Hipotetyczne konto PPK: inwestorzy zarobili średnio 82%

Od października zeszłego roku PPK odrabiają poniesione wcześniej straty. W samym I kwartale światowy indeks giełdowy MSCI zyskał 6,8%, a indeks warszawskiej giełdy WIG 2,0%. Na rynku długu także główne indeksy zyskawały - indeks polskich obligacji skarbowych o stałym oprocentowaniu TBSP wzrósł o 4,59%.

Reklama

W takich warunkach wszystkie fundusze PPK zakończyły I kwartał na plusie, a średnie stopy zwrotu wyniosły od 4,5% do 5,0% w zależności od grupy.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Sprawdź wyniki i notowania funduszy zdefiniowanej daty PPK

Po wydłużeniu horyzontu do ponad trzech lat, czyli do grudnia 2019 (umownie przyjętym jako start działalności funduszy PPK), średnie stopy zwrotu wynoszą od 5,69% (FZD 2025) do 18,4% (FZD 2060). Niemal wszystkie fundusze PPK wypracowały w tym okresie zysk, poza Esaliens 2025 (Esaliens PPK SFIO), który stracił 0,5%. Wśród tych, które zarobiły najwięcej znalazły się fundusze z Uniqa TFI oraz Skarbca TFI - większość z ich subfunduszy zarobiła ponad 30%. 

Zysk oszczędzającego w PPK wynosi średnio 82%

Na oszczędności gromadzone w PPK poza zyskami (stratami) wypracowanymi przez zarządzających wpływają przede wszystkim regularnie odprowadzane składki, nie tylko pracownika, ale także pracodawcy (min. 1,5% pensji) i Funduszu Pracy. Na początku inwestowania na konta uczestników trafiają wpłaty powitalne (250 zł), dodatkowo co roku w okolicach marca wpłacane są dopłaty roczne w wysokości 240 zł. Tak też było w ostatnim miesiącu - na konta uczestników PPK trafiło po 240 zł dopłaty rocznej.

Po zsumowaniu tych trzech czynników (wyniki funduszy, dopłaty pracodawcy i z Funduszu Pracy), okazuje się, że przeciętny uczestnik PPK od końca 2019 roku do końca marca 2023 zarobił średnio 82%. Na jego koncie było ok. 9,89 tys. zł, czyli o ponad 4,45 tys. zł więcej, niż sam na nie wpłacił.  

Ile wyniósł wkład pracownika do PPK?

Od grudnia 2019 do marca 2023 uczestnik PPK zarabiający średnią krajową przeznaczył na PPK w sumie ok. 5,44 tys. zł. Na tę kwotę złożyły się wpłaty własne – 4,8 tys. zł przy 2,0% składce oraz 0,62 tys. zł odprowadzonego podatku od wpłat pracodawcy. 

Przeczytaj także: PPK – stopa zwrotu funduszu to nie wszystko. Liczy się stopa zwrotu inwestora 

Do kwot odłożonych przez pracownika dodajmy pozostałe czynniki, mające wpływ na wartość odłożonej kwoty.

W analizowanym okresie na rachunek uczestnika PPK zarabiającego średnią krajową wpłynęły:

• składki pracownika o łącznej wartości 4,8 tys. zł
• składki pracodawcy (3,6 tys. zł),
• a także wpłata powitalna i roczne (970 zł).

Łącznie wpłaty wyniosły 9,4 tys. zł.

Wyniki wypracowane przez firmy inwestycyjne w większości przypadków także miały wpływ pozytywny (od 202 zł w przypadku funduszy z datą w 2025 roku do 584 zł w przypadku funduszy z datą w 2045 roku. 

Ostatecznie osoby, które zaczęły oszczędzać w PPK w grudniu 2019 roku, do końca marca 2023 roku na hipotetycznym koncie uzbierały średnio od 9,6 tys. zł (w FZD 2025) do 9,99 tys. zł (w FZD 2055).

Do wyliczeń założyliśmy, że:

• podstawą naliczania wpłat jest przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w danym okresie publikowane przez GUS (dla danych marcowych przyjęliśmy dane z lutego 2023, czyli 7,1 tys. zł brutto),
• pracodawca wpłaca składki w wysokości 1,5% wynagrodzenia brutto pracownika,
• pracownik odprowadza składki w wysokości 2,0% brutto tego wynagrodzenia,
• składki wpływały na konto wybranego funduszu od stycznia 2020 do marca 2023 roku pod koniec każdego miesiąca,
• w kwietniu 2020 r. wpłynęło 250 zł wpłaty powitalnej z Funduszu Pracy, a w marcu 2021/2022/2023 – po 240 zł wpłaty rocznej — razem 970 zł.