IKZE w UNIQA TFI. Spokój jutra dzięki prostym portfelom modelowym

Informacja reklamowa

Już od pierwszego roku oszczędzania wpłaty na IKZE można odliczyć w rocznym zeznaniu PIT. Produkt ten jest szczególnie atrakcyjny dla osób osiągających wyższe dochody. W 2025 roku maksymalna ulga podatkowa z IKZE wynosi 4 995,65 PLN dla przedsiębiorców rozliczających się według wyższej stawki podatkowej. Limit wpłat zależy od statusu zatrudnienia i wynosi:

• 10 407,60 PLN – dla osób fizycznych,
• 15 611,40 PLN – dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą.

Dzięki temu IKZE łączy długoterminowe oszczędzanie z natychmiastową korzyścią finansową w postaci niższego podatku.

W przypadku IKZE warto pamiętać, że choć wpłaty można odliczyć od dochodu w rocznym zeznaniu PIT, to wypłata środków podlega 10‑procentowemu zryczałtowanemu podatkowi dochodowemu. Opodatkowaniu podlega zarówno wpłacony kapitał, jak i wypracowane zyski. Jeśli środki zostaną wycofane przed ukończeniem 65. roku życia, cała wypłacona kwota zostanie objęta podatkiem PIT.

IKZE dostępne jest w wielu instytucjach – można otworzyć rachunek maklerski i samodzielnie inwestować w ETF-y czy akcje. Takie rozwiązanie daje pełną kontrolę, ale wymaga czasu, wiedzy i systematycznego śledzenia rynku. A przecież większość z nas ma swoje obowiązki – prowadzimy firmy, pracujemy na etatach – i nie każdy chce dodatkowo poświęcać czas na analizę wykresów czy sprawozdań finansowych.

W UNIQA TFI proponujemy prostszą i wygodniejszą alternatywę: konto IKZE z portfelami modelowymi. W tej formule odpowiedzialność za inwestowanie przejmują nasi eksperci. Twoje wpłaty lokujemy w subfundusze UNIQA Globalny FIO, stosując przejrzystą strategię cyklu życia – tak, aby oszczędzanie na emeryturę było bardziej intuicyjne i skuteczne. Pamiętajmy jednak, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem i nawet najlepiej dobrane strategie nie dają 100% bezpieczeństwa.

Aby lepiej zrozumieć, na czym polega nasza metoda, warto przyjrzeć się samej strategii cyklu życia. Polega ona na dostosowywaniu struktury portfela inwestycyjnego do wieku inwestora. Inwestujemy w dwie główne grupy aktywów – instrumenty udziałowe (np. akcje) oraz instrumenty dłużne (np. obligacje). Ich proporcje zmieniają się wraz z upływem czasu.

• Osoby młodsze, poniżej 40. roku życia, mają w portfelu przewagę instrumentów udziałowych, które historycznie zapewniały wyższe stopy zwrotu, choć wiązały się z większym ryzykiem. Dzięki dłuższemu horyzontowi inwestycyjnemu udział tego typu aktywów może sięgać nawet 80%, co pozwala wykorzystać potencjał długoterminowego wzrostu.
• Wraz z wiekiem struktura portfela jest modyfikowana – udział funduszy akcyjnych stopniowo maleje, a rośnie udział funduszy obligacyjnych o niższym poziomie ryzyka.
• Struktura portfela będzie zmieniała się co 5 lat. Na początku każdego kolejnego przedziału wiekowego alokacja zgromadzonych środków zostaje automatycznie dostosowana do nowych proporcji. Dzięki temu inwestycja pozostaje dopasowana do etapu życia klienta.

Wykres. Struktura Portfela Modelowego IKZE UNIQA TFI

Źródło: UNIQA TFI

Elastyczność to podstawa. Dlatego IKZE UNIQA TFI oferuje nie tylko Portfel Modelowy, lecz także możliwość samodzielnego wyboru aż 16 subfunduszy w ramach Portfela Indywidualnego. To szeroka propozycja obejmująca rynki z całego świata – aż dwie trzecie funduszy inwestuje poza Polską. Tak duża dywersyfikacja geograficzna jest jednym z filarów naszej strategii i pozwala tworzyć portfel dopasowany do indywidualnych potrzeb inwestora.

Zmiana Portfela Modelowego na Portfel Indywidualny odbywa się poprzez przeniesienie wszystkich zgromadzonych środków na jeden, wskazany przez uczestnika dowolny subfundusz w ramach Portfela Indywidualnego. W ramach Portfela Modelowego możliwe są również zamiany, ale wyłącznie pomiędzy subfunduszami wchodzącymi w jego skład.

Konto IKZE w UNIQA TFI otworzysz całkowicie online. Wpłaty są elastyczne – już od 50 zł, kiedy tylko chcesz.

Rosnąca popularność Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego prowadzonego przez UNIQA TFI nie jest przypadkowa. Towarzystwo od lat zdobywa wyróżnienia w rankingach IKZE. Klienci szczególnie cenią szeroką ofertę funduszową, niskie koszty oraz atrakcyjne wyniki inwestycyjne zespołu zarządzających. To tylko niektóre elementy, które realnie wyróżniają UNIQA TFI na rynku.

Warto jednak pamiętać, że w długoterminowym inwestowaniu kluczową rolę odgrywa tzw. timing, czyli moment rozpoczęcia inwestycji. Im później zaczniesz, tym słabiej działa magia procentu składanego. W końcu najlepszy czas, aby zacząć, był wczoraj. Dziś wciąż jest dobry, a jutro będzie już ciut gorszy.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się