mBank podnosi oprocentowanie lokaty z funduszem do 7%. Jest jednak ważny haczyk

Od 14 lipca klienci mBanku mogą korzystać z promocji „Nowa lokata z funduszem edycja 2”. Produkt łączy 12-miesięczną lokatę bankową z inwestycją w jeden z trzech funduszy zarządzanych przez mTFI. Minimalna kwota całego pakietu wynosi 10 tys. zł. Promocja ma obowiązywać do 17 listopada 2026 roku lub do wyczerpania puli wynoszącej łącznie 1 mld zł.

Dwa warianty do wyboru

W nowej edycji mBank proponuje dwa sposoby podziału pieniędzy:

• 50% na lokatę i 50% do funduszu – oprocentowanie lokaty wynosi 5,2% rocznie,

• 20 % na lokatę i 80% do funduszu – oprocentowanie lokaty wynosi 7% rocznie.

Lokata w obu wariantach zakładana jest na 12 miesięcy, a oprocentowanie jest stałe. Przy minimalnej wartości pakietu oznacza to odpowiednio 5 tys. zł lub 2 tys. zł ulokowane na depozycie. Pozostała część pieniędzy trafia do wybranego funduszu inwestycyjnego.

Reklama

Oprocentowanie wzrosło, ale zmieniły się proporcje

W porównaniu z poprzednią edycją bank podwyższył nominalne oprocentowanie lokaty. W wariancie 50/50 stawka wzrosła z 4,8% do 5,2% rocznie. Maksymalne oprocentowanie w wariancie 20/80 zwiększyło się natomiast z 6,5% do 7%.

Jednocześnie mBank zmienił proporcje wariantu z najwyższą stawką. W poprzedniej edycji 30% pieniędzy pozostawało na lokacie, a 70% trafiało do funduszu. 

Najwyższa stawka może wyglądać atrakcyjnie, ale należy pamiętać, że 7% naliczane jest tylko od 20% pieniędzy tworzących pakiet.

Przy minimalnej wpłacie 10 tys. zł na lokatę trafi 2 tys. zł. Po roku wygeneruje ona 140 zł odsetek brutto, czyli 113,40 zł po potrąceniu podatku Belki. Pozostałe 8 tys. zł zostanie zainwestowane w fundusz, którego wynik nie jest z góry znany.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

W poprzedniej edycji na depozyt z oprocentowaniem 6,5% trafiało 3 tys. zł. Dawało to 195 zł odsetek brutto. Mimo niższego oprocentowania nominalnego gwarantowana część wyniku całego pakietu była więc wyższa.

Inaczej wygląda porównanie wariantu 50/50. Przy pakiecie wartym 10 tys. zł nowa lokata przyniesie 260 zł brutto wobec 240 zł w poprzedniej edycji. W tym wariancie podwyżka oprocentowania rzeczywiście zwiększa odsetki, ponieważ udział lokaty w pakiecie pozostał bez zmian.

Ostateczny wynik produktu będzie jednak zależał przede wszystkim od zachowania funduszu, szczególnie w wariancie 20/80.

Zmiana funduszy dostępnych w promocji

Zmieniła się również lista funduszy. W poprzedniej edycji klienci mogli wybrać:

• Gotowe Strategie SFIO Strategia na min. rok,
• Gotowe Strategie SFIO Strategia na min. 3 lata,
• mFundusz Konserwatywny SFIO.

W nowej edycji fundusz Strategia na min. rok został zastąpiony przez Strategię na min. 5 lat. Dostępne są zatem:

• Gotowe Strategie SFIO Strategia na min. 3 lata,
• Gotowe Strategie SFIO Strategia na min. 5 lat,
• mFundusz Konserwatywny SFIO.

Oznacza to przesunięcie oferty w kierunku rozwiązań przeznaczonych dla inwestorów z dłuższym horyzontem. Klient może wybrać fundusz odpowiadający jego profilowi inwestycyjnemu ustalonemu na podstawie ankiety MiFID. Bank prezentuje trzy rozwiązania: jedno obligacyjne i dwa mieszane.

To inwestycja, a nie sama lokata

Samo utrzymanie lokaty przez 12 miesięcy nie wystarczy do uzyskania promocyjnego oprocentowania. Klient musi uruchomić regularne inwestowanie i przez co najmniej 10 miesięcy kupować jednostki wybranego funduszu za minimum 100 zł miesięcznie.

Przez 300 dni od założenia lokaty nie można także sprzedać ani zamienić jednostek kupionych w ramach pakietu. Ograniczenie obejmuje również jednostki nabywane za pomocą zlecenia stałego.

Jeżeli klient nie spełni tych warunków, oprocentowanie lokaty zostanie obniżone do zaledwie 0,01% w skali roku – i to za cały okres jej trwania. Taka sama stawka obowiązuje w przypadku wcześniejszego zerwania depozytu.