TU Europa wchodzi na rynek odwróconej hipoteki i life cycle

TUnŻ Europa wprowadziła do sprzedaży nowe produkty uzupełniające źródło dochodu na emeryturze. Zdaniem władz spółki, potrzeba pobierania dodatkowych świadczeń przez przyszłych emerytów, będzie wynikać m.in. z niekorzystnej struktury demograficznej. Według szacunków demograficznych za kilkadziesiąt lat emeryci i renciści mogą stanowić w Polsce nawet 30% społeczeństwa, czyli o 10 pkt proc. więcej niż obecnie. W związku z taką sytuacją, firma zdecydowała poszerzyć swoją ofertę o Fundusz Pewne Jutro i produkt inwestycyjny połączony z ubezpieczeniem, skierowane do osób świadomych niepewnej sytuacji emerytalnej.

Fundusz Pewne Jutro jest ubezpieczeniem o charakterze odwróconej hipoteki. Spółka ocenia, że w ciągu pięciu lat roczna sprzedaż tego typu produktów sięgnie w Polsce 2-4 tys. sztuk i chce być na tym rynku liderem, poinformował Krzysztof Mędrala, wiceprezes TU Europa. Mędrala zwrócił także uwagę na to, że na rynku węgierskim, który jest bardzo zbliżony do naszego, od 2005 roku zawarto ok. 6000 podobnych umów.

Produkt przeznaczony jest dla osób, które ukończyły 65 r. życia, są samotne i posiadają tytuł własności domu czy mieszkania. Nie muszą mieć statusu emeryta. Korzystanie z lokalu do końca życia gwarantuje im służebność osobista, wpisana do księgi wieczystej. Ubezpieczyciel pokrywa czynsz, a obowiązkiem klienta jest jedynie regularne opłacanie mediów. Wysokość renty miesięcznej obliczana jest na podstawie: kwoty składki (ustalonej na podstawie wartości nieruchomości, wycenionej przez rzeczoznawcę majątkowego, pomniejszonej o wartość ustanowionej służebności osobistej mieszkania), wieku ubezpieczonego, długości wybranego gwarantowanego okresu wypłat świadczenia (to czas, w którym wypłacana jest renta osobom uposażonym na wypadek śmierci klienta) oraz opłat czynszowych. Renta podlega indeksacji co 2 lata. Dodatkową korzyścią dla klienta jest brak konieczności odprowadzania podatku od otrzymywanej renty, która jest świadczeniem ubezpieczeniowym.

Spółka TUnŻ Europa, wspólnie z KBC TFI rozszerzyła także swoją ofertę o produkt inwestycyjny połączony z ubezpieczeniem, typu life cycle. Zakłada on dostosowanie strategii do wieku klienta i planowanego horyzontu inwestycyjnego. Punktem wyjścia w przypadku tego rodzaju inwestycji będzie duże zaangażowanie w aktywnie zarządzane fundusze akcyjne, i wraz upływem czasu środki będą przenoszone w stronę bezpieczniejszych aktywów. Następnie po osiągnięciu wieku emerytalnego, klient będzie miał możliwość dalszego inwestowania środków w fundusze pieniężne, regularnie otrzymując częściowe wypłaty wcześniej zainwestowanej kwoty. Możliwa będzie także jednorazowa wypłata środków, bez kontynuacji inwestycji. Opłata za zarządzanie produktem wynieść ma maksymalnie 2% w skali roku.

Mędrala powiedział, że TUnŻ Europa zmienia obecnie strukturę przypisu składki i ogranicza sprzedaż produktów z jednorazową składką na rzecz produktów długoterminowych. „Planujemy, że przypis składki z produktów regularnych będzie wzrastał w strukturze przypisu ogółem. W ciągu trzech lat sięgnąć ma on od 5 do 10%, przy czym znaczący udział będą tu miały produkty UFK”, powiedział Mędrala.

TU Europa wypracowała w I kw. 2012 r. rekordowo wysoką składkę przypisaną brutto (wg MSR) we współpracy z pośrednikami w ramach Butiku Inwestycyjnego. Prawie 10-krotny wzrost w stosunku do pierwszego kwartału 2011 r. wynikał przede wszystkim z intensywnego rozwoju biznesu z rosnącym sektorem firm pożyczkowych oraz z dalszego wdrażania sprofilowanej oferty produktowej.

Krzysztof Peć,
Analizy Online

Reklama

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.