Bank Leszka Czarneckiego pod lupą KNF

Komisja Nadzoru Finansowego wezwała powiązany kapitałowo z Leszkiem Czarneckim Getin Noble Bank do przedstawienia w ciągu najbliższych czterech miesięcy nowego planu naprawczego. Nadzór ustanowił też w banku kuratora. Został nim Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). 

Reklama

Obecna wersja programu naprawy nie została zatwierdzona przez KNF z kilku powodów. Przede wszystkim, przedłożona przez bank aktualizacja planu naprawy wymaga uwzględnienia aktualnej sytuacji rynkowej np. w obszarze kształtowania się stóp procentowych czy trendów obserwowanych w praktyce orzeczniczej dotyczącej kredytów walutowych. Jednocześnie nadzór dostrzegł pozytywne skutki działań restrukturyzacyjnych po stronie kosztowej (tj. w zakresie zmniejszenia kosztów finansowania, kosztów ryzyka kredytowego i kosztów działania), a także związanych z możliwością poprawy współczynników kapitałowych w wyniku obniżenia sumy bilansowej banku i jego aktywów ważonych ryzykiem. 

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

- Jednak w ocenie nadzoru pozostałe działania naprawcze – przy niewystarczającym wobec potrzeb banku wsparciu kapitałowym ze strony głównego akcjonariusza, a także w sytuacji wystąpienia negatywnych czynników zewnętrznych, jak m.in. pandemia COVID-19 – uznane zostały za niewystarczające do osiągnięcia trwałej rentowności - wskazuje KNF. I zwraca uwagę, że współczynniki kapitałowe Getin Noble Banku kształtują się poniżej wymaganych, minimalnych poziomów regulacyjnych, a ewentualny wzrost poziomu stóp procentowych, jakkolwiek w dalszej perspektywie może wpływać pozytywnie na rentowność banku, ale może też negatywne wpłynąć na jego pozycję kapitałową, w związku z wyceną posiadanych przez bank instrumentów finansowych. 

Największym akcjonariuszem Getin Noble Banku jest Leszek Czarnecki. Milioner osobiście posiada 8,4 proc. udziałów, a poprzez wehikuł inwestycyjny LC Corp B.V. kontroluje niemal 48 proc. akcji banku. Ponad 6 proc. papierów należy natomiast do Getin Holding.

Plan naprawy do naprawy

KNF wskazała, że nowy plan naprawy powinien uwzględniać w szczególności istotne zmiany w otoczeniu zewnętrznym, które miały miejsce w ostatnim okresie (w tym zmiany parametrów makroekonomicznych, trendy w praktyce orzeczniczej dotyczącej sporów związanych z walutowymi kredytami hipotecznymi). Powienien również prezentować działania mające na celu m.in. spełnienie w akceptowalnej perspektywie czasowej minimalnych wymogów regulacyjnych. Oczekuje też od głónego akcjonariusza - Leszka Czarneckiego - wsparcia w obszarze kapitałowym.

- Nowy dokument powinien koncentrować się na prezentacji sytuacji finansowej banku na tle aktualnych uwarunkowań rynkowych, z uwzględnieniem potencjalnych kosztów materializacji głównych ryzyk występujących w działalności Banku oraz na stworzeniu bufora bezpieczeństwa na zdarzenia nadzwyczajne i zagrożenia wynikające z otoczenia gospodarczego. Komisja wskazuje, że istotną i integralną częścią planu naprawy – zwłaszcza w przypadku banku niespełniającego przewidzianych prawem wymogów regulacyjnych w odniesieniu do jego pozycji kapitałowej – powinny być jednoznaczne deklaracje akcjonariusza większościowego dotyczące niezbędnego wsparcia obszarze kapitałowym - czytamy w uzasadnieniu KNF. 

Komisja jednogłośnie zdecydowała również o ustanowieniu Getin Noble Banku z dniem 27 grudnia 2021 r. kuratora, w celu "wsparcia organów Banku w procesie doprowadzenia przez te organy do poprawy jego sytuacji ekonomiczno-finansowej i zapewnienia efektywności wdrażanego planu naprawy". Kuratorem został Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

- Mając na uwadze wielkość banku i jego znaczenie dla sytemu finansowego, Komisja uznała za zasadne, aby rolę kuratora pełnił podmiot instytucjonalny - czytamy w komunikacie.

KNF zapewniła, że ustanowienie kuratora pozostaje bez wpływu na świadczenie przez Getin Noble Bank usług na rzecz jego klientów.  - Stanowi to jedno z narzędzi nadzorczych stosowanych przez Komisję w bankach wdrażających programy naprawy i wymagających wsparcia w poprawie ich sytuacji ekonomiczno-finansowej; może być stosowane zarówno w bankach komercyjnych, jak i spółdzielczych - wskazuje KNF.