Polacy inwestują niewiele i ostrożnie, ale coraz więcej wiedzą o inwestowaniu

Z najnowszej odsłony badania opinii publicznej "Finanse Polaków", które powstało na zlecenie Banku Millennium, wynika, że Polacy niezbyt pozytywnie oceniają swoją wiedzę na temat inwestowania – prawie połowa respondentów ocenia ją jako przeciętną, a co trzeci – jako słabą. Zaledwie 12% deklaruje dobrą znajomość zagadnień inwestycyjnych.

Reklama

Wśród najbardziej rozpoznawalnych form lokowania pieniędzy respondenci wskazują: nieruchomości, ziemię, obligacje, surowce i akcje. Wszystkie te odpowiedzi osiągnęły wskazania w przedziale 61-72%. Dla porównania tylko 16% Polaków zna taki produkt jak lokata strukturyzowana. W przypadku niemal wszystkich produktów lub sposobów inwestowania wymienionych w badaniu odsetek osób deklarujących brak zainteresowania wynosi od 47% w przypadku surowców do aż 71% w przypadku lokat strukturyzowanych. 

Inwestuje tylko 13% uczestników badania, choć i tak jest to wzrost o 2 punkty procentowe w porównaniu do ubiegłego roku i o 5 punktów procentowych w porównaniu do 2023 roku. Chętniej inwestują mężczyźni (deklaruje tak 15%) niż kobiety (11%). Przeciętny polski inwestor to mężczyzna w średnim wieku, który mieszka w dużym mieście i ma wyższe wykształcenie.

W co inwestują Polacy?

Największa grupa (27%) deklaruje, że korzysta z programów emerytalnych oferowanych przez pracodawcę, a niemal co czwarty respondent (24%) – inwestuje w surowce. W dalszej kolejności respondenci wymieniali: produkty emerytalne (22%), nieruchomości i ziemię (po 16%) oraz surowce (15%). Z lokat strukturyzowanych korzysta tylko 9% respondentów.

Tylko 5% respondentów inwestuje miesięcznie powyżej 5 000 zł. Najczęściej jest to między 100 a 500 zł miesięcznie – na taki przedział wskazuje 34% uczestników badania.

Najczęstszą motywacją do inwestowania jest zabezpieczenie przyszłości swojej lub dzieci (59%), ochrona pieniędzy przed inflacją (49%) i chęć pomnażania kapitału (44%). Tylko 7% badanych jako powód inwestowania wskazuje zainteresowanie rynkami inwestycyjnymi.  

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Największa grupa inwestorów (46%) określa swój styl inwestowania jako stabilny, czyli akceptuje tylko niewielkie wahania wartości inwestycji i niewielkie ryzyko, lub umiarkowany (33%) – charakteryzujący się umiarkowanymi, okresowymi wahaniami wartości inwestycji i średnim ryzykiem. Tylko 4% inwestujących decyduje się na dynamiczną strategię (gwałtowne, okresowe wzrosty i spadki wartości inwestycji oraz spore ryzyko). Aż 17% respondentów nie potrafi określić swojego stylu inwestowania.

Bezpieczeństwo ponad zysk

Polakom w lokowaniu lub inwestowaniu pieniędzy wciąż bardziej zależy na bezpieczeństwie niż na wyższym zysku – taki pogląd podziela 63% respondentów. Tylko 16% uczestników badania byłoby gotowych zaryzykować, by osiągnąć większy zysk. Dostrzegają oni jednak zarówno zalety regularnego oszczędzania (76%), jak i inwestowania nawet niewielkich kwot (60%).

57% respondentów zgadza się ze stwierdzeniem, że inwestycje są dla osób, które dobrze się na tym znają, a połowa utożsamia inwestowanie z zamrożeniem gotówki na długi czas. 45% pytanych jest zdania, że inwestowanie poświęca dużo czasu, a 40% – że jest ono przeznaczone dla osób zamożnych. Zaledwie co piąty uczestnik badania (18%) deklaruje, że czuje się pewnie w tematyce finansów i inwestowania.

– Badanie potwierdza, że Polacy wciąż najbardziej cenią bezpieczeństwo, co bardziej utożsamiać można z oszczędzaniem niż inwestowaniem. Tym niemniej właśnie od oszczędzania często rozpoczyna się przygoda z inwestycjami. Polacy są więc na początku swojej drogi, by stać się bardziej świadomymi uczestnikami rynku kapitałowego, co zresztą sami dobrze wiedzą, gdyż większość z nich nie deklaruje dobrej znajomości praw rynku. Oznacza to, że edukacja pozostaje jednym z kluczowych czynników wspierających Polaków w rozpoczęciu swojej przygody z inwestycjami – komentuje Łukasz Bugaj, starszy analityk finansowy w biurze maklerskim Banku Millennium. – Dobrze, że duża część respondentów dostrzega zalety lokowania nawet niewielkich, ale regularnie inwestowanych kwot. To dobry punkt startowy, na którym będzie można w przyszłości zwiększać zaangażowanie wraz z postępującym bogaceniem się społeczeństwa i, miejmy także nadzieję, że rosnącym jego obeznaniem z rynkami finansowymi.

Oczekiwania wobec produktów inwestycyjnych

W badaniu "Finanse Polaków" respondenci zostali także zapytani o swoje oczekiwania wobec produktów inwestycyjnych. Pięć najpopularniejszych odpowiedzi to: niskie opłaty za obsługę produktu (84%), niskie ryzyko i bezpieczeństwo (83%), elastyczność rozumiana jako możliwość wycofania środków bez opłat oraz dowolność wpłat (83%), gwarancja kapitału (83%) i niski próg finansowy rozpoczęcia inwestowania (72%).

Badanie “Finanse Polaków” zrealizował w dniach 6-12 czerwca 2025 roku Ogólnopolski Panel Badawczy Ariadna na zlecenie Banku Millennium na reprezentatywnej próbie 1046 osób metodą CAWI.