Wykorzystaj ulgę podatkową: IKZE w AVIVA TUnŻ

IKZE, czyli Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, poza TFI oferują także m.in. towarzystwa ubezpieczeniowe. Produkty te przyjmują wówczas formę samodzielnej umowy ubezpieczenia (w ofercie 4 towarzystw) lub funkcjonują jako umowa dodatkowa do polisy (w ofercie 3 towarzystw).

 
Z pierwszej formy skorzystała m.in. Aviva TUnŻ oferując IKZE w dwóch wariantach: Standard oraz Premium. W każdym z nich składka może być opłacana z częstotliwością miesięczną, kwartalną, półroczną, roczną lub nieregularnie. Pierwsza i każda kolejna wpłata do programu wynosi 55 zł/miesiąc dla wpłat regularnych, dla nieregularnych zaś pierwsza wpłata to co najmniej 250 zł, a kolejne 50 zł. W wariancie Premium dodatkowo obowiązuje warunek, iż minimalna kwota inwestycji dla każdego 3-letniego okresu wynosi 2000 zł. W zamian możemy liczyć na rozszerzony zakres ochronny umowy, który wiąże się jednak z wyższymi kosztami. Istnieje możliwość zmiany wariantu, ale tylko z Premiowego na Standardowy.

IKZE Avivy oparte jest na 13 funduszach zarządzanych przez własny zespół zarządzających. Klienci mają do wyboru 4 fundusze akcji polskich, 5 rozwiązań o mieszanej strategii, w tym 1 zagraniczny oraz 4 o niższym poziomie ryzyka. Są to w większości dobre rozwiązania, które nierzadko plasują się w pierwszym kwartylu rocznych stóp zwrotu, a w naszych comiesięcznych rankingach zazwyczaj otrzymują dobre oceny, na poziomie co najmniej 3a (neutralnym). W najnowszym rankingu niższe oceny otrzymały jedynie Aviva Stabilnego Wzrostu UFK oraz Aviva Pieniężny UFK.


W ciągu roku istnieje możliwość sześciokrotnej konwersji środków na rachunku oraz nieograniczonej liczby zmian alokacji składki. Każda z tych zmian jest bezpłatna.
 
Opłata za zarządzanie UFK uwzględniona jest bezpośrednio w wycenie jednostki (nie jest pobierana poprzez umorzenie jednostek z rachunku). W przypadku gdy zechcemy otrzymać kapitał zgromadzony na IKZE w trybie cyklicznym (półrocznym lub rocznym), musimy dodatkowo liczyć się z opłatą operacyjną, w wysokości 15 zł pobieranych od każdej wypłacanej raty. Wypłata środków w ciągu pierwszych 12 miesięcy od uruchomienia produktu skutkuje poniesieniem opłaty likwidacyjnej w wysokości odpowiadającej 50% zgromadzonych środków.
 
Program oferowany jest przez sieć własną dystrybucji Aviva TUnŻ, obejmującą ponad dwa tysiące doradców ubezpieczeniowych w całej Polsce.
 
Agnieszka Zawadzka, młodszy specjalista
Analizy Online