Uczestnicy PPK zarobili średnio 119%. Najwięcej w UNIQA TFI

Wiele funduszy zdefiniowanej daty ma za sobą słaby kwartał, głównie za sprawą spadków na giełdzie szczególnie w lipcu. Po trzech miesiącach średni wynik wyniósł od ponad -2,0% w przypadku funduszy z datą docelową powyżej 2050 roku do -0,9% w przypadku funduszy z datą w 2035 roku. Jako jedyne dodatni wynik wypracowały w tym czasie fundusze z przewagą papierów dłużnych w portfelach, czyli z datą w 2025 roku (średnia 1,5%) i 2030 roku (0,4%).

Licząc od końca 2019 roku do końca września 2024 roku, najwięcej zarobiły fundusze inwestujące większą część aktywów na rynkach akcji, czyli te z odleglejszą datą docelową. Fundusze z datą docelową w latach 2045 do 2060 wypracowały wyniki przekraczające średnio 57%. Z kolei fundusze z najkrótszą datą docelową – w 2025 roku – przyniosły średnio 25% zysku.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

👉 Wyniki funduszy PPK sprawdzisz tutaj. 

Licząc faktyczne zyski uczestnika PPK, poza wynikami funduszy bierzemy pod uwagę jeszcze inne czynniki:

• na PPK składki wpłacane są regularnie co miesiąc, a nie jednorazowo – na początku oszczędzania
• na oszczędności gromadzone w PPK wpływają składki nie tylko pracownika, ale także składki pracodawcy (min. 1,5% pensji) i z Funduszu Pracy. Na początku inwestowania na konta uczestników trafiają wpłaty powitalne (250 zł), dodatkowo co roku w okolicach marca wpłacane są dopłaty roczne w wysokości 240 zł. 

Po zsumowaniu tych trzech czynników (wyników funduszy, dopłat pracodawcy i z Funduszu Pracy), od końca 2019 roku do września 2024 przeciętny uczestnik PPK zarobił średnio 119% (nieco mniej niż po czerwcu, kiedy zarobek wynosił 125%).

Po blisko pięciu latach oszczędzania przeciętny uczestnik PPK zgromadził na swoim rachunku 18,5 tys. zł. To o ponad 10 tys. zł więcej, niż sam na nie wniósł.

Ile dokładnie wyniósł wkład pracownika do PPK?

Od grudnia 2019 do września 2024 uczestnik PPK zarabiający średnią krajową przeznaczył na PPK w sumie ok. 8,4 tys. zł. Na tę kwotę złożyły się comiesięczne składki – 7,6 tys. zł (przy 2,0% składce) oraz 0,79 tys. zł odprowadzonego podatku od wpłat pracodawcy. 

Do kwot odłożonych przez pracownika dodajmy pozostałe czynniki, mające wpływ na wartość odłożonej kwoty. W analizowanym okresie na rachunek uczestnika PPK zarabiającego średnią krajową wpłynęły także składki pracodawcy (łącznie 5,7 tys. zł) oraz wpłata powitalna i dopłaty coroczne (1210 zł).

Łącznie wpłaty wyniosły 14,6 tys. zł.

Wyniki wypracowane przez firmy inwestycyjne także miały wpływ pozytywny (od 2,2 tys. zł w przypadku funduszy z datą w 2025 roku do 4,5 tys. zł w przypadku funduszy z datą w 2050 i 2055 roku).

Ostatecznie osoby, które zaczęły oszczędzać w PPK w grudniu 2019 roku, do końca września 2024 roku na hipotetycznym koncie uzbierały średnio od 16,8 tys. zł (w FZD 2025) do 19,1 tys. zł (w FZD z odleglejszymi datami). Ich zyski wyniosły natomiast średnio od 100% (PPK 2025) do 126% (PPK 2045-2060).

Ile zarobili uczestnicy poszczególnych PPK?

Rozbieżności pomiędzy zgromadzonym kapitałem za pośrednictwem 163 funduszy PPK są spore. W zależności od grupy sięgają od 757 zł (dla kont 2025) do ponad 1500 zł w przypadku kont z datą w 2060 roku. Różnice między wynikami inwestora w zależności od grupy funduszy wynoszą od 9 do 18 pkt procentowych.

Na koniec września najwięcej środków na hipotetycznym koncie zgromadzili uczestnicy PPK w UNIQA TFI w sześciu z ośmiu analizowanych funduszy tego towarzystwa. Uczestnik UNIQA Emerytura 2060 zgromadził na hipotetycznym koncie rekordowe 19,5 tys. zł, osiągając zysk na poziomie 131%, a uczestnik UNIQA Emerytura 2025 – 16,8 tys. zł i zysk na poziomie 99%.

Na dwóch kolejnych miejscach znalazły się konta prowadzone przez Skarbiec TFI oraz Pekao TFI (powrót na podium). Oba towarzystwa szczególnie wyróżniają się w przypadku funduszy z odleglejszą datą docelową.

💡Dla przypomnienia: różnice między poszczególnymi grupami wynikają z polityki inwestycyjnej. Fundusze zdefiniowanej daty z datą 2025 inwestują głównie w obligacje (w uproszczeniu przynoszące niższe zyski, ale przy niższym ryzyku straty). Im odleglejsza data w funduszu, tym w portfelu jest więcej akcji (mających większy potencjał do wysokich zysków, ale przy większym ryzyku poniesienia straty).

Reklama

Więcej o metodyce

Do wyliczeń założyliśmy, że:

• podstawą naliczania wpłat jest przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w danym okresie publikowane przez GUS (we wrześniu przyjęto wartość z sierpnia 8,19 tys. zł brutto),
• pracodawca wpłaca składki w wysokości 1,5% wynagrodzenia brutto pracownika,
• pracownik odprowadza składki w wysokości 2,0% brutto tego wynagrodzenia,
• składki wpływały na konto wybranego funduszu od stycznia 2020 do września 2024 roku pod koniec każdego miesiąca,
• w kwietniu 2020 r. wpłynęło 250 zł wpłaty powitalnej z Funduszu Pracy, a w marcu 2021/2022/2023/2024 – po 240 zł wpłaty rocznej – razem 1210 zł.