Uczestnicy PPK zarobili średnio 121%. Sprawdź, ile w każdym funduszu

W zależności od instytucji, które oferują PPK, sięgają od 97% do 134%. Średnio wynoszą 121%.

Reklama

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Ponieważ ostatnie kilkanaście miesięcy to czas hossy głównie na rynkach akcji, to wyższe zyski osiągnęły fundusze z odleglejszą datą docelową, czyli posiadające więcej akcji w portfelach.

Licząc prawdziwe zyski uczestnika PPK, poza wynikami funduszy trzeba wziąć pod uwagę jeszcze inne czynniki. Po pierwsze – na PPK składki wpłacane są regularnie co miesiąc. A po drugie na oszczędności gromadzone w PPK wpływają składki nie tylko pracownika, ale także pracodawcy (min. 1,5% pensji) i z Funduszu Pracy. Na początku inwestowania na konta uczestników trafiają wpłaty powitalne (250 zł), dodatkowo co roku w okolicach marca wpłacane są dopłaty roczne w wysokości 240 zł, i tak dopłata roczna miała też miejsce  marcu w tym roku. 

Po zsumowaniu tych trzech czynników (wyniki funduszy, dopłaty pracodawcy i z Funduszu Pracy), od końca 2019 roku do marca 2024 przeciętny uczestnik PPK zarobił średnio 121%. Po ponad czterech latach oszczędzania przeciętny uczestnik PPK zgromadził na swoim rachunku 16,2 tys. zł. To aż o 9,5 tys. zł więcej, niż sam na nie wpłacił.

Ile wyniósł wkład pracownika do PPK?

Od grudnia 2019 do marca 2024 uczestnik PPK zarabiający średnią krajową przeznaczył na PPK w sumie ok. 7,4 tys. zł. Na tę kwotę złożyły się comiesięczne składki – 6,7 tys. zł (przy 2,0% składce) oraz 0,7 tys. zł odprowadzonego podatku od wpłat pracodawcy. 

Do kwot odłożonych przez pracownika dodajmy pozostałe czynniki, mające wpływ na wartość odłożonej kwoty. W analizowanym okresie na rachunek uczestnika PPK zarabiającego średnią krajową wpłynęły także składki pracodawcy (5,0 tys. zł) oraz wpłata powitalna i dopłaty coroczne (1210 zł).

Łącznie wpłaty wyniosły 12,9 tys. zł.

Wyniki wypracowane przez firmy inwestycyjne także miały wpływ pozytywny (od 1,7 tys. zł w przypadku funduszy z datą w 2025 roku do 4,0 tys. zł w przypadku funduszy z datą w 2050 roku).

Ostatecznie osoby, które zaczęły oszczędzać w PPK w grudniu 2019 roku, do końca marca 2024 roku na hipotetycznym koncie uzbierały średnio od 14,6 tys. zł (w FZD 2025) do 16,9 tys. zł (w FZD 2055). Ich zyski wyniosły natomiast średnio od 98% (PPK 2025) do 129% (PPK 2045-2060).

Ile zarobili uczestnicy poszczególnych PPK?

Gdy spojrzymy na pojedyncze fundusze PPK (mamy ich 163), to rozbieżności pomiędzy zgromadzonym kapitałem są spore. W zależności od grupy sięgają od 800 zł (dla kont 2025) do prawie 1300 zł w przypadku kont z datą w 2060 roku. Różnice między wynikami inwestora wynoszą od 11 do 18 pkt procentowych!

Najwięcej środków na hipotetycznym koncie zgromadzili uczestnicy PPK w Pekao TFI. Dotyczy to pięciu z 8 analizowanych funduszy tego towarzystwa. Uczestnik Pekao PPK 2025 zgromadził na hipotetycznym koncie 14,7 tys. zł, osiągając zysk na poziomie 100%, a uczestnik Pekao PPK 2060 – 17,2 tys. zł i zysk na poziomie 133%.

Świetne na tle konkurencji stopy zwrotu osiągnęli także uczestnicy kont prowadzonych przez UNIQA TFI oraz Investors TFI, które awansowało na trzecią pozycję w porównaniu z raportem grudniowym.

Dla przypomnienia: różnice między poszczególnymi grupami wynikają z polityki inwestycyjnej. Fundusze z datą 2025 inwestują głównie w obligacje (w uproszczeniu przynoszące niższe zyski, ale przy niskim ryzyku straty). Im odleglejsza data w funduszu, tym w portfelu jest więcej akcji (mających większy potencjał do wysokich zysków, ale przy większym ryzyku poniesienia straty).

Więcej o funduszach zdefiniowanej daty piszemy w sekcji edukacyjnej.

Więcej o metodyce

Do wyliczeń założyliśmy, że:

• podstawą naliczania wpłat jest przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w danym okresie publikowane przez GUS (dla danych marcowych przyjęliśmy dane z lutego 2024, czyli 7,99 tys. zł brutto),
• pracodawca wpłaca składki w wysokości 1,5% wynagrodzenia brutto pracownika,
• pracownik odprowadza składki w wysokości 2,0% brutto tego wynagrodzenia,
• składki wpływały na konto wybranego funduszu od stycznia 2020 do marca 2024 roku pod koniec każdego miesiąca,
• w kwietniu 2020 r. wpłynęło 250 zł wpłaty powitalnej z Funduszu Pracy, a w marcu 2021/2022/2023/2024 – po 240 zł wpłaty rocznej – razem 1210 zł.