PPK – jak wybrać instytucję finansową, która będzie zarządzała naszymi pieniędzmi?

Obecnie najwięksi pracodawcy zatrudniający powyżej 250 osób muszą wprowadzić pracownicze plany kapitałowe (PPK). Przepisy ustawy o PPK stały się dla nich obowiązujące z dniem 1 lipca 2019 r. Na wybór instytucji i podpisanie umowy o zarządzanie mają czas najpóźniej do 25 października br., a na podpisanie umowy o prowadzenie PPK – do 12 listopada tego roku.

Reklama

Dlaczego wybór odpowiedniej firmy do PPK jest tak ważny?

Obecnie PPK może oferować 20 instytucji finansowych – tyle zostało wpisanych do specjalnej ewidencji prowadzonej przez PFR (poza Wartą, która zrezygnowała). Zgodnie z ustawą obowiązek wybrania instytucji, która będzie gromadziła i pomnażała środki odkładane przez pracowników, spoczywa na pracodawcy. W dodatku zgodnie z art. 7 ust. 3 ustawy o PPK, przy wyborze pracodawca powinien kierować się „najlepiej pojętym interesem osób zatrudnionych” (musi się konsultować z przedstawicielami pracowników) oraz wybranymi kryteriami odnoszącymi się do posiadanego doświadczenia w zarządzaniu funduszami, efektywności w zarządzaniu aktywami oraz warunków oferowanych przez instytucje finansowe.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Ustawodawca nie określa tych kryteriów w sposób zamknięty, co oznacza, że pracodawcy są zobowiązani do ustalenia we własnym zakresie szczegółowych kryteriów i parametrów ich oceny. Ważne jest natomiast dochowanie należytej staranności przez pracodawcę.

Wybór instytucji finansowej w sposób niezgodny z przepisami, w szczególności bez uwzględnienia wspomnianych kryteriów wyboru, może wiązać się z poniesieniem pewnych konsekwencji. Na przykład brak zawarcia umowy o zarządzanie PPK w przewidzianym przepisami terminie podlega karze grzywny w wysokości do 1,5% funduszu wynagrodzeń w roku obrotowym poprzedzającym popełnienie czynu zabronionego (art. 106 ustawy o PPK).

Na co zwracać uwagę przy wyborze instytucji?

Przeczytaj także: Zestawienie firm oferujących PPK 

Kryteria wymienione w ustawie są dobrym punktem wyjścia do selekcji dostawców PPK. Przed dokonaniem wyboru warto też zwrócić uwagę na szereg innych parametrów, mających wpływ czy to na wyniki inwestycji, czy na poziom obsługi klienta: 

• doświadczenie, akcjonariat, skalę działalności instytucji zarządzającej - czytaj: PPK – przyglądamy się instytucjom oferującym PPK [TABELA];
• kadrę zarządzającą inwestycjami klientów - jej doświadczenie i stabilność zatrudnienia;
• efektywność zarządzania kapitałem, w tym długoterminowe zyski i ich powtarzalność oraz podejmowane ryzyko - czytaj: Mierz siły na zamiary, a dostawców PPK efektywnością;  
• koszty funkcjonowania programu - czytaj: Ile ma kosztować inwestowanie w ramach PPK?;
• proces i politykę inwestycyjną, czyli sposób w jaki zarządzany jest kapitał klientów;
• obsługę programu, w tym: dedykowaną infolinię, platformę internetową czy szkolenia;
• politykę informacyjną, czyli transparentność komunikacji z rynkiem i klientami.