Rekordy w IKE i IKZE

Dużo nowych kont

Na samych indywidualnych kontach emerytalnych aktywa wzrosły w 2024 roku o 25% do 22,8 mld zł na koniec grudnia (o 4,6 mld zł). Na indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego aktywa wzrosły o 32% do 12,1 mld zł (o 2,9 mld zł). To nieco mniejszy przyrost niż w bardzo udanym 2023 roku, ale za to zostało utworzonych rekordowo dużo nowych kont, które zostały zasilone wyższymi wpłatami.

IKE oraz IKZE stają się coraz popularniejszym narzędziem do oszczędzania na przyszłość emerytalną, oferując klientom atrakcyjne ulgi podatkowe. W 2024 roku oszczędzający otworzyli aż 170 tys. nowych IKE, najwięcej od 18 lat. Więcej nowych kont powstawało jedynie w pierwszych latach funkcjonowania IKE. To samo dotyczy IKZE. W samym 2024 roku zostało utworzonych 109 tys. nowych kont i jedynie w pierwszym roku ich funkcjonowania (2012) było ich więcej.

W sumie na koniec grudnia 2024 r. prowadzonych było 965 tys. kont IKE wobec 860 tys. na koniec 2023 r. oraz 593 tys. kont IKZE, wobec 515 tys. na koniec 2023 r.

Silny wzrost aktywów był także spowodowany wzrostem wpłat, choć wciąż średni ich poziom jest daleki od limitów. Średnia wysokość wpłaty na IKE wzrosła do 7,3 tys. zł z 6,1 tys. zł rok wcześniej, a na IKZE – do 6,7 tys. zł w porównaniu do 4,2 tys. zł w 2023 roku.

Znaczny wzrost liczby kont oraz średniego poziomu wpłaty przyniósł rekordowe kwoty sumy wpłat. W 2024 r. na IKE wpłacono łącznie 4,15 mld zł wobec 2,87 mld zł w całym 2023 r., a na IKZE - 2,66 mld zł wobec 1,83 mld zł w całym 2023 r.

Reklama

Przyspieszenie w domach maklerskich

Wciąż najpopularniejszą formą dla IKE i IKZE pozostają konta emerytalne prowadzone przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych (odpowiednio 51% i 42% wszystkich kont). Mają też największy udział w nowo otwieranych kontach (47% nowych IKE i 38% w przypadku IKZE). Jednocześnie TFI mają nieco słabsze statystyki pod względem struktury wiekowej uczestników (duży udział osób w wieku powyżej 60 lat), co m.in. prowadzi do słabszych statystyk pod względem nowych wpłat, szczególnie w przypadku IKE. Tylko co drugie IKE w TFI było zasilone nowymi wpłatami w 2024 roku. W przypadku IKZE było już lepiej – na 2/3 prowadzonych kont wpłynęły składki, a suma wpłat po raz pierwszy przekroczyła 1 mld zł, najwięcej ze wszystkich typów instytucji. Stąd też TFI wciąż mają przewagę pod względem wielkości aktywów zgromadzonych na IKZE (5,1 mld zł, 42% rynku).

W ostatnich latach wyraźnie przyspieszył rozwój kont emerytalnych prowadzonych przez domy maklerskie, za pośrednictwem których można inwestować w różne instrumenty finansowe notowane na giełdach (jak akcje, obligacje i cieszące się coraz większą popularnością ETF-y).

Pod względem liczby kont jeszcze ustępują TFI, ale dynamika nowo otwieranych rachunków jest bardzo wysoka. W 2024 r. biura i domy maklerskie otworzyły 72,3 tys. IKE wobec 34,7 tys. w 2023 r. (w 2024 r. na tym rynku zadebiutowało XTB) i jednocześnie 40,5 tys. nowych IKZE w porównaniu do 23,8 tys. w 2023 r.

Jak niedawno można było przeczytać w „Parkiecie”, w tej części rynku mamy do czynienia z silnym trendem wzrostowym, który branża maklerska chce jeszcze umocnić, co zapowiada ostrzejszą konkurencję brokerów w tym obszarze rynku. XTB ma w I półroczu dodać do oferty IKZE, BM Alior Banku zamierza poszerzyć ofertę kont emerytalnych o możliwość inwestowania na rynkach zagranicznych, w Noble Securities w 2025 r. wolne pieniądze zgromadzone na IKE i IKZE mają być oprocentowane, a BM PKO BP udostępniło możliwość otwarcia konta IKZE Obligacje przez internet.

Przewagę domów maklerskich widać już w statystykach dotyczących wartości aktywów zgromadzonych na IKE. W tej kategorii „wygrywają” z innymi instytucjami już od 2022 roku. Na koniec 2024 roku aktywa zgromadzone na IKE u brokerów przekroczyły 9,4 mld zł (41% rynku), a na IKZE – 2,7 mld zł (22% rynku). Udział w aktywach ogółem będzie jednak rosnąć, gdyż konta zakładane u brokerów wyróżniają się pod względem poziomu wpłat – zarówno pod zwględem wysokości średniej wpłaty (na IKE w 2024 roku było to 15,3 tys. zł, dwukrotnie więcej od średniej rynkowej, a na IKZE – 9,3 tys. zł), jak i udziału kont, na które trafiły wpłaty (ponad 70% kont). Dzięki temu i suma wpłat w 2024 roku była najwyższa ze wszystkich typów kont: na IKE trafiła ponad połowa wpłaconych środków (2,2 mld zł), a na IKZE -  31% i 0,8 mld zł.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się