Lokaty z funduszem (lipiec 2023)

W porównaniu z poprzednim zestawieniem z maja najkorzystniejsza oferta lokaty z funduszem jest bardziej atrakcyjna. Proponuje 10% w skali roku, podczas gdy w maju maksymalne oprocentowanie wynosiło 9%. Najwyższe odsetki oferuje Lokata inwestująca w banku Pekao SA. 10% w skali roku otrzymamy przez pół roku, jeśli zainwestujemy co  najmniej 6 tys. zł. To zmiana w porównaniu z wcześniejszymi ofertami tego banku, gdy próg wejścia wynosił 4 tys. zł.

Reklama

Dwa miesiące temu lokata ta dawała jedynie 7,50% w skali roku. W trakcie trwania lokaty bank przekazuje, cyklicznie raz w miesiącu, z salda lokaty środki na nabycie j.u. funduszu inwestycyjnego (1 z 6). Pierwsze przekazanie środków następuje w miesiącu kalendarzowym następującym po miesiącu zawarcia umowy. Wraz z otwarciem lokaty należy złożyć zlecenie otwarcia rejestru funduszu inwestycyjnego, na który przekazywane będą środki z lokaty. Środki, na wybrany przez posiadacza lokaty fundusz inwestycyjny będą przekazywane w równych ratach, w wysokości 1/6 kwoty wpłaty na lokatę inwestującą.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Wzrósł także do 6 tys. zł próg minimalny w trzech innych produktach Pekao: Lokacie 8% z funduszem, Lokacie 7,5% z funduszem oraz Lokacie 6,5% z funduszem. Propozycje te różnią się czasem trwania: w przypadku Lokaty 8% odsetki obowiązują przez pół roku, w przypadku Lokaty 7,50% przez rok, a na najniższe oprocentowanie liczyć mogą osoby, które zdecydują się na lokatę trzymiesięczną. We wszystkich trzech przypadkach połowa kwoty musi zostać przeznaczona na inwestycję, a druga na depozyt.

Pekao oferuje do wyboru sześć funduszy: trzy dłużne i trzy mieszane. Są to Pekao Dłużny Aktywny, Pekao Konserwatywny, i Pekao Spokojna Inwestycja, a także Pekao Strategii Globalnej, Pekao Kompas i Pekao Strategii Globalnej – Konserwatywny.

Paleta dostępnych na rynku lokat z funduszem jest niezmiennie skromna: tym razem obejmuje 12 produktów. Poza wymienionymi propozycjami Pekao SA, znajdziemy je w ofercie ING Banku Śląskiego, Banku Pocztowego, mBanku, VeloBanku, Santandera BP i PKO BP.

W porównaniu ze stanem sprzed dwóch miesięcy nie zmieniła się oferta ING Banku Śląskiego, który oferuje drugą i trzecią pod względem wysokości odsetek propozycję. To 8,75% w przypadku Lokaty z funduszem Premium oraz 8,50% na Lokacie z funduszem. W każdym przypadku do dyspozycji inwestor ma cztery fundusze, przy czym czas inwestycji wynosi 12 miesięcy, a promocyjne oprocentowanie lokaty – trzy miesiące. Do wyboru są Goldman Sachs Obligacji, Goldman Sachs Obligacji Plus P, Goldman Sachs Stabilny Globalnej Dywersyfikacji oraz Goldman Sachs Globalny Odpowiedzialnego Inwestowania (ESG).

Również 8,50% w skali roku (i tym razem przez pełny rok) wypłaci nam pod warunkiem dokonania inwestycji mBank. To siódma edycja Lokaty z funduszem Oszczędzaj i Inwestuj. Podwyższone odsetki przysługują inwestorom, którzy nabędą jednostki uczestnictwa funduszy z oferty banku oraz utrzymają inwestycję przez min. 300 dni. Do wyboru są dwa warianty funduszy: „Lokata i jedna z gotowych strategii inwestycyjnych” (w ramach tego wariantu samodzielnie wybiera się jedną z
dostępnych strategii i składa zlecenie stałe) albo „Lokata i 3 fundusze” (samodzielnie wybiera się fundusze oraz wskazuje kwotę inwestycji w nie). W tym wypadku zlecenie stałe (regularnego inwestowania) można wybrać dla jednego, dwóch lub trzech funduszy. mBank oferuje ponad 200 funduszy polskich i niemal 50 zagranicznych.

W ramach promocji można założyć dowolną liczbę lokat, o ile nie przekroczy się maksymalnej kwoty 3 mln zł. Próg minimalny wynosi 10 tys. zł, przy czym połowa kwoty musi być przeznaczona na inwestycję.

Następne w kolejności jest pięć ofert z odsetkami w wysokości 8% na depozycie. To m.in. wspomniany już produkt banku Pekao SA,  druga edycja Funduszu z Lokatą VeloDuet (ważna tylko do końca lipca) i Lokata z funduszem V (Santander Bank Polska. Wszystkie skontruowane są w ten sposób, że co najmniej taką samą kwotę jak na lokatę trzeba przeznaczyć na zakup jednostek funduszy, nie jest przy tym wymagane posiadanie rachunku osobistego. W przypadku Santandera wyróżnikiem jest niski próg wejścia (100 złotych), podczas gdy we wszystkich pozostałych przypadkach trzeba dysponować kilkoma tysiącami złotych.

W przypadku Banku Pocztowego wymóg posiadania konta już istnieje, a proporcja lokaty do funduszy wynosi 30 do 70 (Lokata z Funduszem 30/ 70). Natomiast Program inwestycyjny Autolokacja III w banku PKO BP zbudowany jest podobnie jak lider zestawienia z Pekao: przez sześć miesięcy następują cykliczne przelewy środków z rachunku lokaty na nabycie jednostek uczestnictwa wybranego subfunduszu, zaś odsetki naliczane są od aktualnej wartości lokaty. Ponieważ minimalna wpłata wynosi 10 tys. zł, na początek wpłacamy co najmniej 1 428,57 złotych na fundusz i 8 571,43 zł na lokatę. Do wybotu jest osiem funduszy, w tym sześć akcyjnych i dwa dłużne.

Tabelę zamykają dwa produkty Pekao SA (wymienione na początku tekstu), gdzie dostaniemy 7,5%, wiążąc się z bankiem na rok oraz 6,5% w przypadku okresu trzymiesięcznego. Pomiędzy nimi plasuje się Lokata z funduszem 50/ 50 Banku Pocztowego. Podobnie jak w ofercie 30/ 70 kwota minimalna (łączna) to 3 tys. złotych, okres promocyjnego oprocentowania depozytu to trzy miesiące, a czas utrzymywania inwestycji to rok. Obie propozycje różnią się proporcją lokaty i funduszu i oprocentowaniem w skali roku: chcąc przeznaczyć aż połowę posiadanej kwoty na lokatę, możemy liczyć tylko na 7,00%.