PKO BP z lokatą na pięć lat. To trzecia taka oferta na rynku

"Mój Kapitał" to nazwa lokaty terminowej wprowadzonej przez bank PKO BP 3 kwietnia. Długoterminowej, można by rzec. Można ją nowiem założyć na 60 miesięcy, czyli pięć lat. Nie jest to przy tym standardowa lokata, na którą wpłaca się na wstępie określoną kwotę i zapomina o niej na czas trwania depozytu, po czym odbiera wraz z góry ustalonymi odsetkami pomniejszonymi o podatek Belki.

W przypadku tego produktu wiele zależy bowiem od decyzji samego oszczędzającego. I Rady Polityki Pieniężnej.

Przede wszystkim nasze oszczędności objęte będą oprocentowaniem zmiennym równym stopie referencyjnej NBP pomniejszonej o 50 punktów bazowych. W tej chwili wynosi ono zatem 5,25%. Pamiętajmy jednak, że rynek spodziewa się obniżek stóp procentowych przez RPP w tym roku i nawet prezes NBP prof. Adam Glapiński zmienił ostatnio ton swoich wypowiedzi na bardziej gołębi, w wyniku czego pierwszej obniżki zaczęto oczekiwać jeszcze przed wakacjami,  może nawet w maju. A to oznacza, że stawka oprocentowania "Mojego Kapitału" spadnie.

Bank zastrzega, że oprocentowanie zmieniane będzie każdorazowo od dnia obowiązywania zmienionej wysokości stopy referencyjnej NBP (dzień po decyzji). Jeśli stopa referencyjna NBP pomniejszona o 0,5 pp. będzie mniejsza lub równa 0, oprocentowanie wyniesie 0,01% w skali roku.

Po drugie, to klient (konieczne jest posiadanie konta osobistego w banku, by założyć tę lokatę) decyduje, od jakiej kwoty odsetki będą naliczane, a rozpiętość widełek jest dość duża: wpłata od 100 zł do 10 000 zł na start, a następnie od 100 zł do 2 000 zł w każdym miesiącu oszczędzania.

Można zrobić maksymalnie jedną wpłatę w każdym miesiącu oszczędzania. Na tę kwotę ustawiane jest zlecenie stałe, które można zawsze zmienić lub odwołać po otwarciu lokaty.

Kapitalizacja odsetek następuje co roku. W przypadku konieczności wczesniejszego zerwania umowy nie traci się odsetek już naliczonych na koniec każdego pełnego roku oszczędzania. Można jednocześnie otworzyć maksymalnie trzy takie lokaty, co ułatwia np. oszczędzanie na trzy różne cele.

Mój Kapitał jest dostępny dla klientów, którzy mają konto osobiste (z wyłączeniem rachunków płatniczych Inteligo, SKO oraz Konta dla Młodych i Konta Dziecka).

Reklama

Dopóki NBP nie obniży stóp procentowych o 125 punktów bazowych (1,25 p. proc.), oferta PKO BP jest najkorzystniejszym depozytem pięcioletnim na rynku. Klienci do wyboru mają jeszcze propozycje dwóch banków: Inbanku oraz BFF Banku.

W pierwszym z nich czeka Lokata Standardowa ze stałą stawką 4,00% w skali roku. Kwota pojedynczego depozytu wynosi od 1 tys. zł do 50 tys. zł, ale liczbę lokat można założyć nieograniczoną aż do kwoty 1 mln złotych. Bank nie stawia żadnych dodatowych warunków, a w przypadku wyboru opcji automatycznego odnowienia lokaty na taki sam okres, podnosi oprocentowanie o 0,1 pkt proc. Kapitalizacja odsetek następuje dopiero na zakończenie lokaty.

BFF Bank oferuje na Lokacie Facto wyraźnie niższą stawkę, ale również niezmienną. Jest to 2,50% w skali roku. Minimalna kwota depozytu to 5 tys. złotych, maksymalna natomiast wynosi 12 milionów złotych, czy to na jednej, czy wielu lokatach. Warunkiem założenia Lokaty Facto jest otwarcie rachunku depozytowego. Kapitalizacja na zakończenie lokaty.

Zarówno w Inbanku, jak i BFF Banku klienci znajdą także lokaty na 48 miesięcy (4 lata). Trzyletnich można poszukać także w Velobanku, BOŚ Banku, Toyota Banku, Santander Consumer Banku i Credit Agricole.

Zachęcamy do korzystania z wyszukiwarki i porównywarki lokat i kont oszczędnościowych na stronie Analizy.pl

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.

Zapisz się

Pojawienie się pięcioletniej lokaty w ofercie największego polskiego banku podniosło głosy wiążące ten fakt z wydaną w lipcu 2024 roku przez Komisję Nadzoru Finansowego Rekomendacją WFD (wskaźnik finansowania długoteminowego), której celem jest ograniczenie ryzyka związanego z obecną strukturą finansowania kredytów hipotecznych. KNF oczekuje, że od 2027 roku banki będą utrzymywać ten wskaźnik na poziomie co najmniej 40%. Aby osiągnąć wskaźnik WFD na poziomie co najmniej 40% do końca 2026 roku, banki mogą zwiększyć emisję listów zastawnych, wyemitować obligacje długoterminowe lub właśnie zaoferować lokaty długoterminowe.

Jak uzasadnia Komisja, obecnie w większości finansowanie tych kredytów opiera się na depozytach detalicznych, w szczególności na depozytach bieżących przy założeniu trwałości tzw. osadu depozytowego. Jednakże w przypadku wystąpienia warunków skrajnych może nastąpić nagły wypływ depozytów, którego bank może nie być w stanie zatrzymać poprzez podniesienie ich oprocentowania. Wprowadzenie Rekomendacji ma zapewnić zwiększenie finansowania długoterminowych kredytów hipotecznych przede wszystkim długoterminowymi instrumentami dłużnymi, które nie mogą zostać wykupione w okresie co najmniej jednego roku.

Rekomendacja definiuje WFD, w którym wprowadzone zostały wagi zależne od rezydualnego terminu zapadalności danego instrumentu finansującego, przy czym najwyższą wagę przewidziano dla terminów co najmniej 5 lat. Rekomendacja obowiązywać będzie wszystkie banki poza spółdzielczymi od początku 2027 roku.