5 powodów, dla których warto wybrać IKE

Indywidualne Konta Emerytalne wciąż nie cieszą się zbyt dużą popularnością, nie mówiąc już o tym, że wiele osób w ogóle nie wie czym one są. Nie sprzyja temu fakt, że produkty te są rzadko reklamowane, głównie ze względu na niskie marże. Tymczasem stanowią bardzo atrakcyjną ofertę dla osób, chcących zgromadzić środki na dodatkową emeryturę. Warto zatem zapoznać się z powodami, dla których warto posiadać IKE, zwłaszcza teraz, kiedy na wpłatę tegorocznej składki zostało niespełna pół miesiąca.

Zgodnie z przepisami, wpłaty na IKE w danym roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej trzykrotności prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce na dany rok. W 2014 r. limit ten wynosi 11 238 zł. Z kolei w przyszłym roku wzrośnie do 11 877 zł.

Jedną z najważniejszych zalet IKE jest zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych. Oznacza to, że po spełnieniu określonych warunków, wszystkie zgromadzone na koncie środki są wolne od tego podatku. Aby skorzystać z ulgi powinniśmy zasilić konto w pięciu dowolnych latach oraz wypłacić środki po ukończeniu 60 roku życia lub w wieku 55 lat (w przypadku uzyskania wcześniejszych uprawnień emerytalnych). Wtedy też możemy zdecydować się na jednorazową wypłatę całej kwoty, lub też wybrać wypłatę w ratach. Zarówno o częstotliwości, jaki i o wysokości rat decydujemy sami. 

Przy podejmowaniu decyzji dotyczącej odkładania pieniędzy na złotą jesień bardzo ważna jest kwestia dziedziczenia. W przypadku IKE, mamy to prawo zagwarantowane. Oznacza to, że w sytuacji śmierci właściciela IKE, zgromadzone na koncie środki odziedziczą spadkobiercy lub osoby uposażone. W tym drugim wariancie, takie osoby powinniśmy wskazać w umowie, co możemy zrobić w każdym momencie jej obowiązywania. Środki zgromadzone na naszym koncie są dziedziczone do ostatniej złotówki- czyli nie ma znaczenia czy posiadacz IKE ukończył wiek emerytalny i zaczął wypłacać raty, czy też jeszcze nie naruszył konta. Osoba, która dziedziczy gromadzone pieniądze może przeznaczyć je na dowolny cel. Ważne jest także, że wypłacany kapitał jest wolny od podatku spadkowego oraz od jakichkolwiek innych opłat.

Decydując się na wybór IKE, inwestor ma całkowitą swobodę w wyborze zarówno instytucji, jaki i formy oszczędzania. Sami wybieramy, gdzie założymy swoje konto. Może to być dom maklerski, bank, TFI, TUnŻ lub PTE. W związku z tym możemy także dowolnie zdecydować, czy inwestujemy swoje pieniądze w akcje, obligacje, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, depozyty, polisę ubezpieczeniową, czy też jednostki dobrowolnego funduszu emerytalnego. Ważna zaleta IKE dotyczy także opłat manipulacyjnych, które w wielu instytucjach są niższe, a nierzadko całkowicie likwidowane.

Kolejną zaletą posiadania IKE jest fakt, że w każdej chwili możemy zmienić decyzję o alokacji aktywów, zmienić instytucję, a nawet całkowicie zrezygnować z konta. Jeśli decyzję tę podejmiemy po 12 miesiącach od założenia IKE, nie poniesiemy z tego tytułu dodatkowych kosztów. Takie udogodnienie jest zagwarantowane w ustawie regulującej zasady IKE.

Na zakończenie warto wspomnieć o dowolności wpłat oraz wypłat z konta. Nawet przed ukończeniem wieku emerytalnego, w każdej chwili możemy zdecydować się na wypłatę środków z konta. Wtedy też zapłacimy podatek od zysków kapitałowych, ale tylko od wypłaconych pieniędzy. Natomiast pozostały na koncie kapitał będzie dalej pracował. 

Magdalena Patynowska