Aviva startuje z IKZE
Aviva TUnŻ jako jeden z pierwszych ubezpieczycieli startuje z Indywidualnymi Kontami Zabezpieczenia Emerytalnego. Konta te mają formę ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
Klient może wybrać IKZE z regularnymi lub nieregularnymi wpłatami. Do dyspozycji jest 11 funduszy o różnej strategii inwestycyjnej: Fundusz Gwarancji Zysku, Fundusz Gwarantowany, Fundusz Pieniężny, Fundusz Stabilnego Wzrostu, Fundusz Stabilny Aktywnej Selekcji, Fundusz Zrównoważony, Fundusz Zrównoważony Aktywnej Selekcji, Fundusz Międzynarodowy, Fundusz Akcji, Fundusz Dynamiczny oraz Fundusz Dynamiczny Aktywnej Selekcji. W trakcie trwania umowy możliwa jest zmiana funduszy. W danym roku trwania programu można zmienić nieograniczoną liczbę razy fundusze w składce oraz 6 razy na rachunku, a każda zmiana jest bezpłatna. Aviva zaoferowała IKZE w wariancie standardowym i premiowym. Wariant premiowy przewiduje m. in. wypłatę dodatkowych środków, które mogą zostać przeznaczone na opłacenie podatku dochodowego przez osobę uposażoną w przypadku śmierci posiadacza IKZE.
Aviva będzie pobierała opłatę za założenie konta od 4 do 10%, w zależności od wariantu oraz wysokości składki. Obecni klienci ubezpieczyciela oraz nowi, którzy aktywują usługę iBOK, zapłacą nieco niższą opłatę - maksymalnie 6%.
Na IKZE można przeznaczyć maksymalnie 4% miesięcznego wynagrodzenia brutto, ale nie więcej niż 4030,80 zł. Kwota przeznaczona na IKZE może być uwzględniona w PIT za dany rok. Tak więc, IKZE umożliwia skorzystanie każdego roku z ulgi podatkowej w PIT i pomnażanie pieniędzy na przyszłą emeryturę bez podatku od zysków kapitałowych - podatku Belki. Dodatkowym atutem jest dziedziczenie środków. Natomiast wypłata pieniędzy z IKZE będzie obciążona podatkiem dochodowym od osób fizycznych.
Czy Polacy zaczną masowo odkładać na emeryturę skuszeni ulgą podatkową i wyższą emeryturą bez podatku Belki? - Kluczowe w tym roku będzie to, czy wprowadzona przez państwo ulga, a także dyskusja o wydłużaniu wieku emerytalnego, zachęci większą niż dotychczas część społeczeństwa do zadbania o poziom życia na emeryturze. W interesie społecznym jest realne zwiększenie oszczędności emerytalnych, także dzięki IKZE. Kształtowanie odpowiednich postaw wymaga dodatkowych działań informacyjnych i edukacyjnych, takich jak publikacja przez Avivę raportu o luce emerytalnej i udostępnienie kalkulatora emerytalnego. Duże znaczenie będzie mieć też to, czy media będą zachęcać do zapobiegliwości w kwestii przyszłej emerytury – uważa Piotr Szczepiórkowski, wiceprezes Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie SA.
/ml / az
Reklama
04.01.2012
Komentarze mogą dodawać tylko zalogowani użytkownicy.
Przejdź do logowania