IKZE już dostępne w XTB. Na razie mobilnie i dla nowicjuszy

"W ciemno można zakładać, że wejście XTB na rynek IKZE znacznie zwiększy popularność tych produktów. Tak było też w przypadku IKE. W 2024 r. w skali całej branży maklerskiej przybyło prawie 72,3 tys. kont IKE. Rok wcześniej przybyło ich niecałe 34,7 tys." – czytamy na Parkiet.com. 

Reklama

Z danych udostępnionych przez KNF wynika, że na koniec 2024 roku z IKZE korzystało już ponad 593 tysiące Polaków, z czego ponad 122 tysiące kont prowadzonych było w formie rachunków maklerskich.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Możliwość założenia konta IKZE będzie początkowo dostępna wyłącznie w aplikacji mobilnej XTB. Wersja desktopowa planowana jest na 2026 rok. W pierwszym etapie użytkownicy będą mogli otwierać jedynie nowe rachunki IKZE. Rachunek IKZE będzie udostępniany klientom stopniowo – w ciągu tygodnia ta opcja stanie się dostępna dla wszystkich użytkowników. Natomiast funkcja przenoszenia istniejących kont będzie udostępniana stopniowo do końca 2025 roku. 

– Wprowadzenie IKZE było dla nas naturalnym krokiem w dalszym rozwoju oferty. Po sukcesie kont IKE, które spotkały się z dużym zainteresowaniem klientów, widzimy wyraźnie, że Polacy coraz częściej myślą o swojej przyszłości finansowej i chcą inwestować świadomie i efektywnie. Naszym celem jest, by aplikacja XTB była miejscem, gdzie pieniądze naszych klientów mogą pracować na wiele sposobów – mówi Omar Arnaout, prezes zarządu XTB.

Na rachunkach IKZE w XTB dostępna będzie standardowa oferta akcji i ETF-ów, które obejmuje zarówno instrumenty polskie, jak i zagraniczne. Co istotne, XTB nie pobiera prowizji za obrót akcjami i ETF-ami do kwoty 100 000 EUR miesięcznie. Po przekroczeniu tego limitu naliczana będzie prowizja w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Może również zostać naliczona opłata za przewalutowanie w wysokości 0,5%. Warto dodać, że środki zgromadzone w ramach rachunków IKE i IKZE w XTB są zwolnione z opłaty depozytowej (custody fee).

IKZE, w przeciwieństwie do IKE, oferuje inwestorom bieżące korzyści podatkowe. Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co umożliwia obniżenie podatku dochodowego za dany rok. Dodatkowo, podobnie jak w przypadku IKE, zyski osiągnięte na inwestycjach w ramach IKZE mogą być zwolnione z tzw. podatku Belki (19% od zysków kapitałowych). Warunkiem skorzystania z ulg związanych z IKZE jest wypłata środków dopiero po ukończeniu 65. roku życia oraz regularne dokonywanie wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych.

Wypłata środków z IKZE po spełnieniu tych warunków wiąże się z jednorazowym zryczałtowanym podatkiem w wysokości 10% wartości całego kapitału. Jest to znacznie korzystniejsze niż standardowe opodatkowanie według skali podatkowej i opodatkowanie zysków kapitałowych osobno.