IKE+ zamiast IKE i IKZE? Grupa robocza przy RDS kończy prace nad propozycjami

Według ubiegłotygodniowego „Parkietu” jednym z głównych pomysłów jest zastąpienie IKE i IKZE wspólnym produktem IKE+. Opisywany limit wpłat wynosiłby 36 427 zł rocznie i bazowałby na sumie limitów obu kont z 2025 r., z zaokrągleniem. Miałby podlegać corocznej waloryzacji.

Rozważane warianty podatkowe zakładają odliczanie wpłat od dochodu i ryczałt przy wypłacie po ukończeniu 60 lat – w wysokości 5% lub 10%. Osobną propozycją jest obniżenie wieku preferencyjnej wypłaty z IKZE z obecnych 65 do 60 lat.

Reklama

Pakiet przewiduje również rachunek parasolowy, pozwalający łączyć akcje, ETF-y, fundusze różnych TFI oraz obligacje, w tym detaliczne obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa. Wśród zachęt podatkowych znalazły się odliczenie od podatku w wysokości 32% wpłaty na IKZE, zróżnicowane stawki ryczałtu oraz możliwość wykorzystania przez młodych oszczędzających ulg w późniejszych latach. Proponowane są też ulgi dotyczące wpłat na konto niepracującego małżonka.

Za regularność oszczędzania państwo miałoby przyznawać premie. W wyższym wariancie łączna suma dopłat po osiągnięciu kolejnych progów stażu, do 25 lat, wyniosłaby 7500 zł. Rozważany jest również wariant o połowę niższy. Kolejne pomysły obejmują IKE Junior, zwiększenie standardowego limitu IKZE oraz zebranie informacji emerytalnych obywatela w jednym miejscu.

Propozycje budzą jednak zastrzeżenia. „Parkiet” wskazuje, że Ministerstwo Finansów podczas prac grupy podnosiło przede wszystkim kwestię kosztów budżetowych. Z kolei cytowany przez „Rzeczpospolitą” Oskar Sobolewski z HRK Payroll krytykuje połączenie IKE i IKZE, obawiając się osłabienia zaufania do systemu. Popiera natomiast premie za regularne oszczędzanie.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Raport ma teraz trafić do zespołu ds. ubezpieczeń społecznych, a następnie do prezydium RDS. Opisywany pakiet pozostaje propozycją zmian – nie oznacza likwidacji obecnych kont ani wprowadzenia nowych zasad opodatkowania.

Grupa robocza ds. oszczędzania w IKE, IKZE, PPE i PPK działa przy Zespole problemowym ds. ubezpieczeń społecznych Rady Dialogu Społecznego. Została powołana w 2025 r., a jej zadaniem jest przygotowanie rekomendacji usprawniających funkcjonowanie dobrowolnych programów oszczędzania na emeryturę. Przewodniczy jej Robert Zima z Business Centre Club.