Wykorzystaj ulgę podatkową: IKZE w Union Investment TFI
Od początku marca opisujemy indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego oferowane przez krajowe TFI. Ostatnim kontem, któremu przyjrzymy się bliżej jest IKZE będące w ofercie Union Investment TFI.
Towarzystwo zaproponowało oszczędzanie w formie Pakietu Emerytura IKE & IKZE, składającego się z Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) oraz Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Istnieje również możliwość rozłącznego otwarcia obu kont poza Pakietem, a także zawarcia umowy o prowadzenie dodatkowego programu SPI IKZE, służącego do inwestowania ewentualnych nadwyżek wpłaconych na IKZE ponad obowiązujący w danym roku limit. Minimalny poziom pierwszej wpłaty wynosi 900 zł, a każdej kolejnej - 100 zł.
W ramach programu można wybrać jeden z trzech dostępnych portfeli. Dwa z nich opierają się na koncepcji cyklu życia, w których wraz z wiekiem inwestora stopniowo zwiększany jest udział papierów bezpiecznych. Różnią się one poziomem ryzyka. W "Portfelu umiarkowanym" jest większy udział papierów dłużnych, a w "Portfelu dynamicznym" - akcji. Oba zbudowane są w oparciu o 3 fundusze: UniKorona Obligacje, UniKorona Zrównoważony oraz UniKorona Akcje. W przypadku inwestora, który nie skończył 30 lat, w portfelu umiarkowanym środki lokowane są po połowie w UniKorona Zrównoważony oraz UniKorona Akcje, a w portfelu dynamicznym - całość wpłat inwestowana jest w UniKorona Akcje. Co 10 lat zmieniana jest alokacja, aż do ukończenia przez inwestora 55 lat. Wówczas w portfelu dynamicznym środki podzielone są na 2 fundusze - zrównoważony i obligacji po połowie, a w portfelu umiarkowanym całość aktywów ulokowana jest w funduszu dłużnym.
W trzecim portfelu - indywidualnym - inwestor sam wybiera subfundusze, które najlepiej spełniają jego oczekiwania. Wpłaty mogą być alokowane maksymalnie w cztery spośród 12 dostępnych (wszystkie subfundusze z parasola UniFundusze FIO, oprócz UniDolara Pieniężnego). Ponadto można przenosić środki między nimi do 5 razy w roku.
Fundusze oferowane w ramach portfeli dynamicznego i umiarkowanego to jedne z lepszych produktów na rynku. Nasi analitycy wysoko je ocenili przyznając im 4 lub 5 gwiazdek w Ratingu. Również ich noty w naszych comiesięcznych rankingach są na ponadprzeciętnych poziomach. Większość pozostałych funduszy, które są dostępne jedynie dla tych, którzy wybrali portfel indywidualny, również prezentują się bardzo dobrze. O ich ponadprzeciętnej jakości może świadczyć choćby fakt, iż towarzystwo je oferujące otrzymało nagrodę Alfa 2013 od Analiz Online dla najlepszego TFI minionego roku. Nagrodę tę przyznawaliśmy za oferowanie najwyższej jakości fnduszy.
Przy dokonywaniu pierwszej wpłaty na IKZE oszczędzający obciążany jest dodatkową opłatą za otwarcie rejestru, która wynosi 400 zł. Można jej uniknąć w przypadku bezpośredniego nabycia Pakietu w siedzibie Union Investment. Przy kolejnych wpłatach, towarzystwo udziela 100% zniżki w opłacie manipulacyjnej.
Wpłat można dokonywać przez Internet lub kontaktując się bezpośrednio z doradcą.
/az
Towarzystwo zaproponowało oszczędzanie w formie Pakietu Emerytura IKE & IKZE, składającego się z Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) oraz Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Istnieje również możliwość rozłącznego otwarcia obu kont poza Pakietem, a także zawarcia umowy o prowadzenie dodatkowego programu SPI IKZE, służącego do inwestowania ewentualnych nadwyżek wpłaconych na IKZE ponad obowiązujący w danym roku limit. Minimalny poziom pierwszej wpłaty wynosi 900 zł, a każdej kolejnej - 100 zł.
W ramach programu można wybrać jeden z trzech dostępnych portfeli. Dwa z nich opierają się na koncepcji cyklu życia, w których wraz z wiekiem inwestora stopniowo zwiększany jest udział papierów bezpiecznych. Różnią się one poziomem ryzyka. W "Portfelu umiarkowanym" jest większy udział papierów dłużnych, a w "Portfelu dynamicznym" - akcji. Oba zbudowane są w oparciu o 3 fundusze: UniKorona Obligacje, UniKorona Zrównoważony oraz UniKorona Akcje. W przypadku inwestora, który nie skończył 30 lat, w portfelu umiarkowanym środki lokowane są po połowie w UniKorona Zrównoważony oraz UniKorona Akcje, a w portfelu dynamicznym - całość wpłat inwestowana jest w UniKorona Akcje. Co 10 lat zmieniana jest alokacja, aż do ukończenia przez inwestora 55 lat. Wówczas w portfelu dynamicznym środki podzielone są na 2 fundusze - zrównoważony i obligacji po połowie, a w portfelu umiarkowanym całość aktywów ulokowana jest w funduszu dłużnym.
W trzecim portfelu - indywidualnym - inwestor sam wybiera subfundusze, które najlepiej spełniają jego oczekiwania. Wpłaty mogą być alokowane maksymalnie w cztery spośród 12 dostępnych (wszystkie subfundusze z parasola UniFundusze FIO, oprócz UniDolara Pieniężnego). Ponadto można przenosić środki między nimi do 5 razy w roku.
Fundusze oferowane w ramach portfeli dynamicznego i umiarkowanego to jedne z lepszych produktów na rynku. Nasi analitycy wysoko je ocenili przyznając im 4 lub 5 gwiazdek w Ratingu. Również ich noty w naszych comiesięcznych rankingach są na ponadprzeciętnych poziomach. Większość pozostałych funduszy, które są dostępne jedynie dla tych, którzy wybrali portfel indywidualny, również prezentują się bardzo dobrze. O ich ponadprzeciętnej jakości może świadczyć choćby fakt, iż towarzystwo je oferujące otrzymało nagrodę Alfa 2013 od Analiz Online dla najlepszego TFI minionego roku. Nagrodę tę przyznawaliśmy za oferowanie najwyższej jakości fnduszy.
Przy dokonywaniu pierwszej wpłaty na IKZE oszczędzający obciążany jest dodatkową opłatą za otwarcie rejestru, która wynosi 400 zł. Można jej uniknąć w przypadku bezpośredniego nabycia Pakietu w siedzibie Union Investment. Przy kolejnych wpłatach, towarzystwo udziela 100% zniżki w opłacie manipulacyjnej.
Wpłat można dokonywać przez Internet lub kontaktując się bezpośrednio z doradcą.
/az
Zapisz się na Newsletter
Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.
Rynek funduszy
Puls rynku
23.04.2014
Komentarze mogą dodawać tylko zalogowani użytkownicy.
Przejdź do logowania