Które IKE i IKZE wybrać? Już wkrótce najnowsze rankingi Analiz Online

To będzie już 12. edycja Rankingu IKE oraz 8. edycja Rankingu IKZE prowadzonych przez TFI. Tradycyjnie pod lupę wzięliśmy także konta emerytalne prowadzone przez towarzystwa emerytalne (PTE). Wyniki analizy będą dostępne w kolejnych dwóch tygodniach.

Reklama

Dziś krótka zapowiedź i podpowiedzi, gdzie szukać informacji o IKE i IKZE.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Zmiany w rankingu

Oceniane kategorie to efektywność zarządzania, koszty oraz konstrukcja oferty. Co roku staramy się jednak nieco podnosić poprzeczkę i tak też było tym razem. Szczególnie że coraz większą popularność zdobywają konta emerytalne prowadzone przez domy maklerskie, które oferują tańsze ETF-y. Dlatego w tym roku wprowadziliśmy kilka kluczowych zmian:

Nowe podejście do analizy kosztów: W rankingach uwzględniliśmy tzw. opłaty bieżące, które obejmują zarówno koszty zarządzania, jak i administracyjne oraz operacyjne.

Podwyższenie progu ocen: Dla oceny maksymalnej (5) w tym roku wymagamy zdobycia co najmniej 70 pkt (wcześniej 60). Już dziś zdradzimy, że tylko 4 instytucje zdołały spełnić te wymagania.

Analiza oferty globalnej i ESG: Zaktualizowaliśmy kryteria oceny oferty, uwzględniając produkty dające ekspozycję na rynki zagraniczne oraz spełniające kryteria ESG.

Maksymalna liczba punktów pozostała niezmienna i wynosi 100. 

• W kategorii efektywność zarządzania przyznajemy maksymalnie 35 punktów. Podstawą oceny jest relacja zysku do ryzyka - którą mierzy wskaźnik Information Ratio - funduszy działających co najmniej 3 lata. Pod uwagę bierzemy osiem podstawowych grup, które poddano analizie w trzech różnych horyzontach: rocznym, dwuletnim oraz trzyletnim (dla funduszy dłużnych) lub pięcioletnim (dla funduszy akcyjnych i mieszanych). Analizujemy efektywność funduszy akcji polskich uniwersalnych, akcji globalnych, dłużnych polskich uniwersalnych (średnio i długoterminowych), papierów skarbowych (średnio i długoterminowych), stabilnego wzrostu oraz zrównoważonych.
• W kategorii koszty także przyznajemy maksymalnie 35 punktów. Największą wagę w punktacji mają opłaty za zarządzanie oraz bieżące (25 punktów) - oceniamy fundusze z 8 podstawowych grup (jak wyżej). Kolejne pięć punktów można uzyskać za brak opłat manipulacyjnych, trzy punkty – za brak opłat za utworzenie programu oraz dwa punkty – za brak opłat za konwersję.
• Ostatnim kryterium, które bierzemy pod uwagę, jest oferta, czyli konstrukcja produktu, za którą można otrzymać maksymalnie 30 punktów. W tej kategorii najwięcej punktów przyznajemy za szerokość oferty, mierzoną dostępem podstawowych klasy aktywów niezbędnych do samodzielnej budowy portfela. Za ofertę dającą ekspozycję na  polski rynek bierzemy pod uwagę, czy IKE/IKZE oferuje fundusz akcji polskich / fundusz mieszany / fundusz obligacji krótkoterminowych / fundusz obligacji / fundusz obligacji korporacyjnych (tegoroczna nowość) – za co można uzyskać maksymalnie 7 punktów. Analizując ofertę zagraniczną, badamy, czy jest w niej fundusz akcji rynków rozwiniętych, fundusz akcji rynków wschodzących oraz funduszy obligacji zagranicznych – tu też można otrzymać maksymalnie 7 punktów. Sprawdzamy też, czy w ramach IKE/IKZE są oferowane fundusze spełniające kryteria art. 8 lub art. 9 rozporządzenia SFDR. Za jeden tego typu fundusz przyznajemy jeden punkt, a gdy jest ich więcej - 2 punkty.
  W tej kategorii oceniamy także poziom wygody klienta w dostępie przez Internet (maksymalnie 7 punktów). Ponadto pemiujemy wszelkie formy zdjęcia z klienta „ciężaru” podejmowania decyzji alokacyjnych (portfele modelowe, fundusze cyklu życia, itp.) – za co można otrzymać dodatkowe 7 pkt. 

To oczywiście nasza subiektywna ocena, dlatego poza rankingiem opublikujemy zestawienia prezentujące poszczególne programy, tak by ułatwić Wam ostateczny wybór.

Gdzie szukać informacji o IKE / IKZE 

W naszym serwisie znajdziecie dużo treści przybliżających te dwie formy oszczędzania na emeryturę, których główną zaletą jest zwolnienie z podatku Belki.

Jeśli się zastanawiacie, czym różnią się oba typy kont, to w tym tekście to opisujemy.

O samych kontach bardzo szczegółowo piszemy natomiast tutaj: 

• Indywidualne Konto Emerytalne – co zyskujesz, wybierając IKE?

• IKZE – na czym polega Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego