Co mogłoby nas skłonić do długoterminowego oszczędzania?

2/3 osób kojarzy IKE, ale tylko co dziesiąty deklaruje jego posiadanie. Nie najlepiej wygląda nasza wiedza o III filarze, wynika z najnowszego badania Izby Zarządzających Funduszami i Aktywami, zrealizowanego przy współpracy z Centrum Badania Opinii Społecznej.

63% badanych kojarzy Indywidualne Konto Emerytalne przynajmniej ze słyszenia, w tym 11% deklaruje jego posiadanie. Pozostałe produkty czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) oraz Programy Systematycznego Oszczędzania (PSO) kojarzy mniej niż połowa badanych a posiadanie deklaruje po 3% respondentów. Najsłabiej znane są Pracownicze Programy Emerytalne - tylko 39% respondentów zna nazwę tego produktu. Można to tłumaczyć tym, że IKE działają na rynku najdłużej (już 14 lat), PPE natomiast są zbyt mało rozpowszechnione, żeby funkcjonować w społecznej świadomości jako produkty emerytalne. Wynika to po części z konstrukcji samych PPE, do których przystąpienie jest możliwe tylko poprzez zakład pracy. Po drugie nie ma i nie było żadnych kampanii informacyjnych dotyczących tego produktu. Jeśli PPE nie zostanie zaoferowane w zakładzie pracy, nikła jest szansa, że ktoś o nim usłyszy.

Zdecydowana większość osób, które nie posiadają żadnych produktów III-filarowych, nie zamierza z nich korzystać (81%). Najlepiej na tym tle wypadają osoby młode, które, mimo najmniejszego poziomu wiedzy, deklarują stosunkowo duże zainteresowanie dodatkowym oszczędzaniem na emeryturę. Zdaniem IZFiA, warto jednak zwrócić uwagę na niewielki poziom ich wiedzy na temat produktów III filaru. Zapewne należałoby zintesyfikować działania edukacyjne właśnie wobec tej grupy wiekowej potencjalnych klientów. Zwłaszcza, że badanie pokazuje największe zainteresowanie oszczędzaniem w jednym z produktów (IKE, IKZE, PPE, PSO) właśnie wśród osób młodych.

Najważniejszym czynnikiem, który mógłby skłonić badanych do indywidualnego odkładania środków jest posiadanie odpowiedniej ilości pieniędzy. Co ciekawe jest to niezależne od statusu materialnego respondenta. Podobnie deklarują osoby oceniające swoją sytuację majątkową jako dobrą oraz osoby, które żyją w złych warunkach materialnych. Na drugim miejscu wśród czynników skłaniających do oszczędzania pojawia się przekonanie, że oszczędzanie jest naprawdę opłacalne, następnie zbyt niska państwowa emerytura oraz jasne reguły systemu emerytalnego.

Reklama

- Przeprowadzone badanie potwierdza, że zmiany w podejściu Polaków do samodzielnego oszczędzania emerytalnego jeszcze nie nastąpiły. Ciągle nie oszczędzamy przede wszystkim dlatego, ponieważ uważamy, że nas na to nie stać. Dlatego moim zdaniem potrzeba jeszcze dużo czasu, aby Polacy zmienili sposób myślenia i swoje przyzwyczajenia związane z finansami i w konsekwencji zaczęli korzystać z możliwości, jakie daje im III filar i produkty długoterminowego oszczędzania - powiedział Marcin Dyl, prezes zarządu IZFiA.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

- Drugi wniosek, jaki nasuwa się po analizie wyników badania, jest taki, że upowszechnienie III filaru jest możliwe pod warunkiem, że polski system emerytalny będzie stabilny i przewidywalny, reguły przejrzyste, a produkty proste i zrozumiałe - kontynuuje Dyl. - Polacy muszą nabrać zaufania do systemu jako całości, zrozumieć na czym on polega i przekonać się, że tylko angażując się we wszystkie jego części można liczyć na satysfakcjonującą emeryturę w przyszłości.

W załączeniu raport IZFiA "Polacy o produktach długoterminowego oszczędzania".

/az

Pobierz:

pdf

Polacy o produktach długoterminowego oszczedzania_2013.pdf

Rynek funduszy

Puls rynku

20.06.2013