Hipotetyczne konto PPK: inwestorzy zarobili średnio 90%

Od października zeszłego roku PPK systematycznie odrabiały poniesione w wyjątkowo trudnym 2022 roku straty. Dobra passa zakończyła się w połowie wakacji, kiedy na rynkach zagościła korekta. W sakli całego kwartału fundusze wypracowały stopy zwrotu na poziomie od -2,6% do 2,1%. Licząc od początku działania PPK (umowny koniec 2019), fundusze zarobiły średnio od 12% (z datą 2025) do średnio 29% (z datą 2060).

Reklama

Więcej o wynikach funduszy PPK piszemy w naszych comiesięcznych raportach.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Sprawdź wyniki i notowania funduszy zdefiniowanej daty PPK

Poza wynikami wypracowywanymi przez zarządzających funduszami, na oszczędności gromadzone w PPK wpływają przede wszystkim regularnie odprowadzane składki, nie tylko pracownika, ale także pracodawcy (min. 1,5% pensji) i z Funduszu Pracy. Na początku inwestowania na konta uczestników trafiają wpłaty powitalne (250 zł), dodatkowo co roku w okolicach marca wpłacane są dopłaty roczne w wysokości 240 zł (co marzec). 

Po zsumowaniu tych trzech czynników (wyniki funduszy, dopłaty pracodawcy i z Funduszu Pracy), przeciętny uczestnik PPK od końca 2019 roku do końca września 2023 zarobił średnio 90%. Po prawie czterech latach oszczędzania na koncie przeciętnego uczestnika PPK zgromadzone jest 12 264 zł, czyli o ponad 5,8 tys. zł więcej, niż wyniósł wkład własny.  

Ile wyniósł wkład pracownika do PPK?

Od grudnia 2019 do września 2023 uczestnik PPK zarabiający średnią krajową przeznaczył na PPK w sumie ok. 6,45 tys. zł. Na tę kwotę złożyły się comiesięczne składki – 5,72 tys. zł przy 2,0% składce oraz 0,73 tys. zł odprowadzonego podatku od wpłat pracodawcy. 

Przeczytaj także: PPK – stopa zwrotu funduszu to nie wszystko. Liczy się stopa zwrotu inwestora 

Do kwot odłożonych przez pracownika dodajmy pozostałe czynniki, mające wpływ na wartość odłożonej kwoty.

W analizowanym okresie na rachunek uczestnika PPK zarabiającego średnią krajową wpłynęły:

• składki pracownika o łącznej wartości 5,72 tys. zł
• składki pracodawcy (4,29 tys. zł),
• a także wpłata powitalna i roczne (970 zł).

Łącznie wpłaty wyniosły 10,98 tys. zł.

Wyniki wypracowane przez firmy inwestycyjne w większości przypadków także miały wpływ pozytywny (od 776 zł w przypadku funduszy z datą w 2025 roku do 1485 zł w przypadku funduszy z datą w 2050 roku).

Ostatecznie osoby, które zaczęły oszczędzać w PPK w grudniu 2019 roku, do końca września 2023 roku na hipotetycznym koncie uzbierały średnio od 11,7 tys. zł (w FZD 2025) do 12,5 tys. zł (w FZD 2050).

Do wyliczeń założyliśmy, że:

• podstawą naliczania wpłat jest przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w danym okresie publikowane przez GUS (dla danych wrześniowych przyjęliśmy dane z sierpnia 2023, czyli 7,36 tys. zł brutto),
• pracodawca wpłaca składki w wysokości 1,5% wynagrodzenia brutto pracownika,
• pracownik odprowadza składki w wysokości 2,0% brutto tego wynagrodzenia,
• składki wpływały na konto wybranego funduszu od stycznia 2020 do września 2023 roku pod koniec każdego miesiąca,
• w kwietniu 2020 r. wpłynęło 250 zł wpłaty powitalnej z Funduszu Pracy, a w marcu 2021/2022/2023 – po 240 zł wpłaty rocznej — razem 970 zł.