Pekao otwiera zarządzanie portfelem dla masowego klienta. Od 5 tys. zł

Usługa zarządzania portfelem trafia pod strzechy. Biuro Maklerskie Pekao udostępniło Portfel+, w którym minimalna pierwsza wpłata wynosi 5 tys. zł. Usługa opiera się na czterech modelowych strategiach, a instrumentami wykorzystywanymi do ich realizacji są jednostki funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao TFI oraz PZU TFI. 

Klient najpierw wypełnia ankietę inwestycyjną MiFID. Na podstawie m.in. jego wiedzy, doświadczenia, sytuacji finansowej, celów oraz tolerancji ryzyka system wskazuje strategie, które są dla niego odpowiednie. Po wyborze strategii decyzje o konkretnych inwestycjach i zmianach w portfelu podejmuje już Biuro Maklerskie Pekao. 

Reklama

Najbardziej konserwatywna Strategia Spokojna może lokować 90-100 proc. portfela w fundusze dłużne i krótkoterminowe, a do 10 proc. pozostawić w gotówce. Jej zalecany okres inwestycji wynosi od roku do dwóch lat.

W Strategii Stabilnej fundusze dłużne mogą zajmować od 60 do 90 proc. portfela, a akcyjne od 10 do 40 proc. Dokumentacja dopuszcza też do 2 proc. funduszy o charakterze alternatywnym. Zalecany horyzont to dwa-trzy lata. 

Strategia Aktywna pozwala utrzymywać zarówno część dłużną, jak i akcyjną w przedziale 30-70 proc. Aktywa alternatywne mogą stanowić do 4 proc. portfela, a sugerowany okres inwestowania wynosi trzy-cztery lata. 

Najbardziej ryzykowna Strategia Dynamiczna zakłada od 60 do 90 proc. w funduszach akcyjnych i 10-40 proc. w dłużnych. Udział funduszy alternatywnych może sięgać 6 proc. Zalecany horyzont to cztery-pięć lat. 

W zależności od strategii punktem odniesienia są w różnych proporcjach POLONIA, Treasury BondSpot Poland Index, WIG oraz Bloomberg World Large & Mid Cap Total Return Index z zabezpieczeniem do złotego. 

Klient nie otrzymuje rekomendacji, którą następnie sam musi wykonać. Udziela BM Pekao pełnomocnictwa, a biuro w jego imieniu podejmuje i realizuje decyzje inwestycyjne w ramach wybranej strategii. Decyzje inwestycyjne mają podejmować licencjonowani doradcy inwestycyjni. Cyfrowy jest natomiast sposób obsługi produktu – usługę można uruchomić przez Pekao24 i PeoPay, a następnie przez internet lub aplikację śledzić wartość i strukturę portfela oraz jego wynik względem benchmarku. 

Zgodnie z taryfą BM Pekao pobiera 1,23 proc. wartości portfela netto rocznie, przy czym opłata nie może być niższa niż 5 zł miesięcznie. Do tego dochodzi 20 proc. nadwyżki wyniku portfela ponad benchmark danej strategii. Otwarcie i prowadzenie rachunku są bezpłatne. To jednak nie wszystkie koszty, ponieważ sam portfel składa się z funduszy, które również pobierają opłaty za zarządzanie i ponoszą inne koszty bieżące.

W dokumentacji Pekao pokazuje symulację dla inwestycji o wartości 100 tys. zł. Przy przyjętych przez bank założeniach łączny roczny wpływ kosztów, obejmujący zarówno Portfel+, jak i fundusze znajdujące się w portfelu oraz założoną opłatę za wynik, wynosi 1,87 proc. w Strategii Spokojnej, 1,84 proc. w Stabilnej, 1,97 proc. w Aktywnej oraz 2,14 proc. w Dynamicznej. Faktyczny poziom będzie zależał m.in. od składu portfela i tego, czy zostanie naliczona opłata za wynik. Dla przykładu, przy 5 tys. zł stała opłata za samą usługę zarządzania odpowiada około 61,50 zł rocznie, zanim uwzględni się koszty funduszy oraz ewentualną success fee.

Umowa Portfel+ zawierana jest na czas nieokreślony. Środki można wypłacać, ale jeśli po wypłacie w portfelu miałoby pozostać mniej niż wymagane 5 tys. zł, najpierw trzeba wypowiedzieć umowę. Strategię można również zmienić, pod warunkiem że nowa będzie zgodna z profilem inwestora wynikającym z ankiety MiFID. Ponieważ w portfelu znajdują się jednostki funduszy inwestycyjnych, klient otrzymuje od TFI informacje PIT-8C i sam rozlicza wynik w zeznaniu podatkowym. 

Pekao przedstawia Portfel+ jako pierwsze w Polsce rozwiązanie udostępniające profesjonalną usługę zarządzania portfelem jednocześnie klientom masowym i zamożnym. 

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się