Polak inwestor 2024

Inicjatywa Polak Inwestor koncentruje się na analizie preferencji inwestycyjnych Polaków, obszarów ich zainteresowań oraz identyfikacji barier utrudniających efektywne zarządzanie finansami. pracowanie przedstawia wyniki badania “Polak inwestor” przeprowadzonego jesienią 2024 roku wśród Polaków zainteresowanych inwestowaniem. Analizuje zarówno aktywnych inwestorów, jak i osoby dopiero rozważające inwestowanie. W tym roku spośród 1272 osób, których odpowiedzi zakwalifikowano do dalszej analizy, 697 osób wskazało we wstępie ankiety jedną z dwóch odpowiedzi kwalifikujących je do inwestorów, a 575 osób określiło, że nie inwestuje.

Reklama

W tym roku po raz pierwszy uczestnicy badaniazostali zapytani o dwie nieporuszane wcześniej sprawy, czyli wpływ obecnej sytuacji politycznej i gospodarczej Polski (w znaczeniu krajowym i międzynarodowym) na ich perspektywy inwestowania oraz jak inwestorzy postrzegają reguły raportowania ESG przez spółki w kontekście swoich decyzji inwestycyjnych.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Portret polskiego inwestora

Okazuje się, że blisko 2/3 badanych ma w aktywach innych niż nieruchomości inwestycyjne ulokowane mniej niż 100 tys. zł. W próbie jest 17 milionerów (mających ponad 1 mln zł w samych aktywach, bez nieruchomości).

57% badanych nie ma nieruchomości inwestycyjnych, ale 6% inwestorów ma takie, których wartość wynosi co najmniej 1 mln zł, a dalsze 11% między pół miliona a 1 mln. Łącznie prawie co szósty inwestor ma nieruchomości inwestycyjne o wartoci większej niż pół miliona.

Z wiekiem rośnie średnia wartość aktywów oraz nieruchomości inwestycyjnych inwestorów, a ich wartość osiąga maksimum w późnym wieku średnim (40-49 lat dla aktywów bez nieruchomości; 50-59 lat dla nieruchomości inwestycyjnych), po czym spada.

57% inwestorów posiada lub posiadała lokaty w złotym. Tylko niewiele mniejszy jest odsetek osób mających kiedyś lub obecnie obligacje skarbowe.

• 30% inwestorów miało lub ma nadal akcje polskie (GPW/ NC).
• 21% ma lub miało kryptowaluty.
• 2,5% inwestowało w start-upy.
• 55% osób miało lub ma nadal nie więcej niż trzy rodzaje aktywów, a 80% osób ma nie więcej niż 5 rodzajów.

Lista aktywów, które inwestorzy chcieliby dodaćdo portfela jest mniej zróżnicowana niż lista tych, które mają (lub mieli). Z grona aktywów tradycyjnych najbardziej pożądane są obligacje skarbowe (25,8% wskazań). Z aktywów alternatywnych inwestorzy najchętniej wybraliby kruszce (29,1%) i nieruchomości (28,8%). Obie te pozycje są ponadto najczęściej wskazywanymi aktywami spośród wszystkich.

Samodzielnie lub w programie

Prawie 2/3 inwestorów preferuje inwestowanie samodzielne, 1/3 za pomocą ETF, ponad 1/3 stosuje IKE/ IKZE, 1/4 PPK i 1/4 jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych (proszono o wybór dowolnej liczby z 6 form, w tym 1 była otwarta). Ponad 55% podejmuje decyzje na podstawie własnych analiz i własnej wiedzy, jedynie 9% głwnie dzięki profesjonalnemu doradcy (proszono o wskazanie tylko jednego czynnika).

Większość, bo 2/3 inwestorów pozytywnie ocenia programy: PPK/ IKE/ IKZE. 37,4% ma nadzieję na nieco wyższe dochody na emeryturze, a 28,9% – na dochody znacznie wyższe. Znacznie mniej, bo ¼ inwestorów (25,9%), deklaruje niechęć do tych programów, najczęciej z obawy o zmianę prawa (13,7%), a także z powodu przekonania, że samodzielnie inwestuje się lepiej (7,8%), oraz z obawy przed niepewną przyszłością (4,4%). Co trzynasty inwestor (7,4%) nie zna tych programów.

Inwestorzy najchętniej korzystają z informacji na temat inwestowania uzyskanych z portali specjalistycznych (branżowych). Wskazywali na to w 39,4% przypadków. Pozyskują również informacje z blogów (vlogów) znanego inwestora (15,6%), z grup dyskusyjnych (27,6%) oraz z szybkich newsów (3,1%).

70% inwestuje co najwyżej kilka razy w roku, a day-traderów jest jedynie niecałe 2%.

Bez ryzyka, na emeryturę

W próbie dominują osoby z awersją do ryzyka, chociaż wśród inwestorów nasilenie obaw jest mniejsze niż wśród nieinwestujących. Prawie co drugi inwestor mógłby zaakceptować niewielką stratę, i to w ostateczności, a nieco więcej niż co szósty o żadnej stracie nie chce słyszeć, razem więc 2/3 unika strat. Wśród nieinwestujących takich osób jest aż 9 na 10, przy czym blisko połowa deklaruje brak akceptacji jakiejkolwiek straty.

Co czwarty inwestor waży potencjalny zysk z możliwą stratą i jest w stanie zaakceptować stratę. Wśród nieinwestujących w ten sposób myśli jedynie co czternasta osoba.

Dużą skłonność do ryzyka (dopuszczenie dużych strat w perspektywie dużych zysków) deklaruje ok. co szesnasty inwestor, ale jedynie co osiemdziesiąty spośrd nieinwestujących.

Hierarchia celów jest dosyć podobna w obu grupach. Najważniejszym z tych celów jest chęć zaspokojenia potrzeb finansowych na emeryturze, a niewiele mniej ważne są: dążenie do ochrony majątku przed skutkami inflacji, zabezpieczenie najbliższych potrzeb finansowych, zwiększenie źródeł przychodu, posiadanie wyższego statusu materialnego i nauczenie się nowych umiejętności.

Dlaczego nieinwestujący nie inwestują? 2/3 nie ma pieniędzy, 1/2 nie ma wiedzy, 1/3 boi się straty, 1/5 boi się podejmowania decyzji. Czynniki, które mogą skłonić nieinwestujących do inwestowania to niska kwota inwestycji, zrozumiała informacja i prawie zaufana marka instytucji.

W porównaniu z inwestorami nieinwestujący mają o 1/3 niższe dochody, nieco częściej są to kobiety, o połowę mniej z nich ma wykształcenie wyższe i wykonują zawody na niższych szczeblach organizacyjnych.