Fundusze inwestycyjne – wachlarz zalet w jednym miejscu

Ostatnie dwa lata dostarczyły inwestorom wielu skrajnych emocji. Podczas gdy  2020 r. zapisze się w pamięci inwestorów jako okres panicznej wyprzedaży różnych klas aktywów i rekordowego tempa odbicia na rynkach (szczególnie akcji i surowców, np. złota czy srebra), tak w 2021 r. obserwowaliśmy kontynuację dobrych nastrojów, choć w IV kwartale rynkom zaszkodził Omikron, nowy wariant koronawirusa. W zeszłym roku także temat inflacji zyskał na znaczeniu, a utrzymywanie się jej na relatywnie wysokich poziomach, wywołało reakcję i zmianę polityk banków centralnych. Właśnie te minione dwa lata pokazują, że przyszło nam zmierzyć się z nową, inwestycyjną rzeczywistością. Oznacza to, że warto spojrzeć nieco szerzej na możliwości, których dostarcza nam rynek, aby mieć szansę np. na przynajmniej częściową ochronę środków przed inflacją, która sukcesywnie uszczupla nasz kapitał. Dość wspomnieć, że w grudniu w Polsce inflacja wyniosła 8,6% rok do roku, czyli była na najwyższym poziomie od przeszło dwóch dekad.

Reklama

Prostym sposobem na efektywne lokowanie swoich środków są fundusze inwestycyjne. Wynika to z faktu, że oferują one wachlarz możliwości, a jednocześnie nie wymagają specjalistycznej wiedzy. To zdecydowanie duża zaleta dla osób początkujących. Zacznijmy więc od zdefiniowania pojęcia fundusz inwestycyjny, a następnie wskazania mocnych i słabych stron tej formy pomnażania środków.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Fundusze inwestycyjne to forma zbiorowego lokowania kapitału, której celem jest pomnażanie powierzonych środków. Inwestorzy wpłacają pieniądze, a to w gestii profesjonalistów – zarządzających – leży skuteczne ich pomnażanie.

Jakie są główne zalety inwestowania w fundusze?

1. Niski próg wejścia – inwestować możemy już od 50 zł (właśnie od takiej sumy możemy zacząć budować swoje zaplecze finansowe na platformie inwestycyjnej KupFundusz.pl). Co więcej, jeśli nauczymy się systematycznego odkładania środków, to nawet dzięki niewielkim kwotom w długim terminie możemy zgromadzić sporą sumę pieniężną. Dla przykładu, inwestując miesięcznie 100 zł przez 20 lat, przy stopie 3% rocznie zgromadzimy ok. 32,8 tys. zł. Gdybyśmy odkładali więcej –  1 000 zł miesięcznie – to przy powyższych założeniach dysponowalibyśmy kwotą ok. 327,7 tys. zł.
2. Dostęp do różnorodnych strategii i rynków, które często są poza zasięgiem inwestora indywidualnego – to kolejna z zalet inwestowania w fundusze. Dotyczy to nie tylko klas aktywów (np. akcje czy obligacje), ale również szerokości geograficznych. Inwestorzy mogą np. uzyskać ekspozycję na bardziej wysublimowane czy egzotyczne rynki (np. azjatyckie czy afrykańskie), ale również zainwestować w złoto czy nieruchomości. Ma to znaczenie, ponieważ gospodarki rozwijają się w różnym tempie, a dodatkowo mając na uwadze walkę z pandemią kierunek geograficzny może być istotnym czynnikiem pozytywnie różnicującym stopy zwrotu.
3. Proste inwestowanie i duża oszczędność czasu  – wybierając tę formę lokowania kapitału nie musimy posiadać specjalistycznej wiedzy czy poświęcać dużej ilości czasu na analizę czy monitoring sytuacji rynkowej. To zadanie leży w gestii zarządzających i zespołów analityków, co wiążę się również z pobieraną od aktywów funduszu opłatą za zarządzanie. To właśnie ten sztab osób dba o to, by założony cel był realizowany, a stopy zwrotu satysfakcjonujące. Rolą inwestora jest więc wyłącznie wybór odpowiedniego rozwiązania oraz wpłaty środków na odpowiedni rachunek.
4. Dostęp do narzędzi – choć wybór funduszu wydawać się trudny, to istnieją sposoby, które znacząco go uproszczą. Warto korzystać z pomocnych narzędzi, np. takich, które oferuje platforma inwestycyjna KupFundusz.pl. Pomocny może okazać się np. Ranking KupFundusz – autorskie narzędzie, które łączy Ratingi, jak i Rankingi Analiz Online. Dzięki temu samodzielne inwestowanie może stać się zdecydowanie prostsze.
5. Dywersyfikacja  – to kolejna zaleta inwestowania w fundusze. Lokując środki w konkretne rozwiązanie nabywamy pewien portfel instrumentów finansowych. Dla przykładu, jeśli wybierzemy fundusz obligacji korporacyjnych, to jednocześnie nabywamy obligacje wielu przedsiębiorstw. Jest to o tyle istotne, że w przypadku problemów emitenta nie ryzykujemy stratą całego zainwestowanego kapitału (jak przy zakupie pojedynczego papieru), a jedynie niewielkiej jego części.  
6. Bezpieczeństwo środków – fundusze inwestycyjne działają na podstawie szeregu regulacji, które zapewniają bezpieczeństwo środków. Ustawodawca dołożył wszelkich starań, aby zadbać o interes uczestników funduszy. Dla przykładu, fundusze mają specjalną konstrukcję prawną (mają osobowość prawną, są więc odrębnym podmiotem o własnym majątku, niezależnym od instytucji nim zarządzającej, zatem w przypadku upadłości TFI pieniądze są bezpieczne). Co więcej, depozytariusz przechowuje środki i dba o prawidłowość rozliczeń, a KNF sprawuje nad nimi bieżący nadzór.

Jakie są główne wady inwestowania w fundusze?

1. Koszty towarzyszące inwestycji – jak zaznaczaliśmy wcześniej w funduszach pobierane są opłaty. Dla przykładu są to opłata za zarządzanie, czy opłata dystrybucyjna. Chociaż pierwszej nie da się uniknąć, o tyle tej drugiej można, lokując swoje środki za pośrednictwem niektórych platform inwestycyjnych, np. KupFundusz.pl. Warto więc ten aspekt mieć na uwadze u sprawdzić wysokość opłat przed wyborem konkretnego rozwiązania.
2. Czas realizacji zleceń – fundusze inwestycyjne nie są dobrą formą „spekulacji”, co wynika z okresu realizacji zleceń. Średnio trwa on 2-3 dni, a zgodnie z ustawą rozliczenie transakcji może wynieść do 7 dni. W związku z tym sprawdzą się raczej jako forma lokowania nadwyżek finansowych w dłuższym horyzoncie czasowym.

Bilans zalet i wad inwestowania w fundusze jest zdecydowanie dodatni. Te rozwiązania są najprostszym „narzędziem” inwestowania nadwyżek finansowych, szczególnie w długim horyzoncie czasowym. Co więcej, są to produkty dla każdego i na każdą kieszeń. Jeśli dopiero zaczynamy inwestowanie w fundusze inwestycyjne, to warto skorzystać ze strefy treningowej KupFundusz.pl. Będziemy mogli za jej pośrednictwem lokować wirtualne środki i sprawdzić jak wygląda proces inwestowania w fundusze „od kuchni”. Zachęcamy więc do założenia bezpłatnego konta.