Jak i gdzie kupić fundusze inwestycyjne

Gdzie kupić fundusze inwestycyjne?

Jednostki funduszy inwestycyjnych są dystrybuowane przez różne instytucje finansowe. Obecnie można je kupić w samych Towarzystwach Funduszy Inwestycyjnych oraz w prawie 70 różnych firmach zewnętrznych.

Fundusze inwestycyjne można kupić w wybranych:

• bankach – obecnie ma je w ofercie 14 różnych banków. To najważniejszy kanał sprzedaży funduszy;
• biurach lub domach maklerskich – 16 instytucji;
• u dystrybutorów – to obecnie ponad 30 instytucji;
• na niezależnej platformie inwestycyjnej.

Jakie są różnice w ofercie poszczególnych instytucji?

Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI)

TFI z reguły sprzedają własne fundusze przez swój dział sprzedaży, bądź przez własną stronę internetową. Oferta poszczególnych TFI sprowadza się jednak tylko do funduszy własnego TFI i nie znajdziemy w niej produktów konkurencyjnych firm.

Banki

Banki są obecnie najważniejszym dystrybutorem funduszy. Większość z nich ma w swojej grupie kapitałowej TFI, które tworzy i zarządza funduszami. Niektóre banki mają ofertę opartą tylko na „własnych” funduszach. Np. PKO Bank Polski oferuje tylko fundusze PKO TFI, Bank Pekao – tylko fundusze Pekao TFI i TFI PZU, Credit Agricole – tylko fundusze Amundi TFI oraz swój fundusz parasolowy zarządzany przez Santander TFI (Credit Agricole FIO).

Druga grupa to banki, które mają szerszą ofertę, ale dostępną tylko dla wybranych klientów (z bankowości prywatnej). Klienci detaliczni mają do wyboru jedynie fundusze TFI z grupy kapitałowej tego banku (np. Bank Millennium – fundusze Millennium TFI, Santander Bank – fundusze Santander TFI).

Ostatnia grupa to banki z szeroką ofertą funduszy z różnych TFI polskich i zagranicznych. Najszerszą ofertę skierowaną do wszystkich klientów mają mBank – z produktami z 11 krajowych TFI w tym własnego mTFI oraz 4 zagranicznych, BNP Paribas Bank Polska – odpowiednio z 11 krajowych i trzech zagranicznych instytucji oraz Alior Bank (z 8 krajowych i 4 zagranicznych firm).

Reklama

Biura i domy maklerskie

Fundusze inwestycyjne znajdziemy też w ofercie 16 biur i domów maklerskich.

Najszerszą ofertę ma Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska, który na platformie BossaFund.pl oferuje fundusze z 19 TFI (w tym Allianz TFI – podwójnie, jw.). Szeroką ofertą mogą się także pochwalić EVO DomMaklerski, Michael / StrömDom Maklerski oraz Dom Inwestycyjny Xelion.

Firma doradztwa finansowego

Największą grupę instytucji oferujących fundusze są firmy pośrednictwa finansowego. W rejestrze podmiotów posiadających zezwolenie na pośredniczenie w zbywaniu i odkupowaniu jednostek uczestnictwa lub tytułu uczestnictwa prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego znajdziemy prawie 60 takich firm.

Pełną listę dystrybutorów znajdziesz tutaj

W praktyce w prospektach funduszy znaleźliśmy wzmianki o 34 z nich.

W wielu przypadkach oferta dystrybutorów sprowadza się do funduszy od jednego do kilku TFI. Ale znajdziemy też i takich, których oferty są bardzo szerokie.

Największą zaletą tego typu dystrybutorów jest niezależność od bankowych grup kapitałowych. Słabszą stroną jest to, że często skupiają się na obsłudze bardziej zamożnych klientów, gdyż sprzedaż funduszy prowadzą za pośrednictwem doradców finansowych i przez to ich koszty funkcjonowania są wysokie.

Na tym tle wyróżnia się KupFundusz.pl, który prowadzi dystrybucję jedynie w modelu platformy internetowej, w dodatku ma najszerszą ofertę na rynku. Obecnie daje dostęp do funduszy z 20 krajowych TFI (TFI Allianz liczone podwójnie), dodatkowo jako jedyny pośrednik oferuje fundusze indeksowe inPZU. W ofercie są też fundusze dwóch zagranicznych instytucji. Zaletą platformy jest pełna zdalna obsługa, dostęp do licznych narzędzi ułatwiających wybór i analizę funduszy, bazujących na ponad 20-letnim doświadczeniu firmy analitycznej Analizy Online. KupFundusz.pl nie pobiera opłat za prowadzenie konta oraz opłat dystrybucyjnych, co nie jest powszechnie praktykowane na rynku.

To właśnie fakt istnienia dodatkowych opłat jest jednym z czynników, które warto wziąć pod uwagę, wybierając dystrybutora.

Którego dystrybutora wybrać?

Przy wyborze dystrybutora, u którego kupimy fundusze, warto wziąć pod uwagę:

• dostęp do oferty konkretnych TFI (opisany powyżej);
• wysokość opłat – w wielu instytucjach pobierane są opłaty dystrybucyjne za nabycie, rzadziej za umorzenie jednostek, czasem obniżane na czas promocji. Mogą być też pobierane opłaty za prowadzenie konta. 
• wygoda i dostępność – coraz częściej mamy dostęp do produktów przez Internet, ale u niektórych dystrybutorów zakup jest możliwy wciąż jedynie w placówce podczas spotkania z doradcą finansowym;
• narzędzia analityczne – dostęp do analizy wybranych funduszy inwestycyjnych.

Jak kupić fundusz inwestycyjny?

W każdej instytucji procedura inwestowania w fundusze inwestycyjne wygląda nieco inaczej. Część z nich daje możliwość założenia konta przez Internet (jak np. KupFundusz.pl), co jest najwygodniejszą opcją. Po wyborze dystrybutora i założeniu konta / rachunku, gdzie jest dostęp online, zazwyczaj wystarczy wybrać fundusz (fundusze), wpisać kwotę inwestycji oraz złożyć i opłacić zlecenie. Wystarczy wykonać przelew na rachunek (sub)funduszu.

Więcej o tym, jak kupić fundusze na KupFundusz.pl przeczytasz tutaj.

Aktualizacja:

13.05.2025 Oferta VIG / C-QUADRAT TFI dostępna w Noble Securities Domu Maklerskim

16.04.2025 - mBank rezygnuje z dystrybucji funduszy dwóch TFI

2.01.2025 - KupFundusz.pl wprowadza do oferty fundusze Santander TFI

26.11.2024 - Fundusze Quercusa zyskały nowego dystrybutora