Finax szykuje nową ofertę ETF-ów. Od stycznia chce uruchomić OKI

Słowacki robodoradca Finax zapowiada rozszerzenie oferty o Osobiste Konta Inwestycyjne, które mają ruszyć w Polsce 1 stycznia 2027 r. Firma chce wykorzystać w nowym produkcie swój dotychczasowy model automatycznego zarządzania portfelami ETF-ów, oparty na globalnej dywersyfikacji. Szczegóły oferty, w tym warunki inwestowania, mają zostać przedstawione w grudniu.

– Oba rozwiązania mają się wzajemnie uzupełniać. Podczas gdy OIPE służy przede wszystkim długoterminowemu gromadzeniu kapitału na emeryturę, OKI zapewnią większą elastyczność w dostępie do oszczędności, bez konieczności spełniania warunku wieku emerytalnego – zapowiada Paweł Szczerbak, ekspert emerytalny Finax.

Zgodnie z uchwalonymi już przepisami OKI będą umożliwiały inwestowanie bez podatku od zysków kapitałowych. Aktywa o wartości do 100 tys. zł będą również zwolnione z nowego podatku od wartości aktywów, przy czym w ramach tej kwoty maksymalnie 25 tys. zł może przypadać na część oszczędnościową. Od nadwyżki ponad ustawowe progi pobierany będzie podatek od wartości aktywów. Jego stawka w 2027 r. ma wynieść 0,85 proc.

Reklama

OIPE Finax zarobiło ponad 60 proc. w trzy lata

Zapowiedź nowego produktu zbiega się z trzecią rocznicą uruchomienia przez Finax Europejskiej Emerytury, czyli Ogólnoeuropejskiego Indywidualnego Produktu Emerytalnego (OIPE). Od października 2023 r. zgromadziło w nim oszczędności 10 tys. Polaków, a wartość aktywów osiągnęła 93 mln euro.

Finax chwali się również wynikami inwestycyjnymi. W ciągu trzech lat modelowy portfel OIPE złożony w całości z akcyjnych ETF-ów zyskał 62,7 proc. Z kolei wariant inwestujący 80 proc. aktywów w akcje i 20 proc. w obligacje wypracował stopę zwrotu na poziomie 51,9 proc.

Firma wylicza, że inwestor, który od początku funkcjonowania produktu wykorzystywał pełne roczne limity wpłat, inwestując środki w możliwie najwcześniejszych terminach, mógł zgromadzić 137,3 tys. zł przy łącznych wpłatach wynoszących 99,1 tys. zł. Oznacza to nadwyżkę w wysokości ponad 38 tys. zł.

Są to jednak wyniki modelowych strategii i symulacji wpłat, a nie przeciętne stopy zwrotu osiągnięte przez wszystkich klientów. Finax podkreśla również, że ostatnie trzy lata były wyjątkowo korzystne dla światowych rynków akcji, a podobnych rezultatów nie należy traktować jako gwarancji przyszłych zysków.

Co ciekawe, aż 88 proc. klientów Europejskiej Emerytury wybiera wariant w pełni akcyjny. Na koniec października wartość rachunków polskich uczestników OIPE przewyższała sumę dokonanych przez nich wpłat o 19 mln euro.

W 2027 r. pierwsze wypłaty bez podatku Belki

Przyszły rok przyniesie również pierwsze wypłaty z OIPE na preferencyjnych zasadach podatkowych. Osoby oszczędzające od 2023 r., które dokonywały wpłat w każdym kolejnym roku, w 2027 r. spełnią warunek wpłat w pięciu latach kalendarzowych. Jeśli ukończyły również 60 lat lub 55 lat i nabyły uprawnienia emerytalne, będą mogły wypłacić zgromadzone oszczędności bez 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych. Finax wskazuje, że jeden z klientów zbliżających się do takiej wypłaty zgromadził już 150 tys. euro. Część tych środków pochodzi z transferu z IKE do OIPE.

Polska pozostaje najważniejszym rynkiem Europejskiej Emerytury oferowanej przez Finax. Odpowiada za 54 proc. klientów i aż 73 proc. aktywów tego produktu w sześciu państwach, w których jest dostępny. W 2026 r. ponad 70 proc. depozytów netto klientów Finax w Polsce trafia właśnie do OIPE.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się