Ile można zyskać, inwestując regularnie?

Nowe aktywności często kojarzą nam się z czymś trudnym i niejednokrotnie te obawy powstrzymują nas przed podjęciem działania. Zdarza się tak również w przypadku inwestowania. Nie trzeba jednak posiadać specjalistycznej wiedzy i zasobnego portfela, żeby móc zadbać o swoje finanse i szybciej realizować swoje cele. Istotne jest jednak to, aby dopasować je do możliwości i wyrobić sobie pewien nawyk. Systematyczność to klucz, który nam w tym pomoże. Poniżej przedstawiamy trzy najważniejsze zalety regularnego inwestowania: 

Reklama

1) Magia procentu składanego

Jest szczególnie widoczna, jeśli mamy przed sobą długi horyzont inwestycyjny. Dzięki regularnym wpłatom – bez zwlekania i czekania na ten odpowiedni moment – nasze środki pracują dłużej, a zyski rosną w coraz szybszym tempie, bo zwiększa się podstawa do ich naliczenia.

2) Obecność na rynku

Badania dowodzą, że w długim terminie za znaczną część wzrostów zwykle odpowiada kilkanaście do kilkudziesięciu sesji. W związku z tym, że w roku jest ich 250, zwlekając w oczekiwaniu na odpowiedni moment „wejścia” w inwestycje możemy stracić szansę na zrealizowanie znacznej części stopy zwrotu. Wobec tego obecność na rynku jest bardzo istotna w kontekście wyników.

3) Racjonalne podejście do inwestowania

Jeśli regularnie odkładamy swoje środki, na bok odkładamy również emocje. Takie działanie pomaga unikać panicznych ruchów, które nierzadko skutkują podejmowaniem zbyt pochopnych, błędnym decyzji.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Mając na uwadze powyższe argumenty, które przemawiają za systematycznym odkładaniem środków, warto rozważyć prostą stymulację. Odzwierciedla ona, ile możemy zyskać, odkładając 500 zł miesięcznie w zależności od stopy zwrotu i horyzontu inwestycyjnego.

Nie tylko dyscyplina, ale dużym sprzymierzeńcem oszczędzającego jest również czas. Im wcześniej zaczniemy odkładać środki na dany cel, tym mniej wysiłku będzie nas to kosztowało. Nawet jeśli założymy oczekiwaną stopę zwrotu na poziomie +1%, to już po 10 latach odkładania 500 zł miesięcznie zgromadzimy kapitał o wartości przekraczającej 63 tys. zł, z kolei po 15 latach 97 tys. zł.

Co więcej, im dłużej nasze środki będą pracowały, tym więcej czasu mają na wzrost wartości. Dlatego też zgromadzony kapitał może być wyższy od sumy wpłat. To również „zasługa” procentu składanego. Jeżeli będziemy inwestować przez 15 lat, a stopa zwrotu wyniesie +3% w skali roku, po latach uzbieramy kwotę 113 tys. zł. Oznacza to, że aż 20% zgromadzonego kapitału stanowi wypracowany zysk.

Naturalnie istotny wpływ na wartość naszych inwestycji ma też stopa zwrotu. Jeśli inwestor ulokuje środki w bardziej ryzykowne instrumenty, które dostarczą rocznego zysku na poziomie +6%, to odkładając regularnie kwotę 500 zł po 15 latach zarobi ponad 40 tys. zł więcej, niż bardziej konserwatywny oszczędzający z +2% wynikiem w skali roku. Warto jednak pamiętać, że struktura naszego portfela (podział między poszczególne klasy aktywów) powinna być pochodną naszych indywidualnych preferencji (m.in. apetytu na ryzyko, horyzontu inwestycyjnego czy doświadczenia w inwestowaniu). Swój profil inwestycyjny możemy określić, np. korzystając z  Kreatora portfela dostępnego na platformie inwestycyjnej KupFundusz.pl.   

Dlaczego więc nie zacząć już dziś? Choć na budowanie swojego portfela nigdy nie jest za późno, to jednak im wcześniej zaczniemy tym lepiej, bo kapitał będzie pracował dłużej. Powyższe prawidłowości możemy odnieść również do funduszy inwestycyjnych. Regularne inwestowanie oznacza, że cena jednostek będzie „uśredniana”. Za daną kwotę będziemy mogli kupić raz więcej, a raz mniej jednostek, w zależności od panujących warunków rynkowych. Takie działanie nie tylko uniezależni nas od momentu wejścia na rynek, ale także zmniejszy wahania naszego portfela. Systematyczność przybliży nas więc do realizacji obranych celów.

Warto podkreślić, że regularne inwestowanie jest możliwe również za pośrednictwem platformy inwestycyjnej KupFundusz.pl. Co więcej, od pewnego czasu jest to zdecydowanie prostsze, gdyż użytkownicy platformy mają do dyspozycji nową funkcjonalność, która ułatwi składanie stałych zleceń. Dla przykładu, jeśli użytkownik jest już w posiadaniu jednostek uczestnictwa danego funduszu w swoim portfelu na platformie i chciałby regularnie lokować w nim określoną sumę środków, to KupFundusz „podpowiada” jak zatytułować stałe zlecenie w banku, aby przy każdym kolejnym nabyciu jednostek nie trzeba było składać zleceń na platformie, a także aby nie została pobrana opłata za nabycie.

Warto zatem otworzyć się na nowe możliwości, a jeśli chcielibyśmy zacząć regularnie inwestować w fundusze inwestycyjne, to zachęcamy do założenia bezpłatnego konta na platformie KupFundusz.pl. Znajdziemy tam szereg narzędzi, które pomogą nam nie tylko regularnie odkładać kapitał, ale także np. zbudować pierwszy portfel inwestycyjny czy monitorować obrany cel. Dla osób początkujących szczególnie przydatna może okazać się również Strefa treningowa, dzięki której mogą uczyć się inwestowania przy wykorzystaniu wirtualnych środkach.