Nowa lokata z funduszem wskakuje na podium

Lokaty z funduszem to produkt oszczędnościowo-inwestycyjny, w którym klient otrzymuje atrakcyjne oprocentowanie lokaty, ale część oszczędności kwoty musi zainwestować w funduszu inwestycyjnym. Obecnie siedem banków oferuje 14 takich propozycji, w których oprocentowanie lokat waha się od 3% do 7%. Banki te to: Credit Agricole, Pekao SA, Bank Pocztowy, ING Bank Śląski, Alior Bank i Santander BP. Nową ofertę wprowadził właśnie największy na polskim rynku bank PKO BP. Jest to Program Inwestycyjny Autolokacja III.

Reklama

Skonstruowany on jest nieco inaczej niż tradycyjna lokata z funduszem. Zazwyczaj bank określa minimalną kwotę inwestycji (tu też tak jest: to 10 tys. zł), którą dzieli w proporcji wyznaczonej przez bank, zazwyczaj pół na pół lub 30% do 70%. Często bank oferuje różne proporcje lokaty i inwestycji, a od niej uzależnione jest oprocentowanie depozytu (im większa część całej kwoty trafia do funduszu, tym wyższe oprocentowanie lokaty).

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

W przypadku Programu Inwestycyjnego Autolokacja III, który zaplanowany jest na sześć miesięcy, początkowo na lokacie oferującej 6,50% w skali roku umieszczanych jest 6/7 kwoty (minimum 8 571,43 zł), a do funduszu klient wpłaca 1/7, czyli w przypadku wpłaty minimalnej 1 428,57 zł (lub wielokrotność tych kwot). Górnego limitu nie ma, za to przy wpłacie więcej niż 200 tys. zł klient zostaje zwolniony z opłaty manipulacyjnej w wysokości 1%.

Następnbie co miesiąc z lokaty do funduszu przekazywana jest kolejna jedna siódma początkowej łącznej kwoty, aż po pół roku całość kwoty pracuje w funduszu, a na lokacie zostają same odsetki.

Dostępne w ramach programu subfundusze należą do PKO Parasolowego – funduszu inwestycyjnego otwartego. Znajdziemy wśród nich: PKO Obligacji Długoterminowych, PKO Gamma Plus (papierów dłużnych uniwersalnych, głównie krótkoterminowych o duration do 1 roku), PKO Akcji Plus, PKO Akcji Dywidendowych Globalny, PKO Dóbr Luksusowych Globalny, PKO Ekologii i Odpowiedzialności Społecznej Globalny, PKO Medycyny i Demografii Globalny oraz PKO Technologii i Innowacji Globalny.