Ruszyła lawina obniżek stawek depozytów. Zanikają też odsetki na lokatach z funduszem

Już tylko 25 depozytów (zarówno terminowych, czyli lokat, jak i kont oszczędnościowych) oferuje co najmniej 7% w skali roku, tym tylko pięć proponuje 8% i więcej. Z dwóch z tych pięciu promocyjnych produktów skorzystać można do 27 i 29 września (to Promocja na Koncie oszczędnościowym Start w Raiffeisen Digital Banku, która jako jedyna oferuje 10% w skali roku; bank już poinformował, że od 30 września stawka spadnie do 8%), z jednego do końca listopada, z kolejnego do stycznia 2024 roku. Wygląda na to, że nawet promocje na 8% wkrótce znikną z rynku.

Reklama

Z naszych szacunków wynika, że we wrześniu średnie oprocentowanie nowych lokat ogółem spadło poniżej 5,1%.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Banki obniżają premię za depozyty już od I kwartału br., gdy stało się jasne, że dalszych podwyżek stóp procentowych przez RPP nie będzie, choć oficjalnie Rada ogłosiła zakończenie cyklu dopiero w lipcu. Jednak zdarzały się jeszcze promocyjne oferty nawet na 10% w skali roku, niekiedy też banki korzystały z okazji, by wyróżnić się na tle konkurencji i podnosiły oprocentowanie. Jednak po niespodziewanie mocnej obniżce stóp na wrześniowym posiedzeniu (o 75 punktów bazowych wobec oczekiwanych 25) spadki stawek na lokatach i rachunkach oszczędnościowych posypały się lawinowo. W ciągu tygodnia dokonało ich czternaście banków na w sumie 80 produktach. Niektóre były kosmetyczne, kilka instytucji zdecydowało się jednak na cięcia o więcej niż punkt procentowy, przy czym jeden z banków dokonał tych cięć w dwóch ratach.

Najmocniejszych obniżek, bo aż o dwa punkty procentowe, dokonały BNP Paribas i Velobank. W tym pierwszym mowa o Lokacie dla Samodzielniaka, skierowanej do dzieci i młodzieży. Nastolatki w wieku 13-18 lat mogą założyć ją samodzielnie, rodzice natomiast mogą ją otworzyć dzieciom w każdym wieku. Od 18 września odsetki wynoszą 4% w skali roku przez trzy miesiące wobec wcześniejszych 6%. Velobank natomiast najmocniej zmniejszył stawki na produktach dla najbogatszych: Lokacie Rentierskiej (Oferta Bankowości Premium i Private Banking) oraz Lokacie Rentierskiej (Oferta Indywidualna). W pierwszym przypadku spady one na 4% w skali roku z 6%, w drugim na 3,5% z 5,5%. Są to produkty, w których minimalna kwota depozytu wynosi 50 tys. zł, ale obliczone są na długi czas: 36 miesięcy.

Na niewiele mniejszą obniżkę zdecydował się ING Bank Śląski w przypadku Otwartego Konta Oszczędnościowego – Bonus na start online. Tu oferowane przez trzy miesiące promocyjne oprocentowanie zjechało do 6% z 7,90% dostępnego przed 12 września. Jest to konto dla nowych klientów otwierających online konto w aplikacji (przed zalogowaniem) lub przez stronę www.ing.pl. Maksymalna kwota, od której można otrzymać promocyjne odsetki wynosi 200 tys. zł, a oferta ważna jest do 10 października.

Siedmioprocentowa stawka zniknęła także z Lokaty mobilnej w Santanderze Banku Polska. Od 18 września klienci banku mogą już liczyć tylko na 5,5% w skali roku przez cztery miesiące. Lokata mobilna dostępna jest poprzez aplikację Santander mobile w ramach usług Santander online. Posiadacz może skorzystać z oferty tylko raz i otworzyć tylko jeden rachunek Lokaty mobilnej na kwotę do 20 tys. zł.

Kilkunastu cięć na swoich produktach dokonał Nest Bank, przy czym w kilku wypadkach stawki pozostały dość wysokie na tle rynku, np. 7,1% na Nest Lokacie Witaj 6-miesięcznej (wcześniej 7,6%) czy 6,90% na Nest Koncie Oszczędnościowym (oprocentowanie specjalne dla nowego konta), Nest Koncie Twoje Cele (oprocentowanie specjalne) oraz Nest Koncie Oszczędnościowym 13+. W przypadku wymienionych rachunków oszczędnościowych stawki takie obowiązują przez 90 dni, a maksymalne limity wynoszą odpowiednio 50 tys. zł, 20 tys. zł i 10 tys. zł.

Jednak bank dokonał także większych cięć. O półtora punktu procentowego spadło oprocentowanie Nest Lokat Lojalnych na 6 i 12 miesięcy oraz Nest Lokaty na Nowe Środki w oddziale lub bankowości internetowej/ mobilnej na 12 miesięcy. W przypadku depozytu półrocznego otrzymamy po 19 września 4,5% w skali roku; w przypadku ofert rocznych już tylko 4%. To właśnie Nest Bank dokonał obniżek dwukrotnie w ciągu ostatniego tygodnia (opisane są wartości łączne).

Obniżki też na lokatach z funduszem

O ile odsetki na lokatach i kontach obniżane są już od miesięcy, do tej pory rzadko banki decydowały się na cięcia zachęt na lokatach z funduszem, być może dlatego, że oferta jest wciąż bardzo skromna; obecnie obejmuje 14 produktów w ośmiu bankach. W porównaniu z samodzielnymi lokatami terminowymi depozyty połączone z inwestycją oferują dość wysokie oprocentowanie, wahające się od 6% w skali roku do 10%, co daje średnią 7,7%. Oczywiście warunkiem zawarcia umowy jest zakup jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oferowanych przez dany bank, a okresy lokat zaczynają się od 3 miesięcy i kończą na 12.

Jednak w ciągu ostatniego tygodnia aż pięć takich produktów obniżyło oprocentowanie. Są to:

• Lokata z funduszem V (spadek z 8% na 7%) w Santanderze Banku Polskim;
• Lokata z funduszem w ING Banku Śląskim (z 8,25% na 7,5%);
• Lokata z funduszem Premium w ING Banku Śląskim (z 8,75% na 8%);
• Lokata z funduszem XII w Alior Banku (z 8,5% na 8%) oraz
• Program Inwestycyjny Autolokacja III w banku PKO BP (spadek z 8% na 7%).

Najwyższą stawkę w grupie lokat z funduszem oferuje obecnie Bank Pekao na swojej Lokacie Inwestującej – serwis internetowy Pekao24 lub bankowość mobilna PeoPay, dając 10% w skali roku przez 6 miesięcy, ale oferta obowiązuje tylko od 1 września do 1 października. Minimalna łączna kwota wpłaty wynosi 6 tys. złotych, a maksymalna 100 tys. zł. Pieniądze początkowo trafiają w całości na lokatę, po czy co miesiąc jedna szósta przelewana jest na inwestycje w fundusz inwestycyjny. Do wyboru jest ich sześć, trzy dłużne i trzy mieszane:

• Pekao Dłużny Aktywny;
• Pekao Konserwatywny;
• Pekao Spokojna Inwestycja;
• Pekao Strategii Globalnej;
• Pekao Strategii Globalnej – Konserwatywny i
• Pekao Kompas.