PPK w Twojej firmie – konkretne pytania, konkretne odpowiedzi

Pracodawcy łakną bardzo szczegółowej wiedzy i wsparcia w temacie Pracowniczych Planów Kapitałowych. Interesuje ich wszystko, od administrowania planami po politykę inwestycyjną funduszy zdefiniowanej daty – to nasz główny wniosek po konferencji „PPK w Twojej Firmie”. Analizy Online są organizatorem tego wydarzenia. Współtworzą je razem z Aegon PTE, PKO TFI, PFR TFI oraz TFI Allianz. W wydarzeniu brała udział ponad setka słuchaczy, a raczej słuchaczek, bo to właśnie panie w głównej mierze reprezentowały zaproszone firmy.






Do tematu PPK podeszliśmy kompleksowo – o koncepcji programu i potrzebie jego wprowadzenia opowiedziała Katarzyna Chmielak z PFR TFI. O tym, jak założyć PPK mówił Rafał Szwabo z TFI Allianz. Temat administrowania PPK przedstawił Michał Jakubowski z Aegon PTE. Andrzej Piestrzeniewicz z PKO TFI przekonywał z kolei, że PPK mogą być elementem rozbudowanego systemu benefitów pracowniczych. Rafał Bogusławski i Michał Duniec z Analiz Online opowiadali o polityce inwestycyjnej funduszy zdefiniowanej daty oraz tym jak zabezpieczone będą pieniądze gromadzone w PPK. Na koniec wątpliwości publiczności rozwiewał mecenas Adam Kraszewski z Kancelarii Gessel.

Reklama

Do naszych ekspertów padło mnóstwo pytań. Przedstawiamy kilka z nich.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Jeżeli uczestnik PPK będzie przez 15 lat uczestniczyć w programie, następnie wyjedzie za granicę, to co się będzie dziać z jego planem?

Środki będą pracować na rejestrze PPK i czekać na powrót pracownika. Po czym może je wypłacić w całości bez konieczności odprowadzania podatku od zysków kapitałowych po osiągnięciu „zdefiniowanej daty”, czyli 60. roku życia. Oczywiście może je wypłacić w każdej chwili, ale wówczas będzie musiał zapłacić wspomniany podatek, zwrócić równowartość wpłaty powitalnej i dopłat rocznych od państwa oraz zwrócić 30% środków wpłaconych przez pracodawcę (te zostaną przeniesione na jego indywidualny rachunek w ZUS). Jednak, jak przedstawiał Rafał Bogusławski z Analiz Online, nawet wtedy pracownik otrzyma istotnie więcej niż wpłacił.

Źródło: Analizy Online; założenia: wynagrodzenie 5 tys. zł brutto, wpłaty minimalne, bez uwzględnienia stopy zwrotu z inwestycji w funduszach zdefiniowanej daty
 

Czy można wycofać się z PPK na miesiąc przed wypłatą premii i wrócić do PPK już po wypłacie, nie odprowadzając tym samym podwyższonej wpłaty do PPK

Tak, można. Pracownik może dobrowolnie składać deklaracje o zaprzestaniu dokonywania wpłat i później o wznowieniu udziału w PPK.

Czy do PPK powinni zostać zapisani również cudzoziemcy pracujący w Polsce? Jeśli tak, to czy będą dostępne materiały informacyjne po angielsku lub ukraińsku?

Jeżeli odprowadzane są za nich składki emerytalne i rentowe, to sprawa jest prosta – wówczas mogą przystąpić do PPK. Co do zasady cudzoziemców traktuje się w PPK tak jak obywateli Polski. Jeśli chodzi o materiały w innych językach, to można się spodziewać, że takie będą. Już teraz mówi się o kartach funduszy w języku ukraińskim. Co więcej, pracodawca ma informować pracowników o PPK, więc trudno sobie wyobrazić, żeby robił to w języku, którego nie znają.

Pracodawca zorientował się po 10 latach, że źle wybrał instytucję zarządzającą i chce ją zmienić. Czy może to zrobić?
Tak, może to zrobić w każdym momencie. Szczegółowe warunki wypowiedzenia będzie regulowała umowa z instytucją finansową. Musi działać jednak w porozumieniu ze związkami zawodowymi lub reprezentacją pracowników. Działa tu ten sam mechanizm jak przy wyborze instytucji po raz pierwszy.

Związki zawodowe wybrały jedną instytucję, pracodawca drugą i jest problem. Kto decyduje o wyborze instytucji finansowej w takim przypadku?
To sytuacja, w której nie doszło do porozumienia. W tym wypadku decyduje pracodawca.

Jak długo należy archiwizować dokumentację pracowników związaną z PPK, na przykład oświadczenia o chęci pozostania w PPK poprzedniego pracodawcy?
W ustawie nie są przewidziane terminy archiwizacji. Oczywiście tak długo, jak długo zatrudniamy jakąś osobę, trzymamy wszystkie deklaracje, które złożyła. Problem pojawia się po jej odejściu z pracy. Jedno z podejść jest takie, że wówczas dokumentację przechowujemy przez okres przedawnienia. Dla umów o pracę są to co do zasady 3 lata.

Zatrudniam zleceniobiorcę, od którego potrącam wszystkie składki, po czym zleceniobiorcy zmienia się sytuacja, on nie składa właściwego oświadczenia i po pół roku ZUS przesyła informację, że trzeba zrobić korektę. Co wtedy z wcześniejszymi wpłatami do PPK?
Sprawa wszelkiego rodzaju korekt nie została jeszcze rozstrzygnięta w ustawie i to może być duży problem.

Jeżeli decyzję o rezygnacji z PPK pracownik podejmie w trakcie danego miesiąca, czy za dany miesiąc wpłata na jego rejestr jest jeszcze pobierana czy już nie?
Nie jest już pobierana.

Pytań było znacznie więcej. Część wystąpień dostępna jest do obejrzenia na fejsbukowym profilu analizy.pl. Kolejna konferencja odbędzie się 11 czerwca w Gdańsku. Zapraszamy do rejestracji na stronie wydarzenia.