UNIQA Program Inwestycyjny Regularne Oszczędzanie szansą na realizację planów

Choć regularne oszczędzanie wydaje się dla wielu osób wyzwaniem, warto zainteresować się korzyściami, jakie ze sobą niesie. Tym bardziej że obecna stopa procentowa, na podstawie której spłacane są kredyty, jest obecnie na wysokim poziomie. Od września tego roku stopa referencyjna w Polsce wynosi 6,75%, co ma bezpośrednie przełożenie na wysokość oprocentowania rat kredytów. Przy obecnym dynamicznym wzroście cen budżet, w którym pojawiają się dodatkowo koszty odsetkowe, może być znacznie obciążony.

Stąd warto jednak zgromadzić kapitał samodzielnie, tym bardziej że UNIQA TFI wprowadza specjalnie do tego przeznaczone narzędzie. Wielu osobom wydaje się, że żeby regularnie oszczędzać, potrzeba do tego zasobnego portfela. Jednak UNIQA Program Inwestycyjny Regularne Oszczędzanie (PIRO) umożliwia odkładanie i inwestowanie już od 200 złotych miesięcznie.

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Przy okazji tematu oszczędzania warto wspomnieć o mechanizmie procentu składanego. Sprawia on, że przy założeniu dodatniej stopy zwrotu, im dłużej odkładamy i inwestujemy nawet niewielkie kwoty, tym wyższy jest nasz wynik inwestycyjny, a tym samym wielkość końcowej inwestycji. Dzieje się tak ze względu na fakt, iż zyski z dotychczasowej inwestycji zwiększają wielkość aktywów, która jest dalej inwestowana. W konsekwencji kapitał powiększa się w coraz szybszym tempie.

W oszczędzaniu bardzo ważna jest systematyczność. To sprawia, że większe korzyści będą płynąć dla nas z regularnego inwestowania mniejszych kwot, niż jednorazowo zebranej sumy pieniędzy. Dlatego, jeśli myślisz o dodatkowych pieniądzach na przyszłość, nowym samochodzie, podróży czy innym celu warto zacząć oszczędzać od bieżącego miesiąca i robić to regularnie.

Za pomocą programu UNIQA PIRO inwestujesz w jednostki funduszy inwestycyjnych, wybierając spośród dwóch portfeli: dynamicznego i umiarkowanego. Portfel dynamiczny został przygotowany z myślą o inwestorach, którzy skłonni są ponieść wyższe ryzyko inwestycyjne. Główną grupę aktywów w tym portfelu stanowią akcje. Dla osób z niższą skłonnością do ponoszenia ryzyka UNIQA przygotowała portfel umiarkowany, który składa się w największym stopniu z obligacji.

Szczegółowy skład portfeli prezentuje poniższa grafika.

Zarówno portfel dynamiczny, jak i umiarkowany jest zdywersyfikowany pod względem geograficznym, alokacji walutowej oraz różnych klas aktywów. Prezentują to poniższe grafiki.

W procesie regularnego oszczędzania istotne znaczenie ma stopa zwrotu z inwestycji. W tym kontekście warto wspomnieć, że obecnie w Polsce znajdujemy się w ciekawym momencie dla funduszy inwestycyjnych. Z jednej strony mamy do czynienia z wyprzedanym rynkiem akcji, co stwarza okazje na odrobienie strat i spore wzrosty, a z drugiej strony z bardzo wysokimi rentownościami obligacji, które to, nawet w przypadku dalszego podnoszenia stóp procentowych i obniżenia wycen tych instrumentów, dają wyższy dochód za sprawą odsetek. W aspekcie obawy o odpowiedni moment wejścia na rynek program oszczędnościowy UNIQA PIRO pomaga uśrednić cenę zakupu jednostki uczestnictwa. Minimalizuje to negatywne skutki mechanizmu odraczania decyzji w taki sposób, że wybierając rekomendowaną, to znaczy miesięczną, częstotliwość wpłat niwelujemy skutki przejściowych fluktuacji na rynku.

Oszczędzając regularnie, warto pamiętać o tym, że im dłużej trwa ten proces, tym korzystniej dla wielkości zgromadzonej kwoty. Dlatego warto rozważyć dłuższy okres oszczędzania. Program oszczędnościowy UNIQA przynosi uczestnikowi największe korzyści dla okresu 3-letniego i dłuższych. Dzieje się tak za sprawą premii inwestycyjnej, która wypłacana jest po 36 miesiącach uczestnictwa w programie i w każdym następnym roku, jeśli suma zgromadzonych środków będzie większa niż 2000 złotych. Naliczenie premii następuje w formie dodania do aktywów uczestnika 35% opłaty za zarządzanie od średniej sumy aktywów w minionym roku w formie dodatkowych jednostek uczestnictwa. W ten sposób uczestnik programu korzysta za sprawą dodatkowych środków pracujących na sumę zaoszczędzonego kapitału. Jeszcze jedną korzyścią jest to, że w ramach programu UNIQA, uczestnik nabywa jednostki funduszy kategorii A1, w których zostało obniżone wynagrodzenie za zarządzanie. Sprawia to, że stopa zwrotu z jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych w ramach wybranego portfela jest wyższa, niż w przypadku jednostek kategorii dystrybuowanych w standardowy sposób. Jeśli uczestnik programu będzie chciał wycofać się z inwestycji wcześniej, niż zakładał, oczywiście jest taka możliwość i to bez dodatkowych opłat z tego tytułu.

W miarę upływu czasu udział poszczególnych funduszy inwestycyjnych w wybranym portfelu może się zmieniać za sprawą różnych stóp zwrotu osiąganych przez fundusze. Dlatego też UNIQA wprowadziła funkcjonalność corocznego „rebalancingu”, który polega na automatycznym przywróceniu udziałów poszczególnych funduszy do tych określonych w ramach struktury modelowej wybranego portfela. W ten sposób inwestor nie musi samodzielnie kontrolować struktury portfela.

Podsumowując, UNIQA wprowadziła nowe rozwiązanie dla osób chcących zacząć regularnie oszczędzać, a żeby wziąć udział w tym programie, nie są potrzebne duże środki, ponieważ wystarczy już 200 złotych miesięcznie. Warto jednak pamiętać, że UNIQA w ramach udostępnienia udziału w programie pobiera opłatę manipulacyjną, która dla coraz wyższych deklarowanych miesięcznych kwot stanowi niższy procent. Warto zatem zastanowić się, jaki jest Twój cel inwestycyjny, jak długo chcesz oszczędzać, jaką miesięczną kwotą dysponujesz oraz jaki portfel dynamiczny czy umiarkowany będzie odpowiedni i zacząć regularnie oszczędzać i inwestować z UNIQA.