Europejska emerytura przyniosła dotychczas zarobek

Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (OIPE) zadebiutował na polskim rynku rok temu. Od tego czasu przyniósł swoim uczestnikom zyski przekraczające 20 proc.

Reklama

Z danych dostarczonych przez firmę Finax, jedynego dostawcę OIPE, wynika, że dla bardziej ryzykownych portfeli, w pełni opartych na funduszach ETF akcyjnych, roczna stopa zwrotu wyniosła 24,2 proc. Osoby, które wybrały europejską emeryturę w bardziej zrównoważonym wariancie (80 proc. akcji, 20 proc. obligacji), również mogły się cieszyć solidnym wynikiem na poziomie 20,7 proc. To efekt sprzyjającej koniunktury, szczególnie na rynkach akcji, gdzie przez ostatnie miesiące indeksy biły rekord za rekordem. Co dalej? 

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

–  Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem. Na podstawie historycznych stóp zwrotu, zakładamy jednak, że średni długoterminowy zysk z portfela 100/0 w Europejskiej Emeryturze będzie wynosił około 9 proc. rocznie, co wciąż stanowi wynik znacznie powyżej średniego poziomu inflacji. Ta bowiem w ciągu ostatnich 20 lat wynosiła średniorocznie mniej niż 3,5 proc. Nawiązuję do inflacji, bo Unia Europejska, wymyślając OIPE, dała mu za cel właśnie długoterminowe bicie inflacji, czyli co najmniej utrzymanie realnej wartości naszych pieniędzy – wskazuje Przemysław Barankiewicz, country manager w Finax, firmie inwestycyjnej, która jako jedyna oferuje na rynku OIPE.

W Polsce jest 5 tys. aktywnych klientów korzystających z tzw. europejskiej emerytury. Średni wiek uczestnika OIPE to obecnie 40 lat, a co czwarta osoba w tym gronie to kobieta. 

Średnie saldo na kontach OIPE wynosi obecnie 19 143 zł. Większość, bo 88 proc. klientów posiada OIPE w wariancie składającym się wyłącznie z funduszy akcyjnych.

OIPE stanowi element tzw. trzeciego filaru – i podobnie jak IKE oraz IKZE – daje możliwość korzystnie podatkowego (brak podatku Belki przy wypłacie po osiągnięciu przez uczestnika 60. roku życia) długoterminowego inwestowania. Roczny limit wpłat do OIPE jest identyczny, jak w IKE i w 2024 r. wynosi 23 742 zł.

OIPE wyróżnia się jednak na tle innych produktów trzeciego filaru możliwością przenoszenia konta między krajami Unii Europejskiej. To szczególnie ważne dla osób często zmieniających miejsce zamieszkania lub pracujących w różnych państwach. W takich przypadkach oszczędzający mogą kontynuować wpłaty w nowym kraju lub otworzyć dodatkowe subkonto u lokalnego dostawcy.