Ranking lokat z funduszem (lipiec 2025)

Aktualizacja 10.07.2025

W lipcu 2023 roku inflacja wynosiła 10,8% rok do roku, stopa referencyjna NBP 6,75%, a dwie pozostające zwykle w czołówce promocyjne lokaty terminowe (Nest Lokata Witaj i NowyDepozyt Wysoki Procent) oferowały po 8,60% w skali roku. 

Dwa lata później inflacja spadła do 4,1% (w czerwcu, w lipcu powinna być wyraźnie niższa), główna stopa procentowa do 5,0%, a na wspomnianych lokatach można liczyć na odpowiednio 7,60% i 7,00%. 

Jak zmieniła się w tym czasie oferta lokat z funduszem?

Przede wszystkim, amatorzy rozwiązania oszczędnościowo-inwestycyjnego mają dziś do dyspozycji szerszy wybór, acz wciąż jest to produkt niszowy. W lipcu 2025 roku wariantów lokat z funduszem jest aż 20 wobec 12 dwa lata temu. 

Oprocentowanie lokat w tym hybrydowym produkcie dwa lata temu wahało się między 6,50% a 10,00%, obecnie jest to przedział 4,75%  – 7,50%. Średnia stawka spadła do 6,23%, podczas gdy dwa lata temu wynosiła 7,9%.

Reklama

Nie jest zaskoczeniem, że oprocentowanie spadło. Dwa lata temu najwyżej oprocentowany produkt (Lokata inwestująca w Banku Pekao) proponował w części depozytowej 10% w skali roku. Dziś ten sam produkt w najkorzystniejszym wariancie kusi stawką o jedną trzecią niższą, a lider zestawienia oferuje 7,50%. Funduszy jest do wyboru 10, a posiadanie konta osobistego w banku nie jest wymagane.

Jest nim Lokata z funduszem VeloDuet w VeloBanku. 7,50% dostaniemy na części depozytowej, jeśli wpłacimy łącznie co najmniej 4 tys. złotych (z tego 30%, czyli 1200 zł, na lokatę), a resztę na zakup jednostek funduszy Noble Funds TFI.

Drugą pozycję zajmuje II edycja Lokaty z funduszem 2025 (wariant 30/70), którą znajdziemy w mBanku. Lokata trwa pełny rok, a wymagany czas inwestycji w fundusze wynosi co najmniej 300 dni. Minimalny wkład wynosi 3 tys. zł na lokatę i 7 tys. zł na jednostki funduszu. 

W ramach promocji dostępny jest także wariant 50/50, w którym 50% środków, które klient chce zainwestować w pakiet, przeznacza na  12-miesięczną lokatę terminową, a 50% środków na nabycie jednostek uczestnictwa funduszu. Tu jednak oprocentowanie depozytu wyniesie jedynie 6,00%. 

Jednym z warunków promocji jest złożenie zlecenia stałego (regularnego inwestowania) w kwocie minimum 100 zł przez okres co najmniej 10 miesięcy. Konieczne jest także posiadanie konta osobistego.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Trzecie miejsce należy do trzech ofert. Dwa z nich: Fundusz z Lokatą VeloDuet (VeloBank) i Lokata z funduszem XVIII (Alior Bank) nie wymagają posiadania ani otwarcia ROR-u. Żeby skorzystać z pierwszej z nich, trzeba się udać do oddziału VeloBanku; w Aliorze można założyć lokatę z funduszem w placówce albo poprzez bankowość elektroniczną. W Velobanku do wyboru jest 10 funduszy (4 akcyjne, 3 dłużne i 3 mieszane), w Aliorze osiem (2 akcyjne, 4 dłużne i 2 mieszane).  

Trzecia oferta ze stawką 7% to Lokata z Funduszem 30/70 w Banku Pocztowym. Tu już rachunek osobisty jest wymagany, a inwestycję trzeba utrzymać przez minimum 12 miesięcy, choć promocyjne oprocentowanie lokaty trwa tylko trzy. Subfundusze, które klient może nabyć w ramach Lokaty z Funduszem to Pocztowy Konserwatywny Uniwersalny,  Pocztowy Obligacji Uniwersalny (oba dłużne) oraz mieszany Pocztowy Stabilny.

Trzecia co do wysokości stawka lokaty z funduszem wynosi 6,75% i znajdziemy ją w ING Banku Śląskim. To Lokata z funduszem Premium. Jest ona skierowana tylko do klientów objętych ofertą Premium i Private Banking. Jak wszystkie Lokaty z funduszem w ING dostępna jest jedynie w systemie bankowości internetowej. Fundusze, które klienci mają do dyspozycji w tej ofercie to Goldman Sachs Obligacji Plus, Goldman Sachs Stabilny Globalnej Dywersyfikacji, Goldman Sachs Globalny Odpowiedzialnego Inwestowania oraz Goldman Sachs Obligacji.

Zdecydowana większość lokat z funduszem ma tę zaletę, że nie określa górnego progu kwoty, którą można zdeponować i zainwestować, a jedynie ich proporcje – zazwyczaj 50/50 lub 30/70. Są jednak wyjątki.

W przypadku maksymalnej kwoty są to Lokata dla Inwestora w Santander Banku Polska oraz Lokata z Funduszem na Start w ING BSK. W pierwszym wypadku zarówno kwota depozytu, jak i inwestycji ograniczona jest limitem 350 tys. zł (razem 700 tys. zł). W drugim – maksymalna kwota inwestycji w Lokatę z Funduszem na Start wynosi 21 000 złotych na lokatę oraz 9 000 zł w przypadku inwestycji w fundusz Goldman Sachs.

W dwóch największych polskich bankach znajdziemy lokaty z funduszem o odmiennej konstrukcji niż trwająca przez określony czas depozyt o stałej kwocie z jednorazową inwestycją w fundusze. Na Lokatach Inwestujących w Banku Pekao oraz w Programie Inwestycyjnym Autolokacja III w PKO BP zgromadzona na lokacie kwota w równych częściach co miesiąc inwestowana jest w zakup jednostek funduszu inwestycyjnego. 

Zachęcamy do korzystania z wyszukiwarki i porównywarki lokat i kont oszczędnościowych oraz lokat z funduszem na stronie Analizy.pl