stosunkowo najmniejsza, bo tylko o 0,25 pkt proc.

Żadnych dodatkowych warunków bank nie stawia chcącym otworzyć Lokatę Online. Ale i nagroda za zdeponowanie swoich pieniędzy w banku jest skromniejsza. W przypadku okresów trzy- i czteromiesięcznego otrzymamy 3,5% w skali roku (obniżka z 4%). Identyczna stawka obowiązuje w przypadku depozytu półrocznego, z tym, że tu obniżka była mocniejsza (z 4,25%). Natomiast na lokacie rocznej dostaniemy jedynie 3% (wcześniej 3,5%).

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

W poniedziałek nastąpiły obniżki w kolejnych bankach.

BOŚ Bank najbardziej przyciął odsetki na półrocznej EKOlokacie Promocyjnej (XIII edycja) zakładanej stacjonarnie w placówkach banku. Tu stawka zjechała z 5% w skali roku na zaledwie 3,5%. Na więcej mogą liczyć osoby chcące zdeponować pieniądze na kwartał, bo dostaną 3,80% w skali roku. Tu obniżka jest kosmetyczna, bo tylko o 0,2 pkt proc.

Otwarcie depozytu poprzez usługę BOŚBank24 lub aplikację mobilną podnosi zyskowność EKOlokaty Promocyjnej. Znowu najwyższą stawkę dostaniemy na depozycie trzymiesięcznym – 5,5% w skali roku, podczas gdy na półrocznym 5,30%, a na rocznym 5,20%. W tym ostatnim wypadku cięcie było najmocniejsze, bo o cały punkt procentowy. W przypadku krótszych okresów spadek nastąpił z poziomu 6%.

W tym samym banku zmieniły się także na niekorzyść klientów Lokaty na Nowe Środki (ponad saldo z 7 września). We wszystkich trzech wariantach (cztery miesiące, sześć miesięcy, 12 miesięcy) oprocentowanie wynosi obecnie 5,25% w skali roku. W poprzedniej, czwartej edycji bank premiował osoby, które zdecydowały się na najdłuższy z tych okresów, a stawka wynosiła 6,20%. Lokata półroczna oferowała wówczas 6,10%, a kwartalna (przekształciła się w 4-miesięczną) – 6%.

W różnym stopniu spadło oprocentowanie lokat terminowych w Inbanku. Najwięcej wciąż możemy zarobić na Lokacie na Start, lecz jest to propozycja jedynie dla osób, które nigdy wcześniej depozytu w Inbanku nie miały. Przelewając od 1 tys. zł do 50 tys. zł, możemy przez trzy miesiące otrzymywać 7,25% w skali roku (wcześniej było to 8%). W przypadku Lokat standardowych estoński bank internetowy oferuje nam 4,75% w skali roku na miesiąc (wcześniej 5%), 5,85% na trzy miesiące (przed zmianą było to 6%), 6% na pół roku (spadek z 6,65%) i tyle samo na rok (zmiana z 6,50%). Jak widać, inaczej niż w przypadku banków opisanych wyżej, Inbank premiuje średnie okresy lokaty 2-, 3-, 4- i 5-letnie, ale one oprocentowane są już niżej).

Ciekawa zmiana zaszła w promocjach na Nowych środkach na Koncie Oszczędnościowym Profit w Banku Millennium. W jej ramach bank codziennie przez 90 dni będzie zliczał odsetki od nowych środków ponad saldo z 8 września. Oprocentowanie promocyjne w obecnej, 53. edycji, spadło do 3,5% z 4% oferowanych przed 11 września. Jednak osoby, które w każdym miesiącu okresu promocyjnego zapłacą minimum 5 razy kartą debetową lub blikiem, przypisanymi do rachunku osobistego, który ma tych samych właścicieli, co Konto Oszczędnościowe Profit, mogą liczyć na oprocentowanie premiowe, które jest dodawane do promocyjnego (choć wypłacane w różnych terminach). Ono zaś wzrosło do 3,5% z 3%, co oznacza, że posiadacze konta, którzy spełnią określone w regulaminie wymogi, w dalszym ciągu mogą liczyć na 7% w skali roku. Edycja potrwa do 29 września. Jest jednak jedna zmiana na minus: kwota objęta zarówno oprocentowaniem premiowym, jak i promocyjnym zmniejszyła się o połowę, z 200 do 100 tys. zł.

W poniedziałek zmiany wprowadził także Velobank. Zacznijmy od dobrej wiadomości: nie uległy zmianie odsetki od Nowych środków na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym (edycja IX/ 2023). W dalszym ciągu w przypadku kwoty do 300 tys. zł bank przez 92 dni zapłaci nam 7,50% w skali roku, a powyżej tej kwoty do 400 tys. złotych – 6% (edycja potrwa do 24 września). Za nowe środki uważa się nadwyżkę ponad saldo z 6 września.

Zmniejszyła się natomiast premia na Lokatach na Nowe Środki (X edycja). Tutaj bank najhojniej wynagradza wybierających najkrótsze okresy trwania depozytów. Lokata 2-miesięczna oferuje 5,80% w skali roku (spadek z 6,50%), podczas gdy trzymiesięczna już tylko 5,50% (wcześniej dawała 7%). Za założenie lokaty półrocznej dostaniemy już tylko 4,50% w skali roku zamiast wcześniejszych 6%.

Pogorszyły się także warunki lokowania pieniędzy dla osób, które oszczędzanie chcą połączyć z inwestowaniem. Fundusz z Lokatą VeloDuet w IV edycji nie tylko zmniejszył odsetki z lokaty do 7,5% w skali roku z 8%, ale też skrócił o połowę okres naliczania odsetek na lokacie: z sześciu do trzech miesięcy. Minimalna kwota, jaką trzeba wpłacić, by móc skorzystać z tej (trwającej do 17 października) oferty wynosi 4 tys. zł, z czego połowa trafi na lokatę, a połowa na zakup jednostek uczestnictwa funduszy. Do wyboru w ramach Indywidualnego Planu Inwestycyjnego DUET w Investors są fundusze spod parasola Investor Parasol Fundusz Inwestycyjny Otwarty: Investor Oszczędnościowy (papierów dłużnych polskich uniwersalne), Investor Obligacji (papierów dłużnych polskich skarbowych długoterminowych), Investor Zabezpieczenia Emerytalnego (mieszane polskie stabilnego wzrostu), Investor Zrównoważony (mieszane polskie zrównoważone) oraz Investor Fundamentalny Dywidend i Wzrostu (akcje polskie uniwersalne).