Wyższe limity wpłat na IKE, IKZE i PPE

Minister Rodziny i Polityki Społecznej ogłosiła, że w 2022 r. wysokość kwot w kontekście limitów PPE, IKE i IKZE ulegnie zmianie, co jest powiązane z nową prognozą wynagrodzenia miesięcznego na rok 2022. To oznacza, że w 2022 roku posiadacze IKE, IKZE lub PPE będą mogli wpłacić więcej środków niż w roku 2021.

Reklama

W Monitorze Polskim opublikowano obwieszczenia określające nowe roczne limity wpłat dotyczące indywidualnych kont emerytalnych (IKE) oraz indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). W 2022 r. limity zostaną podwyższone do 17 766 zł (IKE) i 7106,40 zł (IKZE). Osoby prowadzące pozarolniczą działalność gospodarczą, które decydują się na IKZE, obowiązuje wyższy limit, tym razem na poziomie 10 659,60 zł.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Nowe limity kwot określają: obwieszczenie Ministra Rodziny i Polityki Społecznej z 4 listopada 2021 r. w sprawie wysokości kwoty wpłat dokonywanych na indywidualne konto emerytalne w roku 2022 (M.P. z 2021 r., poz. 1062) oraz obwieszczenie Ministra Rodziny i Polityki Społecznej z 5 listopada 2021 r. w sprawie wysokości kwoty wpłat na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego w roku 2022 (M.P. z 2021 r., poz. 1055).

Przypomnijmy, że w obecnym roku limity wynoszą odpowiednio 15 777 zł (IKE) oraz 6 310,80 zł (IKZE). W przypadku IKE obowiązuje też wyższy limit na poziomie 9466,20 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą.

Czas na ich wpłacenie jest tylko do końca roku.

Odkładanie na IKE i IKZE poza oczywistą korzyścią z gromadzenia pieniędzy i możliwości ich pomnożenia poprzez inwestowanie w funduszach, niosą ze sobą także korzyści podatkowe. W przypadku IKZE można odliczyć wpłaty w ramach dostępnego limitu od podstawy opodatkowania już wiosną następnego roku, a to oznacza dobrze ponad 1000 złotych zwrotu od fiskusa.

W przypadku IKE korzyści podatkowe są odroczone, ale za to oszczędzający mają do dyspozycji wyższy limit, a po ukończeniu 60. roku życia mogą wypłacić środki bez podatku Belki. Mogą też sięgnąć po nie wcześniej, ale wówczas podatek od zysków kapitałowych trzeba jednak będzie odprowadzić.

Przy IKZE po środki można sięgnąć dopiero po ukończeniu 65 lat i wtedy będzie trzeba zapłacić podatek, i to od całej wypłacanej kwoty, ale zryczałtowany, w wysokości 10%.

Tutaj prezentujemy rozmowę z zarządzającym funduszami w PKO TFI, który wylicza, jak korzyści z oszczędzania na IKZE można osiągnąć nawet przy założeniu zerowej stopy zwrotu i zinwestycji.