Wykorzystaj ulgę podatkową: IKZE w ramach Pakietu Emerytalnego PKO TFI

Decydując się na IKZE w PKO TFI otrzymujemy Pakiet Emerytalny, w którym wpłaty kierowane są na jeden rachunek, a następnie rozdzielane są automatycznie na IKE, IKZE oraz Wyspecjalizowany Program Inwestycyjny (WPI). Wszystko działa kaskadowo – w pierwszej kolejności środki trafiają do IKZE, po wyczerpaniu limitu na dany rok wpłacane są do IKE i wraz z przekroczeniem kolejnego limitu trafiają na rachunek WPI. Jeśli klient posiada już IKE lub IKZE w innej instytucji to Program może zostać otwarty poprzez wykorzystanie dwóch z trzech rejestrów, tzn. IKZE plus WPI lub IKE plus WPI. Program dostępny jest od 500 zł.
 
Wpłacane środki inwestowane są w ramach specjalnego funduszu parasolowego PKO Zabezpieczenia Emerytalnego SFIO, opartego na koncepcji cyklu życia (life cycle). Składa się na niego pięć subfunduszy z określoną datą zakończenia inwestycji (określoną w nazwie), a wybór właściwego sprowadza się w praktyce do określenia daty docelowej, w której inwestor planuje przejście na emeryturę. Do momentu zakończenia inwestycji, klient nie musi dokonywać żadnych zmian, a rolą zarządzającego jest odpowiednie dostosowanie struktury każdego z subfunduszy, zgodnie z ustaloną ścieżką alokacji.
 
Klient ma do wyboru 5 subfunduszy z datą zakończenia inwestycji określoną co 10 lat (od PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 do PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2060). Każdy fundusz oparty o cykl życia charakteryzuje się określonym poziomem alokacji w poszczególne instrumenty. Wraz ze zbliżaniem się do daty zakończenia inwestycji, zmniejszany jest poziom ryzyka portfela, czyli procentowy udział akcji w strukturze aktywów. Redukcja części akcyjnej wynosi ok. kilku procent rocznie tak, aby w określonych momentach fundusze posiadały docelową strukturę. W funduszach, dla których docelowa data ustalona jest na co najmniej 2050 rok, udział akcji w portfelu może wynosić nawet 100%. Na 10 lat przed zakończeniem inwestycji ich udział spada do maksymalnie 10%. Jedynie w subfunduszu PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 przez cały czas trwania inwestycji środki są lokowane w bezpieczne instrumenty.
 

Aktywa wszystkich 5 subfunduszy lokowane są na różnych rynkach z wykorzystaniem wybranych rozwiązań z oferty PKO TFI (od funduszy akcji małych i średnich spółek, akcji zagranicznych, po dłużne i pieniężne). Oznacza to, iż efekty końcowe inwestycji zależą od efektywności składowych funduszy oraz od zarządzania alokacją. W większości są to dobre rozwiązania, mogące się pochwalić się dobrymi ocenami w rankingu funduszy inwestycyjnych. Dodatkowo jeden z nich - PKO Papierów Dłużnych Plus otrzymał od naszych analityków najwyższą ocenę w Ratingu - 5 gwiazdek.

Otwarcie Pakietu jest bezpłatne, dodatkowo towarzystwo zwalnia uczestników z opłat manipulacyjnych przy nabyciu jednostek. Środki możemy w każdej chwili wypłacić, po 12 miesiącach bez dodatkowych kosztów. W ramach IKE i IKZE dostępne są specjalne jednostki typu E, charakteryzujące się niższymi opłatami za zarządzanie. Choć charakter rozwiązania nie daje klientowi powodów do tego aby dokonywać zmian w trakcie trwania inwestycji, to zasady programu umożliwiają zamianę funduszy poprzez zlecenie zmiany podziału środków. Dwa takie zlecenia w ciągu roku są bezpłatne.
 
Pakiet Emerytalny PKO TFI dostępny w ponad 1100 oddziałach PKO Banku Polskiego oraz za pośrednictwem platformy internetowej.