CU Życie wprowadza ubezpieczenia kapitałowe

Commercial Union Polska Życie wprowadza do oferty dwa ubezpieczenia kapitałowe: Ubezpieczenie na Całe Życie - Pewna Przyszłość oraz Ubezpieczenie Oszczędnościowe - Radość Życia. "Ubezpieczenia tradycyjne - kapitałowe, to poza rentą dożywotnią, pierwsze tego typu produkty w naszej ofercie. Do wprowadzenia tego typu produktów skłoniły nas: niska inflacja oraz regulacje podatkowe." - mówił Zygmunt Kostkiewicz, I wiceprezes CU Życie. Świadczenia w obu nowych ubezpieczeniach są zwolnione zarówno z podatku od zysków kapitałowych, jak i podatku od spadków i darowizn. Do tej pory podstawą oferty towarzystwa były ubezpieczenia z funduszem kapitałowym, które w warunkach wysokiej inflacji były produktem atrakcyjnym dla klientów. CU zapowiada, że nowe produkty kapitałowe nie oznaczają zasadniczej zmiany strategii.
"Grupa produktów kapitałowych skierowana jest do tych nowych klientów, którzy chcą ograniczyć ryzyko inwestycyjne i nie chcą występować w roli inwestora" - wyjaśnia Anita Bogusz, członek zarządu CU Życie.
Ubezpieczenie na Całe Życie - Pewna Przyszłość ma za zadanie przede wszystkim zapewnić ochronę ubezpieczeniową w razie śmierci, a także zbudować spadkobiercom kapitał na opłacenie podatku od spadku i innych kosztów związanych z dziedziczeniem. Ubezpieczenie zawsze trwa do końca życia ubezpieczonego - zaś składka może być opłacana, zgodnie z decyzją klienta, do ukończenia 55., 60. lub 65. roku życia. Suma ubezpieczenia oraz składka są stałe i nie podlegają indeksacji. Dostępny jest również wariant ze składką jednorazową - w tym przypadku ubezpieczający jednorazowo opłaca ochronę ubezpieczeniową do końca życia.
Minimalna składka regularna wynosi 100 zł miesięcznie, a składka jednorazowa 10 tys. zł. Przykładowo, dla mężczyzny 35-letniego, który zawarł ubezpieczenie na 100 tys. zł, jeśli będzie opłacał składkę do 55. roku życia składka miesięczna wyniesie 263,22 zł, do 60. roku życia - 229,28 zł, do 65. roku życia - 208,57 zł.
W razie śmierci ubezpieczonego uposażeni otrzymają sumę ubezpieczenia oraz przyznane premie (gwarantowaną i dodatkową).
Jak informuje towarzystwo, ubezpieczenie może być wykorzystane jako dodatkowe zabezpieczenie spłaty kredytów i pożyczek. "Naszą intencją jest zwrócenie większej uwagi naszych klientów i opinii publicznej na podatek od spadków i darowizn. Z naszych doświadczeń wynika, że bardzo wielu ludzi nie jest świadomych, kiedy ten podatek jest należny, i jak może on być dotkliwy. Szczególnie uderza on w dziedziczących majątek od osób, z którymi nie są spokrewnieni, doprowadzając niekiedy do nieprzyjęcia spadku z powodu niemożliwości opłacenia podatku. Jednym ze sposobów jego uniknięcia jest odpowiednio dobrane kapitałowe ubezpieczenie na życie" - mówi Anita Bogusz.
Z danych Ministerstwa Finansów wynika, że w 2004 r. wpływy z tytułu podatku od spadku i darowizn wyniosły 220 mln zł.
Ubezpieczenie Oszczędnościowe - Radość Życia to ubezpieczenie na dożycie zawierane na okres od 10 lat (5 lat przy składce jednorazowej) do 30 lat. Dostępne są warianty ze składką regularną (minimalna składka 200 zł miesięcznie) i jednorazową (minimalna składka 10 tys. zł). Suma ubezpieczenia oraz składka są stałe i nie podlegają indeksacji. W razie dożycia do końca okresu ubezpieczenia ubezpieczony otrzyma sumę ubezpieczenia oraz przyznane premie (gwarantowaną i dodatkową).
Nowe produkty są przeznaczone dla sieci własnej Commercial Union. "Obecnie do sprzedaży tych ubezpieczeń przygotowanych jest 1500 agentów. Do końca roku sprzedawać je będzie cała sieć. Nowe produkty będą uzupełnieniem oferty. Docelowo umowy kapitałowe mają stanowić kilkanaście procent nowego biznesu, czyli kilkanaście milionów składki urocznionej" - zapowiada Zygmunt Kostkiewicz.
Przypomnijmy, że od dwóch tygodni CU Życie poprzez sieć Deutsche Bank PBC sprzedaje lokatę antypodatkową. "Wyniki sprzedaży są lepsze od naszych przewidywań. Do tej pory udało nam się zebrać kilka milionów złotych składki" - mówi Zygmunt Kostkiewicz. Polisa antypodatkowa ma się pojawić również w ofercie innych banków, m.in. BZ WBK.
Informacja własna, EKO
Również:
Parkiet, nr 205 (2005-10-20), str. 7, Tomasz Brzeziński, Dożyć z Commercial Union
Gazeta Prawna nr 205, (2005-10-20), str. 11, CU rozpoczął sprzedaż polis kapitałowych
Rzeczpospolita nr 246, (2005-10-20), dodatek Ekonomia i rynek, str. 7, a.h.b., Podatek spadkowy przestanie być problemem

Reklama

Zapisz się na Newsletter

Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.