Jak zapewnić dobry start naszym dzieciom?

Wiele TFI ma w ofercie tzw. Programy Systematycznego Oszczędzania (PSO), czyli fundusze inwestycyjne opakowane w jeden produkt, w którym za regularność składek, towarzystwa mogą zaoferować obniżkę opłat manipulacyjnych.

Reklama

Przeczytaj także o oszczędzaniu na przyszłość dzieci.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

- Produkty te mogą mieć różne cele. Rodzice mogą zadbać o środki na wkroczenie dziecka w dorosłość, rozpoczęcie edukacji za granicą, zakup własnego mieszkania itp. Wszystkie mają za to wspólny mianownik – wykorzystują czas, w którym dziecko nie jest świadome swoich przyszłych wydatków – komentuje zespół Union Investment TFI.

- W momencie, gdy po wkroczeniu w dorosłość osoba taka zaczyna gromadzić oszczędności, często okazuje się, że prawdziwe korzyści możliwe są do osiągnięcia dopiero po kilku latach inwestowania. Dzięki przezorności rodziców, okres ten można dziecku niejako „podarować” – dodaje towarzystwo.

Prekursorem tego typu rozwiązań jest w Polsce Pioneer Pekao TFI. Pierwsze z nich pojawiło się na rynku ponad 20 lat temu. Obecnie, w ofercie towarzystwa jest m.in. Program Akumulacji Kapitału Junior. - Oferujemy bardzo szeroki wybór strategii inwestycyjnych w ramach PAK Junior. Uczestnik ma do wyboru prawie 40 funduszy i subfunduszy Pioneer o zróżnicowanej polityce inwestycyjnej, od akcyjnych po pieniężne – mówi Krzysztof Lewandowski, prezes Pioneer Pekao TFI.

W tym programie można w dowolny sposób dobierać fundusze składające się na inwestycję. Uczestnik decyduje, ile i na jak długo chce oszczędzać. Do wyboru ma 5- lub 10-letni okres inwestowania. W umowie określa jaką sumę zamierza wpłacić na konto PAK Junior w trakcie całego okresu oszczędzania. Pierwsza wpłata to trzykrotność deklarowanej wpłaty miesięcznej. Kolejne to minimum 100 zł.

Część firm zajmujących się inwestowaniem środków swoich klientów, zdecydowało się rozreklamować ofertę PSO z myślą o dzieciach, po wejściu w życie 500+. BPS TFI zachęca do otwierania rachunków w programie „Akumulacja Kapitału”, podkreślając, że jest to „idealne rozwiązanie dla rodzin takich jak Twoja, korzystających z programu Rodzina 500 plus”.

Choć jest on skierowany nie tylko do najmłodszych, to towarzystwo wyraźnie podkreśla, że również oni, poprzez swoich opiekunów, mogą mieć swój rejestr. Minimalna roczna kwota wpłat wynosi 1200 zł. Niezależnie od ich wysokości klient nie ponosi opłat manipulacyjnych za wyjątkiem pierwszej wpłaty oraz wpłat wyższych od zadeklarowanych. W tym programie, uczestnik może samodzielnie ustalać proporcje inwestowanych środków pomiędzy 4 fundusze: BPS Pieniężny, BPS Obligacji, BPS Stabilnego Wzrostu, BPS Akcji.

Aby oszczędzać na rzecz naszych pociech, wiele towarzystw umożliwia również otwarcie tradycyjnego rejestru na rzecz małoletnich przez opiekunów. Tak jest np. w PKO TFI, w którym do wyboru dostępnych jest kilkadziesiąt otwartych funduszy inwestycyjnych.

Przyszłość najmłodszych to jednak wciąż słabo rozwinięty segment rynku. Jak zauważa zespół Union Investment TFI, oferta jest bardzo skromna i na ogół oparta o produkty uniwersalne, które jedynie umożliwiają otwarcie rejestrów dla dzieci. Towarzystwo ma właśnie kilka takich PSO, ale podkreśla, że jest w trakcie przygotowywania rozwiązania specjalnie z myślą o najmłodszych. W ostatecznej wersji ma zamiar zaprezentować je w drugiej połowie roku.