Sposób na wyższe odsetki? Nowe promocje lokat z funduszem

Większość klientów banków zdaje już sobie sprawę, że słów „wysokie” i „oprocentowanie lokaty” już od kilku miesięcy nie powinno się używać w jednym zdaniu. Utrzymujące się od ponad roku na rekordowo niskim poziomie stopy procentowe sprawiły, że oszczędzającym coraz trudniej zarabiać na standardowych lokatach, czy kontach oszczędnościowych.

Aby wyjść naprzeciw oczekiwaniom klientów część instytucji zaproponowała nowe promocje lokat z funduszem, które mają zwabić inwestorów poszukujących stawek wyższych od tych oferowanych w przypadku standardowych depozytów. Przy okazji klienci mogą zacząć przygodę z funduszami inwestycyjnymi i przekonać się do tej formy inwestycji. 

Jedną z nowszych ofert na rynku lokat z funduszem jest promocyjny produkt Deutsche Banku „Majstersztyk w inwestycjach”. Zainteresowani klienci mogą z niego skorzystać tylko do najbliższego piątku. Oferta obejmuje dwie strategie różniące się między sobą podziałem środków między depozyt, a fundusz. W przypadku „Pakietu Pracującego” 50% środków może być ulokowanych na trzymiesięcznej lokacie z oprocentowaniem 4% w skali roku, a 50% w fundusze Skarbiec TFI, JP Morgan we współpracy ze Skarbiec TFI oraz TFI PZU (łącznie 27 rozwiązań). Klient oprócz funduszy o agresywnej strategii (akcyjne, mieszane, absolutnej stopy zwrotu), może wybrać również mniej ryzykowne produkty jak np. fundusze gotówkowe i  pieniężne oraz dłużne. Minimalna kwota inwestycji w przypadku tego pakietu to 2000 zł.

Większe oprocentowanie na lokacie bo aż 8% w skali roku otrzymamy decydując się na „Pakiet Dynamiczny”. Obejmuje on tą samą ofertę funduszy co „Pakiet Pracujący”, jednak ich udział w zainwestowanej kwocie musi wynieść 75%. Minimalny wkład to 4000 zł. W przypadku obu produktów klient nie może zrezygnować z funduszy przed upływem 3 miesięcy od nabycia jednostek (bez utraty promocyjnych odsetek). Ten sam jest również czas trwania lokaty. Inwestycja w fundusze jest zwolniona z opłaty manipulacyjnej.

Co jakiś czas nową wersję lokaty z funduszem proponuje bank BGŻ Optima. Od listopada w ofercie instytucji znalazł się produkt łączący rozwiązania KBC TFI z trzymiesięcznym depozytem oprocentowanym na 6,5% w skali roku. Minimalna kwota potrzebna do założenia lokaty to 1 tys. zł. Wartość zakupionych jednostek funduszy powinna być dwa razy wyższa od kapitału na lokacie. Klienci mają do wyboru 6 strategii KBC TFI o różnym profilu ryzyka: akcyjne, mieszane oraz dłużne. Promocyjne oprocentowanie lokaty jest gwarantowane w przypadku utrzymania jednostek funduszy przez 3 miesiące. Klient, który wyjdzie z inwestycji wcześniej, nie traci wszystkich odsetek na lokacie – ma zagwarantowane 2,2% w skali roku. Zakup jednostek funduszy jest zwolniony od opłaty manipulacyjnej.

Wymienione wyżej produkty to nie jedyne lokaty z funduszem dostępne w ofercie instytucji finansowych. Tego typu rozwiązania już od dłuższego czasu oferują m.in. PKO BP, ING Bank Śląski, mBank, czy Bank BPH.